De senaste åren har varit bra för appar för pengarhantering, med startups som dykt upp till vänster, höger och i mitten, vilket ger nya sätt att hantera dina pengar via din smartphone. Med denna nya våg av bankteknik och möjligheten att spara utan att ens inse det, kan det vara lite överväldigande när man försöker bestämma sig för vilken app som är värd att använda och om någon är så bra som de säger att de är. Vi på Money to the Masses har granskat de flesta av de nya fintech-apparna och har satt ihop den här praktiska guiden för att hjälpa dig att bestämma vilken som är för dig.

Den här artikeln är uppdelad i två avsnitt:

• Pengaappar att använda tillsammans med ditt nuvarande bankkonto
• Pengaappar att använda som bankkonto

Pengaappar att använda tillsammans med ditt bankkonto

De bästa budgetapparna i Storbritannien

Det här avsnittet innehåller de bästa budgetapparna i Storbritannien 2021. Dessa appar hjälper dig att hantera dina pengar effektivt och bli medveten om dina utgiftsvanor. De är bra på att vägleda dig mot dina sparmål genom att hjälpa dig att skära ner på onödiga utgifter.

En tabell som sammanfattar de bästa budgetapparna i Storbritannien

Jämförelsetabellen nedan är baserad på basversionen av apparna och hänvisar inte till några ytterligare funktioner som appen kan erbjuda på sitt premiumkonto.

	Emma	Money Dashboard	Moneyhub
Gratis
Förbetalt betalkort
FCA-registrerad
Kategoriserade utgifter
Skapa budgetar
Sätt in sparmål
Länka flera konton
Utmärkt för...	hitta slösaktiga prenumerationer	budgetera för framtida mål	planering framåt

Om du vill läsa en djupgående analys av varje app kan du klicka på appens namn i tabellen för att komma till vår recension av budgetapparna.

Vi sammanfattar även apparna i följande artikel:"De bästa budgetapparna i Storbritannien:Hur man budgeterar utan att försöka"

De bästa sparapparna i Storbritannien

Det här avsnittet tar en titt på appar som fungerar tillsammans med ditt nuvarande bankkonto för att hjälpa dig att öka dina besparingar. Dessa appar använder AI (Artificial Intelligence) för att analysera dina utgifter och automatiskt spara ett "säkert" belopp på ett separat sparkonto åt dig. Dessa appar är bra om du inte är särskilt disciplinerad på att lägga pengar åt sidan och har svårt att spara.

En tabell som sammanfattar de bästa sparapparna i Storbritannien

Jämförelsetabellen nedan är baserad på basversionen av apparna och hänvisar inte till några ytterligare funktioner som appen kan erbjuda på sitt premiumkonto.

	Plum	Chip	Cleo	Spalåda
Gratis
Automatisk lagring
Sparamål
Ta tillbaka samma dag
App
Intresse
FSCS-skydd	*
Var förvaras mina pengar?	Lagrade som e-pengar med Payrnet	Pengar på Chip+1-kontot lagras hos ClearBank	Ringfenced med Barclays av e-pengar leverantören MangoPay	Med tredjepartsbanker som Investec, Charter Savings Bank och Shawbrook Bank beroende på vilket konto du öppnar
Utmärkt för...	sparmål	automatiskt sparande	gör sparande roligt	runda upp utgifterna

*Pengarna som lagras på ett Plum primära konto är inte FSCS-skyddade, men om du öppnar ett lättåtkomligt sparkonto med ett Plum premiumkonto kommer dina pengar att vara FSCS-skyddade.

Om du vill läsa en djupgående analys av varje app kan du klicka på appnamnet i tabellen för att komma till vår oberoende granskning.

Vi sammanfattar även apparna i följande artikel:'De bästa sparapparna i Storbritannien:hur man bygger en sparpott med din smartphone'

De bästa investeringsapparna i Storbritannien

Det här avsnittet tar en titt på appar som låter dig investera direkt från en app på din smartphone. Alla appar som listas nedan är gratis för dig att ladda ner till din mobiltelefon men du kommer att debiteras ytterligare avgifter för att investera. Vi går in mer i detalj på dessa i tabellen nedan.

Tabell som sammanfattar de bästa investeringsapparna i Storbritannien

Specialappar (inte en investeringsplattform i sig)

	Plum	Wombat	Moneybox
Månadsavgifter	1 £	1£	1 £
Minsta investering	1 £	10 £	1 £
FCA-registrerad		Utsedd representant
FSCS-skydd
Avgifter	0,15 % avgift på investeringsvärdet Fondavgifter som varierar från 0,06 % - 0,90 %	0,07%-0,75% fond leverantörsavgifter 0,10 % plattformsavgift	Årlig avgift på 0,45 % av investeringsvärdet Ytterligare fondförvaltningsavgifter 0,12 % - 0,58 %
Investeringskontotyper	Aktier och aktier ISA Allmänt investeringskonto Pension	Aktier och aktier ISA Allmänt investeringskonto	Aktier och aktier ISA Aktier och aktier Livstid ISA Pension General Investment Account Junior ISA Socialt ansvarsfulla investeringar
Extras	Investera i teknik, etiska företag och tillväxtmarknader	Anpassa din investeringsportfölj utifrån din livsstil och dina intressen	Investera din extra växel med funktionen 'avrunda upp'
Utmärkt för...	nybörjare	små investeringar	investera reservväxling

