Medan du har mycket på gång när du lämnar ett jobb, är det viktigt att göra en plan för din befintliga 401(k).

Dana George |  Den brokiga dåren

Om du byter jobb är du i gott sällskap. Den genomsnittliga amerikanska arbetaren byter arbetsgivare ungefär vart fjärde år.

En av de sista sakerna du tänker på när du byter kan vara vad du ska göra med din 401(k). Det är dock viktigt att fatta ett beslut som kommer att tjäna dig väl på lång sikt.

Alternativ 1:Lämna den där den är

Vid ett sällsynt tillfälle kan du hitta en arbetsgivare som föredrar att tidigare anställda flyttar sina 401(k)s. Det är dock inte normen. De flesta arbetsgivare låter dig gärna behålla dina pengar i sin plan på obestämd tid. Här är några av fördelarna med att lämna ditt konto där det är:

• Det är enkelt: Det finns ingen anledning att vidta åtgärder.
• Krångärsskydd: Om du funderar på att flytta 401(k) till en annan plantyp, är det viktigt att komma ihåg att 401(k)s vanligtvis erbjuder ett starkare borgenärsskydd än andra pensionskonton.

Alternativ 2:Överför det till en ny arbetsgivares 401(k)

Inte alla arbetsgivare kommer att acceptera en övergång från en tidigare arbetsgivares plan, men de flesta kommer att göra det. Om så är fallet med din nya arbetsgivare är det en relativt enkel process att rulla en 401(k) över. Det finns två typer av rollovers:direkt och indirekt. Som namnet antyder flyttar en direkt övergång pengar direkt från din gamla planadministratör till din nya planadministratör.

En indirekt övergång innebär att pengarna skickas till dig, minus ett obligatoriskt skatteinnehåll på 20 %. Du har då 60 dagar på dig att sätta in hela beloppet på det nya kontot för att undvika skatter och en eventuell straffavgift på 10 %. Det är sällan det bästa alternativet.

Fördelarna med att överföra kontot till en ny arbetsgivare inkluderar:

• Konsolidering: Genom att rulla kontot till den nya arbetsgivaren sparar du ditt pensionssparande på ett ställe.
• Förenklade RMD:er: Även om pensionering kan vara år bort, kommer obligatoriska minimiutdelningar (RMDs) att förfalla runt 75 års ålder. Att bara ha ett pensionskonto att ta ut från förenklar bokföringen som är involverad i RMDs.

Alternativ 3:Överför det till en IRA

En fördel med att flytta dina pengar till en IRA är att IRA vanligtvis erbjuder ett bredare utbud av investeringsalternativ och ofta har lägre avgifter. Återigen, det riskfria sättet att rulla över pengarna är genom en direkt överföring. På så sätt behöver du inte oroa dig för att missa 60-dagars deadline för att slutföra övergången själv.

Att rulla 401(k) över till en IRA erbjuder andra fördelar, såsom:

• Allt är samlat på ett ställe: Att rulla alla dina pensionskonton till en enda IRA gör det enkelt att hålla reda på hur det går för din portfölj.
• Ägdomsplanering: IRA ger betydande flexibilitet när det gäller att namnge förmånstagare. Du kan till exempel namnge både primära och betingade förmånstagare, välgörenhetsorganisationer eller en stiftelse. Lika attraktivt kan du enkelt ändra dessa förmånstagare när som helst.
• Professionell ledning: Medan en 401(k) kan tyckas "händiga", är det möjligt att komma nära och personlig med en IRA. Det är lätt att arbeta med en finansiell rådgivare som ingår i mäklarhusets professionella ledningsgrupp och låta dina preferenser vara kända.

Om du är orolig för vad du ska göra med pengarna i din 401(k), ta ett slag. Du behöver inte bestämma dig den här veckan, eller ens i år. Det finns ingen IRS-mandat deadline för att göra en flytt. Om din 401(k) har det bra med din tidigare arbetsgivare, ge dig själv tid att fatta ett beslut som du kommer att vara nöjd med.

The Motley Fool har en policy för avslöjande.

The Motley Fool är en USA TODAY innehållspartner som erbjuder finansiella nyheter, analyser och kommentarer utformade för att hjälpa människor att ta kontroll över sina ekonomiska liv. Dess innehåll produceras oberoende av USA TODAY.

Socialförsäkringsbonusen $23 760 som de flesta pensionärer helt förbiser

Erbjudande från Motley Fool:Om du är som de flesta amerikaner är du några år (eller mer) efter med ditt pensionssparande. Men en handfull föga kända "sociala säkerhetshemligheter"  kan hjälpa till att säkerställa en ökning av din pensionsinkomst.

Ett enkelt knep kan ge dig så mycket som $23 760 mer ... varje år! När du väl lärt dig hur du maximerar dina socialförsäkringsförmåner tror vi att du kan gå i pension med den sinnesfrid vi alla är ute efter. Gå med i Stock Advisor  för att lära dig mer om dessa strategier.

Visa "Sociala säkerhetshemligheter" »

SMS Facebook Twitter E-post