Ett personligt lån är ett praktiskt finansiellt verktyg som kan användas för en mängd olika ändamål - från konsolidering av skulder till finansiering av en stor biljettkostnad till att se dig genom en ekonomisk nödsituation. Dessa typer av lån är tillgängliga via banker, kreditföreningar och onlinelångivare, och tillåter kvalificerade sökande att låna allt från $100 till $100 000. Efter att ha blivit godkänd kan det ta allt från minuter till dagar innan du får dina pengar, beroende på långivaren.

Att förstå hur olika långivare fungerar kan hjälpa dig att förbereda dig för vad du kan förvänta dig när du ansöker om ett privatlån. Låt oss dela upp de genomsnittliga väntetiderna för finansiering av privatlån, tillsammans med tips för att bli godkänd snabbare.

Hur lång tid tar det att bli godkänd?

Privatlån betalas ut som en engångsbetalning. Låntagare betalar sedan tillbaka det med fasta månatliga betalningar under en förutbestämd tid (allt från flera månader till upp till sju år). Personliga lån är främst tillgängliga via banker, kreditföreningar och onlinelångivare, och nedan är de typiska finansieringstiderna för var och en.

Banker och kreditföreningar

Dessa två typer av finansinstitut fungerar lite olika. Båda kan tillhandahålla lokala filialer och erbjuda produkter som check- och sparkonton, men banker är vinstdrivande organisationer som tenderar att ha strängare behörighetskrav för personliga lån. Räntorna kan också vara på den högre sidan.

Kreditföreningar, å andra sidan, är icke-vinstdrivande organisationer som ofta är utformade för att tjäna en viss grupp människor inom ett samhälle. Eftersom de är medlemsägda är det mer sannolikt att du hittar bättre räntor och lösare behörighetskriterier.

Om du blir godkänd för ett privatlån genom en bank eller kreditförening kan du förvänta dig att få dina lånepengar inom en till fem dagar – även om vissa är snabbare än andra. Alliant Credit Union tillhandahåller till exempel finansiering samma dag. På samma sätt betalar Wells Fargo vanligtvis ut pengar följande arbetsdag. Citibank skickar ut papperscheckar inom fem arbetsdagar. Det viktigaste här är att göra din research eftersom alla banker och kreditföreningar är olika.

Onlinelångivare

Onlinelångivare är internetbaserade låneorganisationer som specialiserar sig på personliga lån. Många ger lån till alla typer av låntagare, inklusive de med dålig kredit. Det betyder att räntorna kan variera kraftigt. Att jämföra offerter online kan hjälpa dig att styra dig mot en långivare med de bästa priserna och villkoren för din situation. Med det sagt tenderar onlinelångivare att vara snabbast när det gäller att betala ut personliga lån. Upstart säger till exempel att 99 % av deras personliga lån är finansierade nästa arbetsdag. Och långivare som RocketLoans och LightStream kan ge lånefinansiering lika snabbt som samma dag som du ansöker.

Tips för snabbare godkännande

Du kanske inte har någon kontroll över hur lång tid det tar för en långivare att betala ut personliga lån, men det finns saker du kan göra för att potentiellt påskynda den övergripande ansökningsprocessen. Ju snabbare du blir godkänd, desto snabbare får du dina pengar. Några tips att tänka på är:

• Kontrollera din kredit innan du ansöker. Långivare kommer att utvärdera din kreditpoäng när de fattar ett lånebeslut. Detta hjälper dem att förstå hur du har hanterat dina kreditkonton fram till denna punkt. Att ha en historia av betalningar i tid och en låg kreditutnyttjandegrad (vilket betyder låga eller inga saldon på dina kreditkort) kommer att översättas till en högre poäng. Detta öppnar generellt sett dörren till lägre räntor och bättre lånevillkor. Att kontrollera din kredit innan du ansöker kan hjälpa dig att rikta dig mot rätt långivare och till och med hindra dig från att ansöka med de som har minimikrav på kredit som är utom räckhåll. Det kan också lyfta fram möjligheter för att förbättra din kredit.
• Se till att din kredit är tillgänglig. Att ha ett kreditstopp eller kreditlås på plats när du ansöker om ett lån hindrar en långivare från att kontrollera din kredit, vilket saktar ner kreditgodkännandeprocessen. Ta bort eventuella låsningar eller kreditspärrar du har för att se till att du inte når den här spärren – du kan alltid återaktivera dem när dina pengar har betalats ut.
• Ansök online. Som nämnts tidigare har många onlinelångivare snabba handläggningstider för att betala ut personliga lån. Om du begränsar din sökning till bästa onlinelångivare för personliga lån kan det hjälpa dig att påskynda saker och ting om du har det svårt ekonomiskt.
• Se till att din ansökan är korrekt. Hur enkelt det än låter, att se till att din personliga låneansökan är felfri och uppdaterad kan förhindra kvardröjningar. Saker och ting kan bli försenade om långivaren beslutar att något inte står rätt till och skickar tillbaka ansökan till dig för korrigeringar.
• Överväg att bli förgodkänd. Om du har bråttom att få dina personliga lånemedel kan det ta värdefull tid att fylla i flera ansökningar. Dessutom kommer det att resultera i en hård kreditförfrågan som kan orsaka en liten, tillfällig nedgång i dina kreditpoäng. Att be en långivare att förhandsgodkänna dig utlöser bara en mjuk förfrågan, som inte påverkar din kredit. Det avslöjar också din sannolikhet att bli godkänd så att du inte går igenom ansökningar som sannolikt kommer att avvisas.

