Till och med den 31 december 2022 kommer Experian, TransUnion och Equifax att erbjuda alla amerikanska konsumenter gratis kreditupplysningar varje vecka via AnnualCreditReport.com för att hjälpa dig skydda din ekonomiska hälsa under de plötsliga och aldrig tidigare skådade svårigheter orsakade av COVID-19.

Att köpa ett hem är en dyr och komplicerad strävan för alla par, men det är ofta ännu mer utmanande för dem i HBTQ+-gemenskapen. Några av de juridiska och ekonomiska hinder som samhället historiskt ställts inför har börjat falla bort i USA, särskilt med jämlikhet i äktenskap som nu är landets lag. Men andra kvarstår, från diskriminering i bostadsköpsprocessen till bristande tillgång till bostäder i de områden som har mest lagligt skydd. Här är några av utmaningarna som HBTQ+-par bör vara medvetna om och hur man hanterar dem.

Hemköpsutmaningar för HBTQ+-par

Även om varje par- och fastighetsmarknad är unik, är det här några vanliga hinder som kan göra bostadsköp svårare för HBTQ+-gemenskapen.

Inkomstskillnader

Att spara pengar är vanligtvis en större kamp för HBTQ+-personer än den allmänna befolkningen på grund av en historia av diskriminering och löneskillnader, enligt en rapport från finansföretaget UBS. Inte bara tjänar HBTQ+-personer vanligtvis mindre, utan institutionaliserad diskriminering – såsom bristen på tillgång till federala äktenskapsförmåner fram till 2015 – hindrade ekonomiska framsteg och besparingar för samkönade par.

Detta innebär att det kan vara svårare och ta längre tid för HBTQ+-par att spara tillräckligt för en handpenning. Om du kämpar för att göra hemköp till verklighet, överväg att arbeta med en HBTQ+-fokuserad finansiell planerare.

Brist på prisvärda skyddade bostäder

När de överväger plats kan hbtq+-par prioritera områden med en levande hbtq-gemenskap och juridiskt skydd. Men utan permanent federal lag som uttryckligen förbjuder HBTQ+-diskriminering, och den föreslagna jämställdhetslagen stannade i den amerikanska senaten, är juridiska skyddsåtgärder ett lapptäcke. Endast vissa städer, delstater och län har lagar som skyddar HBTQ+-personer från diskriminering, och hem i dessa områden är inte alltid överkomliga. President Biden har antagit verkställande order som stärker HBTQ+-skydd, men de kan vändas av en framtida administration.

De områden som har robusta skydd för HBTQ+-personer tenderar att vara önskvärda stadsområden med branta bostadspriser. Enligt en Zillow-analys från 2020 kostar hem i områden med explicit HBTQ+-skydd vanligtvis 328 575 USD, svindlande 63 % högre än priserna i områden utan skydd.

Det hjälper inte att bostadspriserna har ökat i nästan varje storstadsområde sedan förra året, enligt Riksförbundet för fastighetsmäklare. Husen säljs också snabbare, med kontanterbjudanden som blir allt vanligare, vilket gör det till en knepig tid för alla bostadsköpare – men särskilt för HBTQ+-par som vill bo på redan heta marknader.

John Auten-Schneider och hans man David driver Debt Free Guys, en privatekonomiblogg med fokus på HBTQ+-gemenskapen. "Även om det är frustrerande att känna sig begränsade till var vi kan bo enbart baserat på vår HBTQ+-status, är sanningen att de flesta bostadsköpare behöver balansera sina behov med sina önskemål", säger Auten-Schneider. Han anser att det är viktigt att identifiera ett till tre måsten, dina mest kritiska behov som kan hjälpa dig att begränsa ditt hemsökning.

För vissa HBTQ+-par, säger Auten-Schneider, kan det vara kritiskt att bo i ett område med rättsskydd och gemenskap. Han noterar att det finns massor av städer värda att överväga som erbjuder juridiskt skydd men som är billigare än de mer allmänt kända HBTQ+-vänliga städerna. Tänk dessutom på att några av de mest HBTQ+-vänliga platserna en gång helt enkelt var områden som samhället hade råd att bo i – som The Castro i San Francisco eller Chelsea och West Village i New York City. Med andra ord, bara för att en plats inte är extremt HBTQ+-vänlig nu betyder det inte att det inte kommer att vara det i framtiden när samhället väl blir mer utbrett.

"Det är viktigt att komma ihåg att om det inte finns HBTQ+-personer som går till mindre HBTQ+-vänliga platser för att tvinga fram förändringar kommer dessa platser inte att förändras", säger Auten-Schneider.

