(Den här sidan kan innehålla affiliate-länkar och vi kan tjäna avgifter på kvalificerade köp utan extra kostnad för dig. Se vår information för mer information.)

Socialt ansvarsfulla investeringar (SRI), sociala investeringar eller hållbara investeringar, är en investeringsstil där du ser till att det du investerar i stämmer överens med dina värderingar och övertygelser.

När du investerar i socialt ansvarsfulla aktier, obligationer eller fonder tar du hänsyn till en organisations ekonomiska hälsa och dess inverkan på lokalsamhället, miljön och människorna som utgör den.

Genom att investera i företag som positivt påverkar samhället, miljön och världen kan du se till att dina investeringar gör mer än att tjäna pengar åt dig; de kan också förändra samhället till det bättre. 

Strategin för socialt ansvarsfulla investeringar har blivit mer och mer populär de senaste åren.

Den senaste investeringstrendrapporten över den totala mängden hållbara investeringar i USA 2020 från den välrenommerade branschorganisationen Forum for Sustainable and Responsible Investing (mer känd som US SIF) noterar 16,6 biljoner dollar av hållbara tillgångar i USA, mer än en ökning med 40 % sedan 2018. (Rapporten slutförs vartannat år.)

Hållbar investeringsstrategi

Ett av de viktigaste sätten att analysera dessa investeringar är att använda filter som analyserar företags miljömässiga, sociala och företagsstyrningspåverkan (ESG).

Enligt Forbes bedömer ESG-standarder hur ett företag stöder miljömässig hållbarhet, hur det främjar etiska förvaltningsmetoder, ledarskap, chefslöner, revisioner, interna kontroller och aktieägarrättigheter. Investerare kan använda ESG-kriterier för att granska potentiella investeringar."

ESG är med andra ord ett betygssystem för hur hållbara företag är i miljö-, sociala och styrningsfrågor. Det betyget används sedan för att bedöma det företaget mot andra företag i dess bransch. 

Vanliga standarder inom miljöområdet inkluderar återvinning och avfallsborttagning, utsläpp av växthusgaser, klimatförändringspolicyer och gröna produkter eller tekniker.

Typiska standarder för sociala betyg inkluderar utbildning av anställda, ersättning, säkerhet, mångfald och inkludering och konsumentskyddsaktiviteter.

Under bolagsstyrningsfaktorn tittar betyg på affärspraxis och hur väl ett företag drivs, särskilt genom att titta på områden som ledningsersättning, styrelse- och ledningsmångfald och hur styrelseröster avgörs.

Många av de områden som ESG normerar är områden som kan förbättra samhället och miljön. Även om ESG-standarder vanligtvis inte rangordnar kriterier som kan vara viktiga för dig, såsom religiös tillhörighet.

Men bara för att ett företag har ett högt ESG-betyg betyder det inte att det överensstämmer med dina särskilda värderingar eller social rättvisa, religiösa och miljömässiga övertygelser.

Till exempel, vissa ESG-fonder utesluter inte företag som tobak eller skjutvapen; de inkluderar bara företag i de sektorer som betygsätter högre ESG-standarder.

Du kan välja att inte investera i företag som gör affärer inom dessa områden.

När du överväger dina värderingar, kanske du vill fokusera din ansvarsfulla investering på lokala företag inom ditt specifika samhälle. Eller så kan du investera i att skapa en mer positiv miljömässig och social påverkan globalt.

Genom att lägga pengar bakom socialt ansvarsfulla företag eller fonder, kombinerar du en önskan om stark ekonomisk avkastning i din investering med en önskan att påverka och förändra samhället positivt.

När du väljer vad du ska investera i kanske du bestämmer dig för att du vill undvika fonder som investerar i specifika branscher, som försvar eller Big Tobacco, eller aktivt leta efter fonder som investerar inom områden som cleantech eller mångfald, aktiekapital och inkludering.  

Varför människor lägger pengar i mer etiska investeringar

Hållbara och ansvarsfulla investeringar är viktiga för investerare. Det finns flera anledningar till att en investerare väljer att investera sina dollar i socialt ansvarsfulla investeringar.

Vissa investerare kan ha moraliska eller etiska betänkligheter när det gäller att investera i specifika sektorer. Andra kanske vill stödja investeringar som förbättrar eller stärker lokala samhällen eller ger positiv miljöpåverkan och andra sociala fördelar.

Många ansvarsfulla investerare har funnit att ESG-kriterier kan identifiera företag med starkt ledarskap bättre rustade för att klara utmaningar. Med andra ord kan dessa företag hålla längre eller pivotera snabbare än andra med svagare ranking. 

Det finns också ekonomiska skäl att ta hänsyn till ESG-företag när investeringsbeslut fattas.

Enligt US SIF, "visar en växande mängd akademisk forskning en stark koppling mellan ESG och finansiell prestation."

Som ett resultat sträcker sig de som anammar socialt medvetna investeringsalternativ från enskilda privata investerare till professionella investerare, riskkapitalister och institutionella investerare.

Antalet investeringsfonder som beaktar ESG-kriterier ökar också.

Nästan 2000 värdepappersfonder, börshandlade fonder (ETF), fastighetsinvesteringsfonder (REIT), hedgefonder, riskkapitalfonder, private equity-fonder och samhällsinvesterande institutioner innehar ESG-tillgångar.

Kvinnor är mer benägna att investera i socialt ansvarsfulla företag än män.

