Monzo företags bankkonto granskning

Vad är Monzo-affärer?

Monzo har byggt en populär app för personliga användare att hantera sitt nuvarande konto, ställa in budgetar och enkelt övervaka sina utgifter från en smartphone och nu har fintech-företaget tagit sig in på affärsbanksområdet.

Dess företagsbankkonton är öppna för brittiska ensamföretagare eller aktiebolag som endast betalar skatt i Storbritannien.

Aktiebolag måste vara aktiva på Companies House med en aktiv företagsledare och minst en person med betydande kontroll. Detta syftar till att eliminera komplicerade strukturer där ett företag skulle kunna ägas av flera andra företag. Aktiebolag måste också tjäna pengar mest på att sälja varor eller tjänster, inte på räntor eller investeringsintäkter.

Appen stöder för närvarande inte andra affärsstrukturer som partnerskap, välgörenhetsorganisationer, aktiebolag med garanti, aktiebolag, stiftelser eller fonder. Det finns också en lång lista med branscher som Monzo inte kommer att tillhandahålla konton för som byggverksamhet, konsumentkrediter och affärer som är involverade i spel och vapen. Se hela listan här.

Hur fungerar Monzo Business?

Det krävs inga möten för att få ett Monzo-företagskonto. Du kan registrera dig direkt genom att ladda ner appen men du måste vara ett nuvarande kontoanvändare för att kunna ansöka. För mer information om ett Monzo byteskonto läs vår oberoende Monzo recension. Om du redan är en Monzo-användare kan du helt enkelt klicka på en knapp för att ansöka om ett företagskonto via appen.

Att registrera sig är en snabb process jämfört med att behöva boka tid på ett bankkontor och dra med sig en massa pappersarbete. Nya användare måste verifiera sin e-post och telefonnummer och ange sina personliga uppgifter. Det finns också anti-penningtvätt och kreditreferenskontroller så ha lite ID redo att ladda upp och förbered dig även för en selfie för att bekräfta vem du är.

När ditt konto har godkänts kan du ansöka om ett företagskonto och måste ange detaljer inklusive den sektor du arbetar i, vilken typ av verksamhet du driver och hur du får din inkomst, till exempel kontant eller via banköverföringar.

Om din ansökan godkänns kan du börja använda kontot direkt och användare kan även byta till Monzo genom tjänsten Current Account Switch.

Monzo Business-kontofunktioner

  • Betalkort för företag - Välj mellan ett stengrå eller skiffergrå finish MasterCard-betalkort
  • Omedelbara aviseringar  - Få omedelbara meddelanden när en betalning har gjorts
  • Digitala kvitton - Ladda upp kvitton allt eftersom
  • Kategorisera utgifter - hantera utgifter och budgetar med betalningskategorier
  • Sparapotter - dela upp dina pengar i potter
  • Fakturor - skapa och skicka fakturor via appen eller på webbsidan
  • Skattepotter  – Lägg undan pengar till skatteräkningar med skattepotter. Du kan välja att överföra pengar manuellt eller avsätta ett automatiskt belopp varje månad (endast professionella användare)
  • Åtkomst för flera användare  - Aktiebolag kan lägga till upp till två andra personer för att komma åt och hantera kontot. Alla tre användare kommer att kunna göra betalningar, se inkommande och utgående betalningar och redigera kontoinformation (endast professionella användare)
  • Redovisningsverktyg  - Integrera programvara som Xero, FreeAgent och QuickBooks så att du eller din revisor enkelt kan hålla reda på finansiell information för att hjälpa till med att balansera böckerna (endast professionella användare)
  • Mobil- och webbåtkomst - Få åtkomst till ditt konto från både din telefon och dator. Webbappen låter dig betala folk, exportera kontoutdrag och se din transaktionshistorik, samtidigt som du kan göra detta och andra viktiga uppgifter via mobilappen som att ställa in varningar, skicka fakturor och ladda upp kvitton.
  • 6 månaders bokföringsprogram Xero - få sex månader av bokföringsprogramvaran Xero gratis med ett Monzo Pro företagskonto (valfritt)
  • Kundsupport dygnet runt  - Chatta med kundtjänst när som helst via appen, via telefon eller e-post
  • Avgiftsfria utgifter utomlands  - Spendera utomlands utan extra avgifter
  • Omedelbara banköverföringar i Storbritannien  - Flytta pengar mellan konton i Storbritannien gratis
  • FSCS-skydd - Dina pengar är skyddade upp till 85 000 GBP med Financial Service Compensation Scheme

