Ryan Ermey :Om du är bland de många amerikaner som undrar hur du ska betala av din nästa kreditkortsräkning, är vi här för att hjälpa dig. CreditCards.com branschanalytiker Ted Rossman går med i showen för att hjälpa människor att navigera genom ekonomiska svårigheter i vårt huvudsegment. I dagens show bryter Sandy och jag ner nya skattelättnader för välgörenhet och fördjupar oss i några lägliga vilda pitches. Det är allt framåt i det här avsnittet av Dina pengar är värda. Håll dig kvar.
Ryan Ermey :Välkommen till Your Money's Worth. Jag är Kiplingers biträdande redaktör Ryan Ermey, sällskap på långt håll av seniorredaktören Sandy Block. Sandy, hur mår du?
Sandy Block :Jag tror att du måste börja skicka en bild till mig, Ryan. Jag börjar glömma hur du ser ut.
Ryan Ermey :Ja, jag ska berätta vad jag har rakat av skägget...
Sandy Block :Nej, det gjorde du inte!
Ryan Ermey :... för en dag eller två sedan. Det hade blivit för... det växer in snabbt. Jag började redan se ut som Tom Hanks från "Castaway". Så mitt hår... Jag brukar ha håret lite kort på sidorna och upp i ryggen och ovanpå, och det kommer att vara Elvis här om en vecka till, som väldigt lång.
Sandy Block :Jag tror att det skulle fungera.
Ryan Ermey :Jag kanske bara betalar en frisör för att komma hem till mig, men jag skickar en bild till dig, Sandy. Vi kan skicka selfies till varandra. Det blir trevligt.
Sandy Block :Okej, ja. Det är en bra idé.
Ryan Ermey :Så idag på vårt huvudsegment pratar vi om några råd till många människor som genomgår vissa ekonomiska svårigheter för tillfället. Men för människor som inte är det... och vi räknar oss själva bland den lyckliga grupp människor som har kunnat fortsätta arbeta på distans under denna pandemi. Många människor är verkligen intresserade av vad de kan göra för att ge tillbaka -- och en del ny lagstiftning inbyggd i CARES Act ändrar hur det kan göras, eller hur?
Sandy Block :Ja. CARES-lagen, som är det stora stimulanspaketet som undertecknades i lag förra månaden, innehåller en intressant bestämmelse. Och lite bakgrund om detta. För ett par år sedan när kongressen antog denna massiva skattereform, var en av sakerna de gjorde dubbla standardavdraget, vilket betyder att knappast någon specificerar längre. Det betyder att knappt någon drar av sina välgörenhetsbidrag. Så CARES-lagen inkluderade den här typen av... allt annat i lagförslaget är i princip tänkt att hjälpa människor som behöver pengar, men det här är att hjälpa människor som vill ge pengar. Det gör att du, när du lämnar in din skattedeklaration för 2020, kan dra av upp till $300 i välgörenhetsbidrag. Det kallas för avdrag över gränsen. Och det förkortade svaret på det betyder att du kan göra anspråk på det även om du inte specificerar i din skattedeklaration. Så alla som ger... och det måste vara kontanter. Jag tror inte att någon har några uppskattade värdepapper längre, men om de har det så räknas de inte. Bidrag till en donatorrådd fond, vilket är hur vissa människor gör stora bidrag, ger, räknas inte.
Sandy Block :Men om du är så benägen att donera till din... och vi har pratat om detta förut i podden, att donera till din lokala matbank eller annan värdig välgörenhetsorganisation -- det finns så många där ute -- håll goda register , för när du lämnar in din deklaration kommer du faktiskt att kunna få skattelättnad för det. Och det är verkligen viktigt nu eftersom det finns en ny undersökning från Better Business Bureau som säger att en majoritet av välgörenhetsorganisationer är mycket oroade över att deras intäkter kommer att minska i år. Vissa välgörenhetsorganisationer har redan sett donationer minska eftersom färre människor drar av sina bidrag. Men uppenbarligen, när det är en ekonomisk nedgång eller lågkonjunktur, har folk mindre pengar att ge.
