(Den här sidan kan innehålla affiliate-länkar och vi kan tjäna avgifter på kvalificerade köp utan extra kostnad för dig. Se vår information för mer information.)

För länge sedan lades fysiska pengar (sedlar och mynt) i vila till förmån för betal- och kreditkort. Idag har de flesta människor minst ett betalkort och ett kreditkort i sina plånböcker.

Samtidigt har inte alla en klar förståelse för likheterna och skillnaderna mellan dessa två primära utbyten av varor och tjänster.

Med det i åtanke vill vi använda följande diskussion för att fokusera på en omfattande jämförelse mellan betal- och kreditkort.

Likarna och skillnaderna mellan betal- och kreditkort

Likheterna mellan betal- och kreditkort är ganska enkla. De ser likadana ut med ett 16-siffrigt kortnummer, EMV-chip och magnetremsa på baksidan. De är också i allmänhet lika stora.

Dessutom kan du använda både betal- och kreditkort för personliga transaktioner och onlinetransaktioner.

Dessa två betalkort skiljer sig åt genom att betalkort endast utfärdas av en bank eller kreditförening. Däremot kan kreditkort utfärdas av banker eller någon annan betalningsbearbetningsinstitution (VISA, American Express, MasterCard, etc.).

Den mest anmärkningsvärda skillnaden mellan dessa två alternativ är med vilka ekonomiska resurser som ger varje typ av kort.

Betalkort

Ett vanligt betalkort ansluter direkt till användarens bankkonto. Därför kan användaren endast använda sitt betalkort i den mån de har pengar på det anslutna kontot. Om inga pengar finns på det kontot avvisas transaktioner.

Pengar nås i en bankomat eller en kortläsare som en betalkortstransaktion när de används tillsammans med ett personligt identifieringsnummer (PIN).

En betalkortskund kan också dra sitt kort när de gör ett köp, vilket gör att det liknar ett kreditkortsköp, men med pengar som fortfarande omedelbart tas bort från deras bifogade checkkonto, till skillnad från kreditkort.

• Greenlight betalkort för barn vs FamZoo + GoHenry Review

Kreditkort

Kreditkort är knutna till det låneavtal användaren har med kreditkortsutgivaren. Som en del av det avtalet kommer kreditkortsutgivaren att ange en lånegräns som låntagaren måste hålla sig till.

När kortinnehavare använder sitt kreditkort lånar de i praktiken de ekonomiska resurser som behövs för att göra köpet.

De kan fortsätta använda sitt kreditkort tills de når sin kreditgräns. Därefter kommer nästa transaktion att avvisas tills åtminstone en del av det utestående saldot har betalats ner. Alternativt kan användaren försöka få en höjning av lånegränsen, ibland direkt vid köptillfället.

Fördelar och nackdelar med att använda ett bank- och kreditkort

Både betal- och kreditkort erbjuder särskilda fördelar och nackdelar. Baserat på dessa för- och nackdelar måste varje person bestämma vilket alternativ som bäst passar deras behov som konsument och för vilka transaktioner. Låt oss ta en jämförande titt.

Fördelar med betalkort

• Hjälper att kontrollera utgifterna eftersom användaren är begränsad till vad de har på sitt anslutna bankkonto
• Inga räntekostnader eftersom användaren inte skapar skuld
• Ingen årlig serviceavgift tas ut av banken
• Bedrägeriskydd om bedrägliga transaktioner rapporteras i tid
• Lätt att ta ut kontanter via bankomater

Nackdelar med betalkort

• Tjänar i allmänhet inte belöningspoäng för transaktioner
• Att använda ett betalkort hjälper inte på något sätt användaren att bygga upp sin kreditpoäng
• Serviceavgifter tas ut för kontanttransaktioner (ATM-avgifter), plus en eventuell serviceavgift för att upprätthålla bankkontot, eller potentiella övertrasseringsavgifter om du spenderar mer än vad som är på det bifogade kontot

Fördelar med kreditkort

• Förhindrar brottslingar från att komma åt en användares personliga ekonomiska resurser
• Bedrägeriskydd för i rätt tid rapporterade bedrägliga avgifter ($50 gräns för exponering och många långivare erbjuder noll ansvarsskydd)
• Erbjuder möjlighet att förbättra sin kreditvärdighet och bygga upp kredit
• Erbjuder belöningar som du kan använda för kontantrabatter, resor och konsumentvaror
• Garantiskydd vid köp av vissa "big-ticket" konsumentvaror
• Möjlighet att få ett kontantförskott i en bankomat (mot en avgift)

