Åldersdiskriminering förekommer. Det är ett olyckligt faktum som hålls uppe av statistik.

År 2014 sponsrade AARP Public Policy Institutes Future of Work@50 en undersökning som undersökte hur amerikaner över 50 hade klarat sig sedan den stora lågkonjunkturen. Den resulterande studien, The Long Road Back:Struggling to Find Work after Unemployment , rapporterade att 50 % av de äldre arbetstagarna som hade blivit arbetslösa under de senaste fem åren inte arbetade. Av dem som fick arbete uppgav 48 % att de tjänade mindre än de hade på sitt tidigare jobb. Och det underskottet kan vara betydande:ett diskussionsunderlag från Urban Institute's Program on Retirement Policy fann att återanställda män i åldrarna 50 till 61 fick en median timlön som var 20 % lägre än de hade fått tidigare, medan män över 62 fick en 36 % lönesänkning.

Om du för närvarande är arbetslös eller permitterad föreslår jag att du realistiskt överväger dina chanser att bli återanställd. Fortsätt inte att agera (och spendera) som om du snart kommer att få din tidigare inkomst – även om du har blivit uppsagd. "Kall det realism eller pessimism", skriver Christopher Rugaber på Associated Press , "men fler arbetsgivare kommer till en motvillig slutsats:Många av de anställda som de har varit tvungna att säga upp inför pandemin kanske inte återvänder till sina gamla jobb när som helst snart. Vissa stora företag kommer inte att ha tillräckligt med kunder för att motivera det. Och vissa småföretag kommer sannolikt inte att överleva alls trots stöd från den federala regeringen.”

Jag säger inte dessa saker för att deprimera någon - tvärtom, faktiskt. När det kommer till din ekonomi tror jag att det är bäst att planera för det värsta och hoppas på det bästa. Om du kan vara OK med ett värsta scenario, kommer du att må ännu bättre om det värsta inte händer.

För att skapa en plan som kan hjälpa dig att ta dig igenom en oändlig arbetslöshetsperiod föreslår jag att du:

Utvärdera din ekonomiska situation

När du överväger din ekonomi, bedöm ditt tillstånd som om du inte återgår till din tidigare position. Vilka andra inkomstkällor har du? Vilka utgifter? Har du några förmåner tillgängliga för dig? Skapa en kassaflödesplan  så att du kan se exakt var du befinner dig ekonomiskt och var du vill vara.

Gör nödvändiga ändringar

Om du oväntat har förlorat ditt jobb kan du behöva skära ner på utgifterna. Lägg allt på bordet. Behöver du verkligen två bilar, eller kan du sälja en? Är det dags att bygga ner ditt hus? Du behöver inte göra varje nedskärning du konstaterar, men jag tror att det är viktigt att identifiera eventuella utgifter som kan minskas och att seriöst överväga dem.

Tänk på att ta socialförsäkringen tidigt

Även om du kanske har planerat att vänta med att ta socialförsäkringen senare, rabatt inte att ta det före din fulla pensionsålder. Faktum är att du kanske vill ta det ett år som ett slags räntefritt lån. Det stämmer:Om du är 62 år eller äldre kan du välja att ta dina förmåner och sedan ändra dig. Om du gör det inom 12 månader kan du dra tillbaka din socialförsäkringsansökan och betala tillbaka pengarna du har fått utan ränta (även om du måste inkludera alla pengar som hållits inne för Medicare-premier eller -skatter).

Hoppa inte över hälsovård

Om du är berättigad till Medicare, grattis. Om du inte är det, kan COBRA bära dig tills du är 65? Eller kan du hitta en bra plan på marknaden? Oavsett vad, uppvakta inte en katastrof genom att lämna dig själv eller din familj avslöjad.

Justera din investeringsstrategi

På mitt företag anser vi att personer över 50 bör investera konservativt eftersom de kanske inte har tid att återhämta sig från stora förluster. Om du är över 50 och arbetslös tror jag att ett defensivt tillvägagångssätt kan vara ännu viktigare, och jag föreslår att du noga överväger risken i din portfölj i förhållande till den ekonomiska situation du står inför och ändrar din investeringsstrategi därefter.

Om du har blivit uppsagd eller uppsagd hoppas jag verkligen att du snart hittar ett jobb igen med din tidigare lön eller bättre. Men om inte, hoppas jag att genom att planera för det värsta, kommer du att överleva och till och med trivas.

Alla åsiktsyttringar återspeglar författarens, Ken Moraifs, bedömning från publiceringsdatumet och kan komma att ändras. Ken Moraif är en kontrollerande ägare och representant för investeringsrådgivare för MMWKM Advisors, LLC, som gör affärer som Retirement Planners of America, som är en SEC-registrerad investeringsrådgivare. Registrering som investeringsrådgivare är inte ett stöd från värdepapperstillsynsmyndigheter och innebär inte att Retirement Planners of America har uppnått en viss nivå av skicklighet, utbildning eller förmåga. Läsare bör inte förlita sig på innehållet som den enda grunden för eventuella socialförsäkrings- eller investeringsbeslut. En professionell rådgivare bör konsulteras och/eller oberoende due diligence bör genomföras innan någon av alternativen som direkt eller indirekt hänvisas till implementeras. Detta ska inte tolkas som en uppmaning att genomföra, eller försök att genomföra transaktioner i värdepapper, eller tillhandahållande av personlig investeringsrådgivning. Retirement Planners of America lämnar inga garantier, vare sig uttryckliga eller underförstådda, för något beslut som fattats av någon part i tillit till den diskuterade informationen. Även om informationen som presenteras anses vara saklig och uppdaterad, garanterar inte Retirement Planners of America att dess riktighet och den bör inte ses som en fullständig analys av de diskuterade ämnena.