Hur mycket kostar Monzo-verksamheten?

Monzo erbjuder två affärskontoalternativ och vi delar upp funktionerna för varje konto i tabellen nedan:

Monzo Lite Monzo Pro 
Månadskostnad  GRATIS
Monzo byteskontoförmåner (inklusive omedelbara aviseringar och avgiftsfria utgifter utomlands) 
Betalkort för företag
Mobil- och webbåtkomst
Integrerad redovisning 
Skattepotter
Multi-användaråtkomst (endast Ltd-företag)
Fakturering 
Exklusiva erbjudanden 
Xero - 6 månader gratis (valfritt) 
FSCS-skydd 

Banken debiterar £1 för att betala kontant på PayPoint och du kan sätta in upp till £1 000 var sjätte månad. Det tillkommer inga avgifter för uttag från bankomat inom Europeiska ekonomiska samarbetsområdet (EES), med förbehåll för en daglig gräns på £400. Du kan ta ut £200 kontanter gratis var 30:e dag utanför EES och det tillkommer en avgift på 3 % därefter. För internationella överföringar måste du betala en Wise överföringsavgift.

Är Monzos företagskonto säkert?

Monzo är helt reglerad av Financial Conduct Authority (FCA) så måste följa regler för att separera klientpengar, vara tydlig med avgifter och behandla kunder rättvist. Upp till £85 000 av dina pengar skyddas av Financial Services Compensation Scheme, så om Monzo blir insolvent och du också har rätt att klaga till Financial Ombudsman Service.

Monzo vs alternativa företagskonton

Monzo Business Starling Bank Business Tide Business Revolut Business
Månadskostnad
  • Gratis (Lite-version)
  • 5£ (proversion)
  • Gratis
  • 7 £ Starling Business verktygslåda
  • Gratis
  • 9,99 GBP per månad plus moms (Tide Plus)
  • 49,99 GBP per månad (Tide Premium)
  • Gratis
  • 7 GBP i månaden (frilansarkonto)
  • 25 GBP i månaden (frilansarkonto)
Gratis överföringar till Storbritannien
Gratis uttag från uttagsautomat
Avgiftsfria utgifter utomlands *
Kategoriserade utgifter
24/7 kundsupport
Kontantinsättningar
Checkinsättningar

*gränser för gratistransaktioner för premiumkonton

Monzo business vs Starling Bank business

Starling Bank erbjuder mycket av samma tjänst som Monzos betalda 'Pro'-alternativ men gör det gratis. Monzo Banks skattepottfunktion i sin Pro-version är användbar och unik, även om Starling Bank erbjuder en Business Toolkit som kostar £7 i månaden och erbjuder bokföring och momshantering. Starling kan bli dyrare när det kommer till att sätta in massor av kontanter, på £3 varje insättning upp till £1 000 och 0,3 % därefter snarare än £1 du betalar med Monzo. För mer information om Starling Banks företagskonto kolla in vår "Starling Business recension".

Monzo business vs Tide business

Monzo erbjuder fler funktioner och dess betalda "Pro"-version är billigare än Tides erbjudande. Tidvattnet kan också vara dyrt om du gör många överföringar med 20p per gång. Tide erbjuder en juridisk hjälplinje med sin Plus-tjänst, vilket kan vara praktiskt om du behöver stöd för att utarbeta dokument eller arbeta i en särskilt tvistemålssektor. För mer information om Tide-företagskontot, kolla in vår "Tide Review".