Nackdelar med kreditkort

• Ditt obetalda saldo och nya avgifter medför ränta (vanligtvis med en tvåsiffrig ränta) om de inte betalas fullt ut i den efterföljande faktureringen
• Skuldansamling som kan leda till skulder och ekonomiska problem
• Främjar möjligheten att spendera mer än vad man kan
• En missad månadsbetalning återspeglas i kredithistorik och inverkan på kreditvärdighet
• Årsavgiftskrav i många fall – andra avgifter kan också tillkomma, såsom saldoöverföring, kontantförskott, utlandstransaktioner eller sena betalningsavgifter 

När ska du använda ett bank- eller kreditkort?

Om du har tillgång till både ett betal- och betalkort kommer du ständigt att ställas inför ekonomiska beslut. Valen mellan när du ska använda varje betalningsmetod och under vilka omständigheter du använder dem.

Det kommer sannolikt att bero på din ekonomiska hälsa när beslutstiden kommer. Som en allmän tumregel är det alltid bäst att undvika skulder när det är möjligt.

Om du har diskretionära pengar på banken, erbjuder ditt betalkort det bästa sättet att kontrollera dina vardagliga inköp och andra diskretionära utgifter. Det gäller även om du använder ditt betalkort för att betala månatliga utgifter.

Ärligt talat är det inte svårt att fatta beslutet att använda ett betalkort. Om du har pengar på banken är det skattemässigt ansvariga att ta fram betalkortet och använda det.

Men om du är orolig att du kan behöva ekonomiskt skydd för ett köp du har gjort, välj ett kreditkort istället.

De flesta bör reservera med kreditkort för extraordinära händelser. Varför? Nackdelarna med kreditkort.

Eventuell skuldansamling är inget du ska ta lätt på. Potentialen för rejäla räntekostnader och eventuella skuldproblem bör vara anledning till paus.

Med det sagt finns det omständigheter när ditt kreditkort kan vara rätt samtal , inklusive:

• Täcka kostnaden för en oväntad medicinsk nödsituation eller bilnödsituation
• Försöker samla belöningspoäng för att täcka planerade resekostnader
• Inköp av stora föremål som kylskåp/dator/möbler
• Att dra nytta av kreditkortsföretagskampanjer
• Etablera extra garantiskydd på en köpt vara
• Bygg kreditpoäng före ett stort köp (bil/hus)

Använd ditt kreditkort på ett ansvarsfullt sätt

Om du av någon anledning köper varor eller tjänster med ditt kreditkort bör du göra det med bästa avsikter.

Det inkluderar att inte tillåta dig själv att sätta dig i skuld utöver vad du har råd att betala i kreditkortsbetalningar månad till månad. Ditt kreditkorts APR (ränta) bör alltid vara ett problem.

Som en tumregel, försök alltid att betala av ditt kreditkortssaldo i sin helhet under respitperioden. Om du inte kan betala av hela saldot är ditt näst bästa alternativ att betala så mycket du har råd med för varje utdrag du får.

Oavsett vad måste du se till att du alltid gör den minsta betalning som krävs av emittenten.

Så länge du följer dessa riktlinjer bör du kunna behålla din ekonomiska status och kreditvärdighet.

Summan av kardemumman är detta. När du har en plan och utövar ett gott ekonomiskt omdöme är det inget fel med att använda både ditt betal- och kreditkort som du tycker är lämpligt. 

Amy och Vicki är medförfattare till Estate Planning 101, Från Avoiding Probate and Assessing Assets to Establishing Directives and Understanding Taxes, Your Essential Primer to Estate Planning, från Adams Media.

Kvinnor som tjänar pengar

Amy Blacklock och Vicki Cook grundade Women Who Money i mars 2018 för att ge användbar information om personlig ekonomi, karriär och entreprenöriella ämnen så att du tryggt kan hantera dina pengar, öka ditt nettovärde, förbättra din allmänna ekonomiska hälsa och så småningom uppnå ekonomiskt oberoende.