Tabell som sammanfattar de bästa investeringsplattformarna i Storbritannien

Investeringsplattformar (där du kan investera via deras app)

	Muskotnöt	Wealthify	Wealthsimple	Moneyfarm	Freetrade
Månadsavgifter	Inga uppsättnings-, handels-, transaktions- eller exitavgifter	n/a	n/a	Inga installationsavgifter och inga handelsavgifter	Inga avgifter för grundläggande investeringskonton 3£ /månad för S&S ISA
Minsta investering	500£ (£100 på en S&S Lifetime ISA och Junior ISA)	1£	1£	500 £	2£
FCA-registrerad
FSCS-skydd
Charges	Account management fee ranging from 0.25%-0.75% depending on portfolio type Investment fund fees	Annual fee of 0.60% Investment costs (an average of 0.16%)	Annual fees from 0.50%-0.70% Additional costs averaging at 0.20%	Management fee between 0.35% - 0.75% Fund fee 0.20% Transaction costs up to 0.09%	FX spot rate (immediate) + 0.45%
Investment account types	Stocks &Shares ISA, Stocks &Shares Lifetime ISA, Junior ISA, Pension, General Investment Account	General investment account, Stocks &Shares ISA, Junior ISA, Pension	Pension, Stocks &Shares ISA, Junior Stocks &Shares ISA, Personal account	Pension, Stocks &Shares ISA, General Investment Account	Basic investment account, S&S ISA, SIPP
Extras	Choose between four investment styles, 'socially responsible', 'fixed allocation', 'Smart Alpha' or 'fully managed'	Set investment goals	3 different accounts with different prices and benefits based on investment amounts - 'Basic', 'Black' and 'Generation'	Receive an investor profile tailored to you based on your investment knowledge, wealth and attitude to risk	Refer a friend within the app and you both get a free share worth up to £200
Great for...	an exclusive offer of no management fees for 12 months*	competitive charges	good for low cost	no management fees for a year or £1,000 cash bonus for your pension*	a free share up to £200*

*find out more about the offers in the Nutmeg, Moneyfarm and Freetrade review

If you would like to read an in-depth analysis of each app, as well as its fees and charges, click on the app name in the table to be taken to our review. (We have not yet reviewed Wombat so the link will direct you to the app website for more information).

We also summarise the apps in the following article:'The best investing apps in the UK:how to invest from your mobile'

The best trading apps in the UK

In this section, we take a look at some of the best trading apps in the UK for beginners. There are numerous things you should consider before downloading a trading app, including the fees and whether your money is protected by the FSCS. It is also advisable to thoroughly research the process of buying and selling shares as the value of shares goes up and down which could result in you losing money.

For more information on trading apps read our article, 'The best trading apps in the UK for beginners'

Compare the best trading apps in the UK

	eToro	FinecoBank	Freetrade	Plus500	Trading212
Minimum investment	$50		£2	$100	£1
Currency conversion fee	0.50%	N/A	0.45%	Up to 0.70%	0.15%-0.50%
Withdrawal fee	$5
Inactivity fee	$10 per month (after 1 year of inactivity)			$10 per month (after 3 months of inactivity)
S&S ISA
Mobile app
CFD and Forex trading
FSCS protection
Extras	overnight funding fees apply	fully-fledged bank, so you can bank, trade and invest from the same account	a free share worth up to £200	overnight funding fees apply	demo trading account to make dummy trades
Great for...	social trading	commission-free trading	combining trading, investing and banking	trading forex and CFDs	video guides and tutorials

Money apps to use as a bank account

The following section summarises the best app-only banks in the market. In order to make the most of the app's benefits you should have your salary paid into the app-only bank as this allows you to use the categorisation and budgeting features to their full potential.

If you are not yet fully convinced, there is nothing stopping you opening an account and simply using it as a spending account alongside your main account, as you can still take advantage of the other features such as fee-free spending when abroad. In all cases, it is best to research and check the security of the app before opening any account as not all of the apps listed below are protected by the Financial Services Compensation Scheme (FSCS).

Compare the best app-only banks in the UK

	Atom	Monzo	Monese	Revolut	Starling Bank
Registered bank
FCA regulated
FSCS protection
Categorised spending
Savings goals/pots
Savings accounts
Interest	0.20%-1.55%	0.05%-1.07%	*	*	0.05%
Loan	Business loans				**
Mortgage
Overdraft
Fee free spending abroad
Direct debits
Standing orders
Round up saving
Joint accounts
Business account
Great for...	savings, loans and mortgages	budgeting	overseas students/non-UK residents	travelling abroad	round up spending

*earn interest on your savings with Revolut if you upgrade to a premium plan and earn interest with Monese with a Raisin savings account via the Monese app

** Starling Bank has temporarily stopped offering personal loans

If you would like to read an in-depth analysis of each app-only bank you can click on the app name in the table to be taken to the relevant review. (We have not yet reviewed Atom so the link will direct you to the app websites for more information.)

We also summarise the apps in the following article:'The best app-only bank in the UK'