(Den här sidan kan innehålla affiliate-länkar och vi kan tjäna avgifter på kvalificerade köp utan extra kostnad för dig. Se vår information för mer information.)

Tanken på att investera kan vara skrämmande. Speciellt när du är ung, har lite besparingar och inte vet något om ämnet.

Min man, Alan, och jag började investera innan vi visste vad vi gjorde. Och innan vi var på solid ekonomisk grund.

Till en början var det lite obehagligt, men vi motiverades av "gratis" pengar och bekvämlighet.

Den goda nyheten är att det visade sig vara ett av de viktigaste ekonomiska besluten vi någonsin har fattat.

Vi började bidra till Alans arbetsgivares 401(k)-plan i mitten av 20-talet. Sedan dess har vi investerat på andra sätt också.

Ändå, för oss är 401(k) det bästa investeringsbeslutet eftersom det är det som fick oss igång .

Det var dock inte lätt att börja investera.

Vi var unga, visste lite om att investera och spenderade varje dollar från varje lönecheck. Så vid den tiden kändes det som att vi tog en betydande risk.

Men trots vår rädsla, och tack vare några kloka råd från Alans högskoleprofessor, kom vi igång. Och vi har investerat i 401(k) i över 20 år nu.

Vi investerade till och med under börsnedgången 2008.

Vi rörde inte investeringarna och fortsatte att bidra. Och vi var tacksamma att vi gjorde det när vi senare såg våra investeringar studsa tillbaka och växa.

Naturligtvis är historien inte en indikation på framtida händelser. Men den erfarenheten lärde oss att inte fatta förhastade beslut under marknadsvolatilitet.

Sedan dess har erfarenhet och utbildning lärt oss mer om att investera.

Så vi har öppnat andra pensionskonton, som Traditional och Roth IRA. Och senare lade vi till ett mäklarkonto och crowdfunding till våra investeringar.

Som ett resultat har vi fortsatt att förbättra vår ekonomi under de senaste 20+ åren.

Relaterat:IRA vs 401(k):Hur de skiljer sig åt och var man ska investera 1:a

Varför 401(k) rankas bäst för oss

1. Det handlade om "gratis" pengar.

Inledningsvis var jag tveksam till att investera i 401(k) eftersom det skulle sänka hembetalningen. Men det var arbetsgivarmatchen som övertygade mig om att det var värt ett försök.

Gratis pengar är svårt att missa, och Alans arbetsgivare matchade upp till 6 % av våra 401(k)-bidrag.

Dessutom, när vi väl började ge bidrag, vande vi oss vid lite mindre i lönechecken, och det var ingen stor sak.

2. Det fick oss att börja investera relativt tidigt.

Alan hade en högskoleprofessor som sa till sin klass – varje gång de träffades – att investera tidigt och ofta. Han upprepade rådet om och om igen, och det tog.

Alan var övertygad om att vi börjar investera även om det var svårt att ge upp en del av lönechecken.

Vi tänkte inte på tillgångsallokering, risktolerans, diversifiering, kostnadskvoter eller ens våra mål. Med andra ord, förutom att spara för framtiden, visste vi inte vad vi gjorde.

Men att investera i 401(k) var bekvämt. Dessutom gjorde arbetsgivaravgifterna och begränsade investeringsval det mindre överväldigande.

3. Det var automatiskt.

Våra 401 000 bidrag togs automatiskt från varje lönecheck. Eftersom vi inte ens såg pengarna behövde vi inte bestämma att bidra varje månad – det bara hände.

Dessutom var det inte bekvämt att ändra bidraget då. Så vi fortsatte att investera varje månad.

4. Det var lätt att bidra mer med höjningar.

Vi bidrog med minimum för att få arbetsgivaren 401(k)match i många år. Men senare började vi öka andelen bidrag med varje årlig höjning.

Vi gjorde det här under några år, och eftersom vi aldrig upplevde den ökade lönen från höjningen, saknade vi inte pengarna.

Så småningom innebar att öka våra bidrag att nå IRS 401(k) årliga gräns. Genom att använda årliga höjningar var detta mer genomförbart för oss.