Sandy Block :Men det andra som undersökningen fann är att 30 % av människorna skulle vilja ge mer, och jag är säker på att det beror på att de har flyttat förbi... de är som vi. De har tur och de vill hjälpa andra. Så om du stödjer en välgörenhetsorganisation, vare sig det är ditt djurhem eller matbank eller vilken legitim välgörenhet du vill stödja, återigen, behåll dina kvitton, håll koll på det, för när du lämnar in din skatt nästa år får du lite belöning.
Ryan Ermey :Höger. Så, ett par saker:En är att detta är för dina 2020-skatter, och många människor har fortfarande försenat att lämna in sina 2019-skatter. Detta skulle bara räknas in i dina skatter för 2020.
Sandy Block :Höger. Du har fram till den 15 juli på dig att lämna in din skatt för 2019, men detta är inget avdrag du kan ta. Om du specificerar dina skatter för 2019 kan du inte dra av några av dina välgörenhetsbidrag. Detta kommer att löna sig nästa år när du lämnar in din skatt.
Ryan Ermey :Och en annan sak. Vi har pratat om granskning av välgörenhetsorganisationer tidigare. Charity Navigator är en bra sida för att jämföra välgörenhetsorganisationer och ta reda på om de är högt rankade, om de fördelar sina medel på ett sätt som passar den typ av organisation som du vill ge till. För att ändå få avdraget måste du donera till en 501(c)3 välgörenhetsorganisation. De kommer att kunna ge dig dokumentation. Det här kommer inte att räknas om du donerar till din kompis GoFundMe eller vad som helst.
Sandy Block :Höger. Och det är en riktigt bra poäng, för det har precis skett en explosion av GoFundMe-kampanjer för att hjälpa restaurangarbetare, alla typer av människor som har förlorat sina jobb. Och även om du säkert känner dig tvungen att donera till en av dessa, såvida inte GoFundMe-drevet är för en specifik välgörenhetsorganisation, är dessa bidrag inte avdragsgilla. Du måste också ha ut din antenn för falska välgörenhetsorganisationer. Närhelst det är en kris som vi är i nu, kommer alla typer av hucksters till tillfället. Och visst kan vi anta att några av dem kommer att försöka trumma ihop en falsk välgörenhet och skaka ner folk på det sättet också. Så gör din due diligence. Tro inte att ett GoFundMe-bidrag är avdragsgillt. Det finns många sätt på internet att checka ut och se till att en välgörenhetsorganisation är legitim. Som du nämnde är Charity Navigator en bra sådan.
Ryan Ermey :Jaja. Du säger stiga. Sjunka till tillfället är verkligen vad dessa hucksters gör.
Sandy Block :De är upptagna.
Ryan Ermey :De sjunker ner i den. Och det sista som jag tycker förtjänar att nämnas här är att för människor som fortfarande specificerar finns det en annan rynka i CARES-lagen när det kommer till välgörenhet, vilket är en upphävande av 60 % AGI-gränsen för kontantdonationer. Vad betyder det, Sandy?
Sandy Block :Ja, det här är verkligen intressant. Jag antar att det här är för folk... Jag är inte helt säker på bakgrunden till detta. Normalt kan du inte donera mer än 60 % av din justerade bruttoinkomst till välgörenhet. Och jag är inte riktigt säker på hur många som faktiskt överskrider det. Men jag skulle kunna tänka mig att någon pensionär som bor väldigt blygsamt kanske kan ge en väldigt, väldigt stor donation till sin skola så att de får sitt namn på en byggnad eller något liknande. Jo, CARES-lagen lyfter den tröskeln. Du kan inte ge mer än 100 % av din AGI.
Ryan Ermey :Nej, det finns en gräns på 100 %, vilket...
Sandy Block :Du kan inte ge bort mer än hela din AGI.
Ryan Ermey :Du kan inte ta ut en kreditgräns.
Sandy Block :Jag vet inte. Jag är inte helt säker på hur det fungerar. Men du kan ge upp till 100 % av din AGI till en legitim välgörenhetsorganisation. Och återigen, detta är på dina skattedeklarationer för 2020. Så om du verkligen funderar på att gå stort är 2020 året att göra det.
Ryan Ermey :Så där har ni det, gott folk. Nu är det dags att om du kan ge, definitivt försök att göra det. Och förresten, vi avråder inte på något sätt att donera till GoFundMes eller något liknande. Jag har förvisso skänkt till en, men vet bara att du inte får skatteavdraget om du gör det. Men det är alltid bra att ha ett incitament att ge. Och ärligt talat tror jag att många av oss förmodligen är uppmuntrade nu mer än någonsin. Närmare bestämt ger Ted Rossman råd till människor som står inför svåra beslut om kredit. Gå ingenstans.