Bostadsdiskriminering

Tidigare ansåg federala bostadsdiskrimineringslagar inte HBTQ+-personer som en skyddad klass. Det ändrades i februari, när president Biden undertecknade en verkställande order som uppmanade U.S.A. Department of Housing and Urban Development (HUD) att tolka och upprätthålla Fair Housing Act på ett sätt som förbjuder bostadsdiskriminering på grund av sexuell läggning och könsidentitet. Detta är en kritisk utveckling, även om Auten-Schneider påpekar risken att den kan vändas av en framtida administration.

Se till att du är medveten om dina rättigheter vid husjakt, och om du tror att du har upplevt bostadsdiskriminering bör du lämna in ett klagomål till HUD:s Office of Fair Housing and Equal Opportunity. Du kan göra detta online, via e-post, via telefon eller via post; information om varje alternativ finns på HUDs hemsida. Du kanske också vill använda en fastighetsmäklare som är medlem i National Association of Gay &Lesbian Real Estate Professionals.

Hur man förbereder sig för bostadsägande

En bostad kan vara det största köpet du någonsin gjort, och det har gjorts mer komplicerat och kostsamt med olika avgifter, skatter och försäkringskrav. Eftersom husägande medför ett stort ansvar, har långivare strikta behörighetskrav för låntagare.

För att förbättra sina chanser att kvalificera sig för ett bolån kanske HBTQ+-par vill vidta dessa steg för att förbereda sig för bostadsägande:

• Spara för en handpenning. En av de bästa sakerna som potentiella bostadsköpare kan göra är att börja spara pengar, säger Auten-Schneider. Vissa bolån tillåter låga handpenningar, även om de vanligtvis kräver att man betalar en bolåneförsäkring i utbyte.
• Förbättra din kredit. Förutom att hjälpa dig att bli godkänd för ett bolån, kan en stark kreditvärdering ge dig en lägre ränta, vilket kommer att spara pengar under ditt låns löptid. Kontrollera din kredit och se om det finns något utrymme för kreditförbättring innan du ansöker om ett bolån. Leta efter skulder som du kan minska och se till att du fortsätter att betala varje räkning i tid för att skydda dina poäng.
• Minska dina skulder. Långivare överväger också din skuld i förhållande till inkomst, som jämför dina skuldbetalningar med din inkomst. Om du redan är överansträngd, kanske långivare inte godkänner dig för ytterligare skulder. För att förbättra dina chanser att få ett bolån – och för att bättre hantera ansvaret för att göra betalningar – gör framsteg med att betala ner andra skulder först.
• Ta reda på vad du realistiskt har råd med. När du blir förgodkänd för ett bolån kommer en långivare att uppskatta hur mycket de låter dig låna baserat på din kreditvärdighet och andra faktorer. Denna uppskattning hjälper dig på konkurrensutsatta marknader, säger Auten-Schneider, eftersom den visar säljaren att du är seriös och kvalificerad. Men möjligheten att bli godkänd på förhand för ett visst belopp betyder inte nödvändigtvis att du ska leta efter ett hus som kostar ungefär lika mycket. I verkligheten kan en inteckning på det belopp du är förgodkänd för sträcka ut din ekonomi, särskilt med andra kostnader för husägande, såsom löpande underhåll, reparationer, skatter och försäkringar. Ta en närmare titt på dina månatliga utgifter och räkna ut hur mycket du verkligen har råd med i månatliga bolånebetalningar; se till att du inte biter av dig mer än du kan tugga.
• Få juridiskt ägande skriftligt. Att äga ett hus kan vara enkelt om ni är ett gift monogamt par, men det är inte alltid så enkelt. "Beroende på dynamiken i ditt förhållande, och särskilt om du är i ett polyamoröst förhållande, upprätta kontrakten för att vara tydliga om vem som äger och är skyldig vad," säger Auten-Schneider. "Din fastighetsmäklare bör kunna hänvisa dig till en juridisk rådgivare."

Förbered dig med en kreditupplysning

Processen att köpa ett hem kan vara dyrt och överväldigande, särskilt med de ytterligare utmaningar HBTQ+-par kan ställas inför. Innan du ansöker om ett bolån, se till att båda kontrollerar din kredit, vilket du kan göra via AnnualCreditReport.com eller gratis direkt genom Experian. Gå igenom dina kreditupplysningar och dina poäng för att avgöra om det finns utrymme för förbättringar och för att få en uppfattning om vad en långivare kommer att se när du ansöker.