Enligt en undersökning från 2020 av Money Crashers skulle 81 % av kvinnorna vägra att investera i varumärken som producerar cigaretter, medan mindre än hälften av männen kände så. 

En undersökning gjord av RBC Wealth Management fann att "kvinnliga kunder är nästan dubbelt så sannolikt som sina manliga motsvarigheter att säga att det är viktigt att företagen de investerar i integrerar ESG-faktorer i sina policyer och beslut."

Undersökningen visade att etiska investeringar i företag som betalar sina anställda en lön som kan levas och i företag med miljömässigt ansvarsfulla metoder var viktiga för kvinnliga investerare.

Morningstar fann att 24 av 26 ESG-lutade indexfonder har presterat bättre än konventionella fonder sedan Covid, förmodligen för att de hade policyer på plats för bättre behandling av anställda och mer försiktig och effektiv användning av energi än vad deras lägre rankade motsvarigheter gjorde. 

Men hur vet du vilka bolag eller fonder som matchar dina värderingar? Och hur lägger du till de som gör det till din investeringsportfölj?

De flesta socialt ansvarstagande företag och fonder som identifierats av organisationer som US SIF använder miljö-, sociala- och företagsstyrningsfilter för att rangordna företag eller fonder.

ESG-betyg kan ge en mer analytisk metod för att bestämma socialt ansvarsfulla investeringar.

Även om dessa filter inte är ofelbara och till stor del bestäms av värderingarna hos de företag som utför betygen, erbjuder de en bra utgångspunkt för att hitta företag eller fonder som är i linje med dina egna övertygelser och värderingar. 

US SIF har en lista över socialt ansvarsfulla investeringar som noterar deras finansiella resultat, screening och opinionsbildning för olika frågor, och minimitillgångar som krävs för att börja investera i en fond.

Fonder kan inkludera företag som undviker att investera i fossila bränslen, till exempel, eller som inte kommer att investera i företag som främjar spel eller tobaksanvändning. 

Företag som Vanguard och Fidelity erbjuder sina egna socialt ansvarsfulla fonder.

Vanguards ESG US Stock Fund eliminerar företag i ett brett spektrum av kategorier, inklusive vuxenunderhållning, kärnkraft, kända brott mot mänskliga rättigheter och fossila bränslen. Fidelity har ett US Sustainability Index med företag med hög ESG-prestanda.

Robo-rådgivare som Wealthsimple har också socialt ansvarsfulla portföljer tillgängliga som du kan skräddarsy efter dina individuella preferenser. 

Även om dessa är bra startplatser för socialt ansvarsfulla eller hållbara investeringar, har de vissa begränsningar.

Först och främst, när du väljer investeringar rankade med hjälp av ESG eller andra kriterier, låter du någon annan avgöra vad som är viktigt i en investering.

Det kan vara bra om du generellt vill placera investeringar i företag som är starka inom de tre ESG-områdena.

US SIF erbjuder till och med en gratis 30-minuterskurs för enskilda investerare i grunderna för socialt ansvarsfulla investeringar med fokus på ESG-klassade fonder.

Men om du har specifika värderingar eller mål som du vill se till att du lyfter fram eller stödjer med dina investeringar, måste du göra din egen forskning om vad du ska investera i.

Om du vill utforska idén om värdebaserade utgifter ytterligare och påverka investeringar, släppte privatekonomibloggaren Tanja Hester just Wallet Activism, en bok (och podcast med samma namn) som utforskar sätt att använda pengarna vi investerar och spenderar som en kraft för det goda

Förutom att investera med socialt ansvar, ger hon handlingskraftiga steg du kan ta för att upptäcka om dina utgifter och investeringar är i linje med dina värderingar. 

Sluta tankar

Kvinnor måste investera. Och många finansiella rådgivare och plattformar online gör nu investeringar och val av socialt ansvarsfulla investeringar enklare än någonsin.

Empower erbjuder onlineinvesteringar med minst 100 000 USD.

Vanguard Personal Advisor Services erbjuder onlinerådgivare med ett investeringsminimum på 50 000 USD.

Många andra robo-rådgivare, som Betterment och Wealthsimple, kräver ett mycket lägre minimum för att få råd.

Med M1 Finance Platform investerar du i företag som är engagerade i hållbar policy och praxis genom att välja Sustainable Business Community Pie.

(M1 erbjuder också Community Pies med fokus på börsnoterade företag som leds av chefer i minoritetsgrupper, inklusive Asian American och Pacific Islander, Black, Latine, HBTQ+ och Women.)

Vart dina investeringsdollar går spelar roll. Och du har fler valmöjligheter än du tror i vilka företag du stödjer genom dina investeringar.

Du kan också överväga att investera i Worthy Bonds, som ger kapitallån till små företag i behov, och därigenom "stödja Main Street istället för Wall Street".

Även genom att ta några små steg för att göra din investeringsportfölj mer hållbar, kommer du att bättre anpassa dina värderingar och dina pengar och potentiellt göra din värld till en bättre plats att leva på. 

Nästa:Varför och hur du diversifierar en investeringsportfölj

Kvinnor som tjänar pengar

Amy Blacklock och Vicki Cook grundade Women Who Money i mars 2018 för att ge användbar information om personlig ekonomi, karriär och entreprenöriella ämnen så att du tryggt kan hantera dina pengar, öka ditt nettovärde, förbättra din allmänna ekonomiska hälsa och så småningom uppnå ekonomiskt oberoende.