Monzo business vs Revolut for business

Monzo erbjuder fler extrafunktioner men Revolut är användbart för dem som har flera valutor eller inte bara är baserade i Storbritannien, så det kan vara bättre för frilansare eller företag som verkar internationellt. Det finns också Revolut Business-konton för företag som är gratis, £7 i månaden eller £25 i månaden. För mer information om Revolut Business-konton, kolla in vår recension av 'Revolut Business'.

Monzo business vs high street business bankkonton

Monzo Business Santander 123 Business Lloyds Business NatWest Business
Månadskostnad
  • Gratis (Lite-version)
  • 5£ (proversion)
  • 12,50 GBP (rabatterat pris på 5 GBP för nystartade företag i 18 månader och byte i 12 månader)
  • Gratis i 12 månader sedan 7 GBP i månaden
  • Ingen lägsta månadsavgift
Gratis överföringar till Storbritannien
Gratis uttag från uttagsautomat
Avgiftsfria utgifter utomlands
Kategoriserade utgifter
24/7 kundsupport
Kontantinsättningar
Checkinsättningar

Att öppna ett företagskonto har traditionellt sett varit en långdragen process som innebär att man ordnar ett kontorsmöte under öppettiderna och tar med pappersarbete som ska bedömas av den lokala bankchefen.

Bankappar som Monzo tar bort mycket tid och krångel eftersom du kan ansöka online när som helst på dygnet och få ett snabbt beslut snarare än att få dig att vänta i flera veckor som vissa stora långivare gör.

Monzo erbjuder mycket mer än vanliga high street-banker med lägre månadsavgifter och mycket mer fintech-fokuserade extrafunktioner för att faktiskt hjälpa dig att hantera ditt företag. Det finns dock nackdelar eftersom du måste vara tillräckligt tekniskt kunnig för att hantera det mesta av din företagsekonomi via en app eller på en dator. Det finns ingen bankchef du kan gå och se med några frågor, istället måste du ringa ett kontaktcenter. Det kanske inte heller är bäst för dem som får betalt i massor av kontanter eftersom det finns gränser för hur mycket du kan sätta in varje gång.

För- och nackdelar med Monzo Business

Fördelar med Monzo Business

  • Snabb installation - Ladda ner appen och registrera dig för ett personligt och affärskonto inom några minuter.
  • Avgiftsfria utgifter hemma och utomlands - Inga avgifter var du än spenderar dina pengar.
  • Kontointegrering - Skicka fakturor, lagra kvitton och få allt organiserat för HMRC.
  • Spara för skatt – Se till att du sparar tillräckligt för skatteräkningar som bolagsskatt.
  • Utgiftsvarningar - Håll koll på pengar som kommer in och ut utan att ständigt behöva logga in på ditt konto.

Nackdelar med Monzo Business

  • Insättningsgränser - Du kan bara betala in upp till 300 GBP på en gång och upp till 1 000 GBP var sjätte månad.
  • Endast app - Det finns ingen filial du kan komma in på med frågor och allt måste hanteras från din telefon eller skrivbordsappen.
  • Behörighetsbegränsningar - Monzos konton är främst inriktade på brittiska företag och fokuserade på enskilda handlare och aktiebolag (och det finns vissa sektorer som är undantagna)

Sammanfattning

Monzos företagsbankkonto är ett utmärkt sätt för brittiska entreprenörer, vare sig de är enskilda handlare eller aktiebolag, att hantera sina företags ekonomi. Information kan nås snabbt och effektivt på resande fot och är därför ett bra alternativ för företag som får större delen av sina intäkter elektroniskt och som sannolikt inte behöver prata med en bankchef.


bankverksamhet
  1. valutamarknad
  2.   
  3. bankverksamhet
  4.   
  5. Valutatransaktioner