Ryan Ermey :Vi är tillbaka. Och med många människor som går igenom vissa ekonomiska svårigheter dessa dagar välkomnar vi Ted Rossman, som är branschanalytiker på CreditCards.com, för att hjälpa dig att navigera genom det. Ted, tack så mycket för att du kom.
Ted Rossman :Tack för att du har mig.
Ryan Ermey :Vad ska jag göra om jag kanske förlorat mitt jobb eller jag förlorat några timmar eller vad har du och jag är orolig för att antingen göra min nästa kreditkortsbetalning eller, på grund av viss osäkerhet, jag är orolig att jag inte kan täcka det inom de närmaste månaderna?
Ted Rossman :Mitt främsta tips är att säga ifrån. Låt din kortutgivare veta att du har problem. Det är mycket bättre att göra detta proaktivt istället för att hamna på efterkälken och låta dem jaga dig. Om du säger till kan du komma in i deras svåra program. De kan eventuellt ändra ditt betalningsdatum, sänka din ränta och skydda din kreditpoäng. Det är en riktigt bra anledning att säga ifrån. Hjälp finns tillgänglig. Du måste be om det.
Sandy Block :Så Ted, om min emittent erbjuder någon form av lättnad, hur fungerar det? Måste jag ta igen eventuella uppskjutna eller missade betalningar senare? Hur kan jag förbereda mig på det, att det kan komma större räkningar på vägen?
Ted Rossman :Det beror på. De mest överseende kreditkortsföretagen har varit Apple Card, American Express och Capital One. Apple Card har varit det mest överlägsna. De har ökat och sagt att alla som frågar kan hoppa över sina betalningar i mars och april och inte debiteras ytterligare ränta för det. Från fall till fall har jag hört att vissa Amex- och Capital One-kunder har fått en liknande affär. Nästan alla andra kortutgivare erbjuder någon form av hjälp, men det innebär vanligtvis att ränta fortsätter att samlas. Så kanske låter de dig betala lite mindre nu eller kanske till och med ingenting alls. Det hjälper fortfarande att fråga, eftersom du vet vad som finns tillgängligt och du kan skydda din kreditpoäng, men högst upp på önskelistan skulle ingen betalning och ingen ränta stå. Det är vad du ska skjuta efter.
Ryan Ermey :Och om det är så att du får någon form av komprometterad version av det, eller hur -- eftersom alla inte nödvändigtvis kommer att ge dig hela båten -- hur kan någon kunna förbereda sig för att betala några av de större räkningarna som kommer förfaller senare?
Ted Rossman :Jag tycker att det är väldigt viktigt att prioritera kassaflödesflexibilitet här. Normalt handlar jag bara om att betala ner kreditkortet. Jag vill inte att folk ska betala 15 % eller 20 % eller 25 % ränta, och det gäller fortfarande. Men grejen är att folk måste göra svåra avvägningar nu, och jag tror faktiskt att det finns ett verkligt argument att ha för att bevara kontanter. Något som din stimulansbetalning, att behålla det för att spendera på nödvändigheter, öka dina akuta besparingar, det är förmodligen bättre användningsområden än att betala ner kreditkortsskulder om du har begränsade besparingar och begränsade pengar som kommer in just nu. Det kommer att bero på dina omständigheter, men jag tror att flexibiliteten är stor här.
Sandy Block :Ted, är det vettigt att leta efter överföringssaldoavtal för att minska dina månatliga betalningar för att göra det mer hanterbart, eller bör du först göra vad du tidigare föreslog och kontakta din kreditkortsutgivare om någon form av lättnad?
Ted Rossman :Normalt sett älskar jag 0% saldoöverföringar. Problemet nuförtiden är att de har blivit mycket svårare att få ens under de senaste veckorna. Bankerna är verkligen nervösa över ekonomins tillstånd, arbetslösheten stiger. De har blivit så mycket strängare när det gäller sina utlåningsstandarder på senare tid. Så om du inte har en riktigt bra kreditpoäng, skulle jag säga förmodligen minst 700 och ett fast jobb - om du inte har dessa två saker kommer du förmodligen inte att kvalificera dig för ett nytt saldoöverföringskort. Det kan finnas en bakdörr in, vilket kan vara att ett befintligt kort som du redan har i din plånbok kan ha en av dessa kampanjer. När det gäller ett nytt korterbjudande kommer det att bli svårt att kvalificera sig, så det är där jag tror att det är det bästa alternativet att be din kortutgivare om en paus.