5. Skatteförmånerna.

401(k) anställdas bidrag är före skatt, vilket minskar bruttoinkomsten. Så detta bidrog till att sänka vår skatteräkning varje år.

Dessutom, eftersom 401(k) växer skattefritt, är det en win-win för skatteförmåner. (Vi måste fortfarande betala inkomstskatt på alla uttag senare.)

Läs:Vad kan jag göra med en gammal 401(k)?

Nackdelen med 401(k)

Den största nackdelen med 401(k) är att det finns begränsad tillgång till den före 59½ års ålder utan att betala en straffavgift på 10 % (plus inkomstskatter).

Ändå finns det några sätt att dra tillbaka det innan dess utan att betala straffavgiften.

Till exempel, i särskilda livsförhållanden, tillåter IRS tidiga utdelningar. Funktionshinder och ej ersatta medicinska räkningskostnader är ett par fall som kvalificerar sig (se IRS-webbplatsen för mer).

Ett 401(k)-lån är också möjligt, men varje arbetsgivare har olika 401(k)-låneregler. Du måste betala tillbaka lånet med efter skatt plus ränta, och återbetalningar går till ditt 401(k)-konto.

Förutom dessa alternativ finns det andra sätt att komma åt 401(k)-medel utan påföljd.

Om du planerar att gå i pension före 59½ års ålder kan du utforska följande alternativ:

• Regeln av 55 säger att du kan dra dig ur din nuvarande arbetsgivares 401(k) strafffritt vid 55 års ålder.
• IRS Regel 72(t) tillåter dig att ta väsentligen lika periodiska betalningar (SEPP) från 401(k). Men denna regel är lite nyanserad och måste följas exakt för att undvika straff.

Innan du använder någon uttagsmetod är det klokt att förstå dem till fullo. Eller anlita en finansiell rådgivare och skatteexpert för att undvika onödiga påföljder.

Alan och jag kommer att få tillgång till 401(k)-fonderna före 59½ års ålder. Vid det här laget planerar vi att ta ett annat tillvägagångssätt via en rollover till en traditionell IRA.

Vi kommer sedan att göra omvandlingar till vår Roth IRA varje år (och betala skatt på omvandlingarna). Sedan, efter fem år, har vi tillgång till konverteringarna, straffavgifter och skattefria.

För oss är 401(k)-begränsningarna en mindre olägenhet för alla förmåner. Det fick oss att börja investera och hjälpte oss att konsekvent investera i flera år. Och det placerade oss före kurvan.

Våra sämsta investering(er)

Jag kan inte prata om vår bästa investering utan att nämna vår värsta!

Vi köpte två separata hem som våra primära bostäder när vi var unga och nygifta.

Då tänkte vi på dem som en investering. Och vi trodde att hyra kastade bort våra pengar.

Men det finns klarhet i efterhand.

Om jag fick göra om det skulle jag hyra istället för att köpa eftersom vi sålde bostäderna inom några månader. Och det kostade oss tusentals dollar som vi skulle ha sparat om vi hade hyrt längre.

Den erfarenheten lärde mig att tänka på en primär bostad som en plats att bo, inte en investering.

Avslutande tankar

Vi visste inte att 401(k) skulle vara en så bra investering för oss när vi började. I själva verket tänkte vi inte så mycket på det då!

Vi investerade i 401(k) eftersom 1) det var bekvämt och 2) det innebar gratis pengar.

Dessa två faktorer motiverade oss att börja investera i en ganska ung ålder. Och efter år av bidrag, personalmatchning och sammansatt ränta är det det överlägset bästa ekonomiska beslutet vi har tagit!

Nästa:Worthy Bonds Review:Tjäna 5 % fast ränta från dag 1

Artikel skriven av Amanda

Amanda är en teammedlem i Women Who Money och grundaren och bloggaren bakom Why We Money. Hon tycker om att skriva om lycka, värderingar, pengar och fastigheter.

Kvinnor som tjänar pengar

Amy Blacklock och Vicki Cook grundade Women Who Money i mars 2018 för att ge användbar information om personlig ekonomi, karriär och entreprenöriella ämnen så att du tryggt kan hantera dina pengar, öka ditt nettovärde, förbättra din allmänna ekonomiska hälsa och så småningom uppnå ekonomiskt oberoende.