Vilket kreditvärde behöver jag för att få ett privatlån?

En stark kreditvärdering tenderar att låsa upp lägre räntor och bättre lånevillkor för privatlån. Och även om det fortfarande är möjligt att få ett privatlån med en lägre poäng, kommer den extra räntan att kosta dig mer i det långa loppet. Du kan också vara olämplig hos vissa långivare som har högre krav på kreditvärdighet. Generellt sett de med ett minimum FICO ^® Poäng ^☉ av 670 kommer att ha flest val.

Om din kredit är lägre kan du dock fortfarande ha alternativ. Avant personliga lån, till exempel, erbjuder konkurrenskraftiga priser för låntagare med rättvis kredit (en FICO ^® Poäng på 580 till 669) – och de finansierar redan nästa arbetsdag. De flesta Avant-kunder har en kreditpoäng som sträcker sig från 600 till 700, enligt företaget.

Det är viktigt att notera att långivare tittar på mer än bara din kredit. Din inkomst är en annan faktor i din personliga låneansökan eftersom långivare vill ha försäkran om att du kommer att kunna återbetala ditt lån utan några hicka. De kommer att nollställa din skuld i förhållande till inkomst, vilket visar hur mycket av din bruttomånadsinkomst som för närvarande är öronmärkt för skuldbetalningar. Att ha många konkurrerande skuldförbindelser kan påverka din behörighet.

Om du letar efter ett personligt lån och din kreditvärdering kan vara starkare, fråga dig själv om det är möjligt att förbättra din kredit innan du ansöker. Att betala dina räkningar i tid och minska ditt kreditkortssaldo kan bidra till att stärka din poäng – och dina chanser att kvalificera sig för ett prisvärt privatlån.

Hur påverkar privatlån din kredit?

Personliga lån dyker upp på din kreditupplysning och påverkar i sin tur din kreditvärdighet. Detta kan vara en bra sak som hjälper till att förbättra din poäng om du betalar tillbaka lånet som utlovat. Om du använder ett personligt lån för att konsolidera revolverande kreditkortssaldon, kan du i slutändan avsevärt minska din kreditutnyttjandegrad - något som kan hjälpa dig att öka din kreditpoäng. Att ha en sund blandning av olika typer av kreditkonton på din kreditupplysning kan också vara bra.

Om du hamnar på efterkälken när det gäller dina personliga lån kommer det dock att återspeglas negativt på din kreditupplysning och dra ner din poäng. I slutet av dagen lägger du också till mer skuld till ditt namn, vilket kan komplicera din allmänna ekonomiska hälsa. Denna inverkan på din ekonomi kan också komma att påverka din kreditvärdighet. De som får nya månatliga utgifter eller har ändrat inkomst, till exempel, kan ha svårt att hålla jämna steg med andra månatliga räkningar – även om de fortsätter att tjäna pengar på sina personliga lån.

Vad sägs om avlöningslån och äganderättslån?

När du undersöker sätt att hitta snabb finansiering kan du stöta på avlöningsdagslån som marknadsförs som kortfristiga lån som är avsedda att hålla dig kvar tills din nästa lönecheck. De är dock kända för astronomiska avgifter och priser som kan komma att kosta dig mycket pengar i det långa loppet. Om du inte kan betala tillbaka det kan det också påverka din kreditvärdighet negativt och utlösa ännu fler avgifter och räntor. Avlöningsdagslån bör undvikas.

Titellån som använder din fordonstitel som säkerhet för ett snabblån är ett annat potentiellt farligt alternativ. Utöver att ta ut notoriskt höga låneavgifter, kan dessa typer av långivare också ta tillbaka din bil om du hamnar i fallissemang på lånet. Om du har fastnat mellan sten och sten, överväg alternativa sätt att komma med akutpengar. Bortsett från personliga lån kan du utforska följande:

• Ett nytt 0 % introduktionskreditkort
• Låna av vänner eller familj
• Ett bostadslån eller bostadslån
• Kontantförskott med kreditkort, även om det här alternativet kan bli dyrt

Slutet

Att gradvis bygga upp en solid krisfond kan hjälpa dig att klara ditt nästa ekonomiska bakslag utan att behöva söka extern finansiering. Men ibland kastar livet oss kurvor som vi inte är helt redo att hantera. Ett privatlån kan ge relativt snabb finansiering inom en till fem arbetsdagar. Att ha en stark kredit är nyckeln till att bli godkänd för ett överkomligt lån. De som vill förbättra sin kreditpoäng snabbt kan utforska Experian Boost™ ^† för att komma i rätt riktning.