De flesta banktransaktioner är omärkliga och kan ske med lätthet. Men om du sätter in en betydande summa kontanter på en bank eller kreditförening, kan din bank uppmärksamma och rapportera dina insättningar till den federala regeringen. Även stora betalningar till leverantörer kan utlösa rapportering, så det är klokt att veta vad du kan förvänta dig när du betalar med kontanter.
IRS kräver att alla företag eller företag lämnar in formulär 8300 om de har mottagit några kontantbetalningar över 10 000 USD. Finansiella institutioner som en bank måste också rapportera alla transaktioner av, genom eller till institutionen genom att lämna in en valutatransaktionsrapport för kontanttransaktioner som överstiger $10 000. Dessa anmälningar kan bidra till att minska brottsligheten, men det kan också vara skrämmande när du har en legitim källa till pengar.
Så, vad händer när du personligen sätter in mer än $10 000? Behöver du vara orolig? Om du inte gör något olagligt är det osannolikt att det kommer att få negativa konsekvenser.
IRS och andra organisationer övervakar aktivitet som kan vara relaterad till ekonomisk brottslighet . Kontantbetalningar är svåra att spåra, vilket gör kontanter till ett användbart verktyg för illegal verksamhet. Medlen kan potentiellt tvättas – eller integreras i det finansiella systemet på sätt som döljer bevis på deras tveksamma ursprung, enligt det amerikanska finansdepartementet. Dessutom kan det vara lättare att smita från skatt för kontantinkomst du får när det inte finns något pappersspår.
På grund av detta kräver federal lag att banker och kreditföreningar skapar en pappersspår av potentiellt misstänkta transaktioner. Banksekretesslagen kräver i synnerhet finansinstitut att föra register över vissa aktiviteter, inklusive kontantinsättningar som överstiger 10 000 USD.
Genom att spåra stora insättningar kan tillsynsmyndigheter och brottsbekämpande organisationer potentiellt minska penningtvätt och skatteflykt. Med dessa ansträngningar hoppas tjänstemän kunna förhindra terrorism, illegal droghandel och andra ekonomiska brott.
The Bank Secrecy Act specificerar transaktioner på mer än 10 000 USD. Det är dock möjligt att höja röda flaggor om du sätter in mindre än så, speciellt om det verkar som att du avsiktligt försöker hålla dig under gränsen på $10 000. Banker och tillsynsmyndigheter håller utkik efter så kallad "strukturering" – handlingen att dela upp transaktioner för att förhindra registreringar som kan skapa ett oönskat pappersspår.
En serie strukturerade insättningar som överstiger $10 000 kan leda till en anmälan.
Om du till exempel har 12 000 USD i kontanter kan du bli frestad att göra två separata insättningar på $6 000. I vissa fall kan din bank lämna en rapport efter att du har gjort insättningarna, även om du sprider insättningarna över flera dagar eller veckor.
Rapporter om stora transaktioner skapar ett pappersspår som tillsynsmyndigheter och brottsbekämpande myndigheter kan användas för framtida utredningar.
När bankerna lämnar in en valutatransaktionsrapport måste bankerna verifiera din identifiering och inkludera den informationen med din rapport. Till exempel kommer banken att tillhandahålla ditt personnummer, namn, adress, kontonummer och andra uppgifter till Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN).
Banker granskar alla transaktioner via olika bankkanaler den aktuella dagen. Alla kontanttransaktioner kombineras och behandlas som en enda transaktion, och dessa transaktioner räknas mot gränsen på 10 000 $. Till exempel, om du sätter in 9 500 USD i kontanter hos en kassa och sätter in ytterligare 600 USD i kontanter vid en bankomat, resulterar dessa insättningar i en summa som överstiger 10 000 USD.
Banker måste identifiera om du strukturerar insättningar för att undvika potentiella anmälningar. Om de fastställer att du är det måste banken lämna in en misstänkt aktivitetsrapport, vilket kan resultera i ytterligare granskning av din kontoaktivitet.
All nödvändig information hamnar i en valutatransaktionsrapport som måste arkiveras med FinCEN inom 15 dagar efter transaktionen i fråga. Banker måste också bevara register i fem år efter datumet för rapporten.
Detaljerna i processen kanske inte är tröstande att höra, men om du inte gör något olagligt behöver du inte nödvändigtvis oroa dig för dessa anmälningar. För vissa människor och företag är det normalt att sätta in stora mängder kontanter (ibland i en serie transaktioner), och det finns legitima skäl för att göra det. Om du har några funderingar, diskutera din kontoaktivitet med din bank.
Du kan sätta in så mycket du behöver, men ditt finansinstitut kan behöva rapportera din insättning till den federala regeringen. Det betyder inte att du gör något fel – det skapar bara ett pappersspår som utredarna kan använda om de misstänker att du är inblandad i någon kriminell aktivitet.
IRS utfärdar och accepterar betalningar via det amerikanska finansdepartementet.
Onlinebanker accepterar vanligtvis inte kontantinsättningar. I de flesta fall finansierar du konton endast online från en extern bank (som kan vara en fysisk bank som accepterar kontantinsättningar) eller via mobil insättning. Hos vissa nätbanker kan du också köpa en postanvisning med kontanter och posta den för insättning. Som sagt, vissa banker tillåter dig att sätta in kontanter i en bankomat, men se till att verifiera att den här funktionen är tillgänglig hos institutionen innan du öppnar ett konto.