Ryan Ermey :Och om du har chansen att eventuellt få en saldoöverföring på noll, vilka är några möjliga fallgropar som du måste se upp med? För jag vet att vi har pratat om några av dessa i tidningen tidigare, t.ex. retroaktiv ränta eller högre ränta när ett sådant fönster stängs.
Ted Rossman :Det är viktigt att veta att närhelst den saldoöverföringsklockan tar slut, och det är vanligtvis 12 till 21 månader, efter det kommer du naturligtvis att debiteras framtidsinriktad ränta. Vad du måste vara medveten om på butikskorts 0%-kampanjer är att det många gånger är uppskjuten ränta, och det är verkligen lömskt där de faktiskt kan gå tillbaka och debitera dig retroaktiv ränta från början av terminen om du misslyckades med att betala av det i sin helhet. Det är väldigt vanligt på butikskort. Det är inte något som vi ser särskilt ofta på bankkort som Citi, Chase, Amex och så vidare. Men se definitivt efter det på butikskort.
Sandy Block :Och, Ted, några andra råd till människor som har ekonomiska svårigheter just nu, särskilt när det gäller att betala och prioritera räkningar som förfaller?
Ted Rossman :Det hjälper om du ber alla om en paus. Så vi har pratat mycket om kreditkort, men samma sak gäller ditt hypoteksbolag, din hyresvärd, din billångivare. Jag skulle tala om alla dessa saker så snart som möjligt. Det är inte ett tecken på svaghet. Det är faktiskt en riktigt smart, proaktiv sak att göra. Och då tror jag att du kommer att behöva sätta ihop den där prioriteringslistan. Normalt faller kreditkort längre ner på listan, eftersom det är osäkrad skuld, och det är inte lika viktigt som ditt boende eller din mat eller din medicin.
Ted Rossman :Nu för alla kommer det att finnas olika avvägningar, och en del av det kommer att styras av pauserna du kan få eller dina specifika omständigheter. En annan punkt för att prioritera ditt sparande snarare än att använda kreditkortet som nödfond är att ibland i tider av nöd kommer kortföretagen att minska kreditgränserna eller till och med avbryta kort utan förvarning. Så det är ytterligare en anledning till att jag tycker att du ska försöka ha lite pengar på banken istället för att bara lita på dina kort.
Ryan Ermey :Tja, alla fantastiska råd, Ted. Var kan människorna hitta allt som du arbetar med just nu?
Ted Rossman :Vi har mycket information på CreditCards.com om att svara på coronavirus-pandemin, hantera dina skulder, jonglera med alla dessa finansiella prioriteringar, sånt.
Ryan Ermey :Tja, fantastiskt. Gå och kolla upp det. Och naturligtvis har vi här på Kiplinger en hel del sådant innehåll som vi kommer att lägga i showanteckningarna. Ted, tack igen för att du kom.
Ted Rossman :Mitt nöje. Tack.
Ryan Ermey :Om Sandy och jag pratar om astrologi, vet du att det är dags för våra galnaste PR-pitches. Kom genast tillbaka.
Ryan Ermey :Vi är tillbaka. Och innan vi går, tillbaka till ett av våra gamla favoritsegment som jag känner att vi inte har gjort på ett tag här, Sandy. Vi har känt oss lite dystra, men det är tillbaka till vilda tonlägen.
Sandy Block :Det är rätt. Och kanske för att vi är lite grävda i, har jag märkt en ökning av vilda tonhöjder nyligen, några som bara är helt, jag skulle inte säga vilda, så mycket som tondöva. Ungefär varannan dag får jag ett pitch om den spännande utvecklingen av nya köksbänkar och backsplashes, och jag undrar bara hur många som verkligen fokuserar på det just nu. Men vi får lika bra ståndpunkter relaterade till det faktum att de flesta av oss stannar hemma och kanske några sätt att hantera det på.
Sandy Block :Och faktiskt, det här var vilt men också lite roligt, och jag tror att det verkligen är mer relativt till dig, Ryan, än till mig. Men rubriken säger:"Shelter in Place with Superman:Five Things Comic Collectors Can Do Right Now." Och i grund och botten är tanken att om du har högar på högar med serietidningar, kanske det är ett bra tillfälle att gå igenom dem och se om de är värda något. Och enligt dessa personer har superhjältefilmernas enorma popularitet höjt värdet på vissa serietidningar. De noterar också att det inte är någon slump att serietidningar blev myndiga under den stora depressionen och andra världskriget när amerikaner behövde en flykt från den dystra verkligheten, och jag antar att det fortfarande är sant idag.
Ryan Ermey :Det är lite poetiskt faktiskt.
Sandy Block :Så om du har några serier... nu, vi kör faktiskt en berättelse i juni om sanering som kommer att beröra saker att sälja. Vi har också, och vi kommer att lägga detta i showanteckningarna, ett bildspel på webbplatsen just nu med titeln 15 säkra sätt att tjäna extra pengar i en tid av coronaviruset. Och det inkluderar saker som att sälja begagnade böcker som kan ha ett visst värde, tillsammans med andra saker som att ansöka om outnyttjad egendom, saker som det, lösa in kreditkortsbelöningspoäng, som vi också kommer att ta upp i juninumret, och, naturligtvis, samlarföremål. Och nu verkar det som att många människor håller på att smutskasta och gå igenom sina saker. Och det finns massor av ställen på internet där du kan ta reda på om dina grejer har något värde. Och visst kan vi alla använda lite extra pengar just nu, så det här kan vara en bra användning av din tid.
Ryan Ermey :Och ett ställe, tror jag, som vi har pratat om i programmet tidigare, är idén om funna pengar, eller hur? Att du ska leta efter pengar som kanske saknas.
Sandy Block :Ja. Den outtagna egendomen är stor. Många människor har tappat koll på allt från gamla 401(k)-planer till aktieutdelningar, och det finns webbplatser som du kan... inte betala någon för att leta efter det åt dig. Du kan göra det själv, så lägger vi länken i showanteckningarna. Så visst är det ett bra sätt att göra det på. Och den andra saken, ett annat bildspel som vi har som jag tycker är värt att titta på är Money-Smart Ways to Spend Your Time When You're Sheltering, och det kommer inte nödvändigtvis att tjäna pengar men kan spara pengar. Vi pratar om saker som att stärka dina lösenord, kontrollera dina kreditupplysningar. Det här är ett bra tillfälle att få ordning på din ekonomi. Så när du lämnar huset, går tillbaka till jobbet, kommer tillbaka i ekonomisk form, kommer du att vara så mycket bättre förberedd att ta itu med vad som än kommer.
Ryan Ermey :Alla utmärkta grejer och alla grejer som vi kommer att lägga i showanteckningarna. Nu är min tonhöjd kanske lite mer vild, vildare. "Med många amerikaner som nu är lediga från jobbet och vrider på tummarna, undrar många hur de ska få hyra. Men det är inte dags att få panik. Ett sidoliv kan vara din räddare", vilket jag älskar dessa ställen som tar en hård vänstersväng eftersom vi är alla bra hittills.
Sandy Block :En sidostja, du slår vad om.
Ryan Ermey :"Så vilken är rätt för dig? Experter på PsychicWorld konsulterar stjärnorna och avslöjar det bästa sidolivet att plocka upp baserat på ditt stjärntecken för att säkerställa att fickorna inte blir torra." Och så ger de en länk till hela studien, vilket är fantastiskt att de kallar det en studie. Men de säger att resultaten inkluderar:"Compassionate Cancers borde bli onlinelärare för att hjälpa andra. Den äventyrliga Väduren skulle göra det stort som YouTuber."
Sandy Block :Det är jag.
Ryan Ermey :"25 000 amerikaner letar efter ett sidoliv varje månad." Jag vet inte om de är klärvoajanta eller om de använde någon form av...
Sandy Block :Varför måste de söka? Om de är psykiska borde de veta var det är?
Ryan Ermey :Ja. Och en talesman för PsychicWorld lyfter fram hennes bästa tips för att starta ett sidoliv. Nu menar jag, om du vill prata om ett liv, okej, jag gick till PsychicWorld, och de synska som finns på hemsidan tar $2 per minut för sina tjänster för att chatta med dem. Och låt mig säga er, gott folk, att 2 dollar per minut inte är värt det eftersom ingen är synsk. Det är inte på riktigt. Jag hoppas att jag inte alienerar några lyssnare genom att säga att synska är charlataner och falska, och du ska aldrig betala dem en krona. Ingen är synsk. Noll personer.
Sandy Block :Normalt sett kallar vi inte de vilda fälten, men jag tycker att det i det här fallet är helt berättigat. Och de visste att vi skulle göra det ändå, eller hur, eftersom de är synska.
Ryan Ermey :Höger. Ja, precis. De visste. De visste uppenbarligen allt som skulle hända här. Hur som helst, poängen med att folk kanske borde ta tag i ett sidoliv just nu är faktiskt bra. Jag måste ge PsychicWorld kredit för det, men du behöver inte klärvoajans för att ta reda på vilken typ av sidostjam som kan vara rätt för dig. Vi har en del innehåll på Kiplinger.com. Bob Niedt, vår kollega, har 38 sätt, tror jag, tjäna extra pengar just nu. Ja, 38 sätt att tjäna extra pengar med en häftig sidorörelse. Nu varierar dessa, men det finns många av dem som är avlägsna som skulle fungera i den era vi befinner oss i just nu, för du vill uppenbarligen inte vara där ute. Du vill hålla ditt sociala avstånd.
Ryan Ermey :Jag tittade också på vår vän Kathy Kristofs webbplats SideHusl.com, S-I-D-E-H-U-S-L, som är ett riktigt bra kompendium av sajter som låter dig arbeta på distans, för att sätta upp typ av spelningsarbete. Ett par saker som hon har här. Du kan lära ut engelska. Du kanske måste undervisa om Pekingtid eller vad har du, men det finns några. Det finns VIPKid, som kräver en kandidatexamen men ingen undervisningserfarenhet. Det kostar mellan $14 och $22. Magic Ears kräver viss undervisningserfarenhet. Det kan vara informellt. Qkids. Så det finns grejer för det. Det finns gott om webbplatser för handledare:Wyzant, Varsity Tutors, Chelsea International Education. Lessonface och TakeLessons är båda sajter som om du vill lära ut något som konst, dans, drama, musik.
Ryan Ermey :Så jag lägger upp det här i programanteckningarna eftersom det verkligen finns en hel del grejer. Working Not Working hittar positioner för digitala kreativa inom reklam, film, webb och speldesign. Och Work at Home Vintage Experts kopplar erfarna chefer inom försäkring, personal och redovisning. Så det är inte bara människor som har något slags list eller de färdigheter som du generellt sett ser på som ett slags sidolivsgrejer. Om du är någon som kanske förlorat sitt jobb eller är på ledighet eller vad som helst, finns det fortfarande en stor marknad där ute för dina kunskaper, även om du är högutbildad arbetskraft.
Sandy Block :Höger. Höger. Och det fantastiska med SideHusl och sådana platser är att de kommer att hjälpa dig att hitta ett sidoliv som matchar dina kunskaper, inte din skylt, vilket inte verkar vara särskilt bra här.
Ryan Ermey :Jag kunde inte ha sagt det bättre själv, Sandy. Det räcker för det här avsnittet av Your Money's Worth. Besök Kiplinger.com/links/podcasts för programanteckningar och mer bra Kiplinger-innehåll om de ämnen vi diskuterade i dagens show. Du kan hålla kontakten med oss på Twitter, Facebook eller genom att maila oss på [email protected]. Och om du gillar programmet, kom ihåg att betygsätta, recensera och prenumerera på Your Money's Worth var du än får dina poddsändningar. Tack för att du lyssnade.
Finansiella möjligheter för rika familjer under coronakrisen
Konsekvenserna av grå skilsmässa
Fel sätt att uppnå rikedom
Finansiella utmaningar som påverkar hbtq-gemenskapen
Hur du rengör och underhåller din bil under coronatiden
Matinköp online under coronatiden:8 saker du måste veta
Pensionärer, välj den perfekta ekonomiska planeraren
Hur man navigerar Återgå till kontoret under covid-19-eran