På tal om att investera i fonder, termen SIPs eller Systematiska investeringsplaner passerar oss omedelbart. Värdepappersfonder har blivit mycket populära som investeringsinstrument på senare tid genom mer medvetenhetsinitiativ och blomstrande finansmarknader. Det är viktigt att bedöma skillnaden mellan SIP och fonder.
En värdepappersfond är ett investeringsinstrument som samlar pengar från flera investeringar och investerar i en portfölj av väl undersökta aktier, räntebärande värdepapper och andra värdepapper. Man har möjlighet att investera i aktier, skulder, hybrider, börshandlade fonder (ETF), indexfonder eller fond-i-fonder (FOF). Dessa fonder lanseras av kapitalförvaltningsbolag (AMC) som anställer skickliga och professionella fondförvaltare för att maximera avkastningen för sina investerare.
När man investerar en viss summa pengar i en värdepappersfond, utfärdas de "enheter" av värdepappersfonden baserat på systemets tillämpliga Net Asset Value (NAV). Till exempel, om en investerare investerar Rs. 1000 i ett fondsystem "A" med ett aktuellt NAV på Rs. 10, ska han ges 100 andelar i värdepappersfond A. Investerare behöver inte öppna ett dematkonto för att investera i en värdepappersfond.
Fonder är kända investeringsvägar eftersom de ger investerare flera fördelar:
En värdepappersfond investerar i en bunt värdepapper, så pengarna är inte koncentrerade i ett enda värdepapper. En enskild investerare kanske inte har tillräckligt med kapital för att investera i en bunt värdepapper, men de kan dra nytta av att sprida sin risk genom fonder.
Alla investerare kanske inte har skickligheten, kunskapen eller tiden att undersöka de bästa tillgängliga investeringsmöjligheterna. Dessutom kanske de inte är medvetna om rätt tidpunkt att köpa och rätt tidpunkt att sälja. I ett sådant fall, om erfarna proffs hanterar sina surt förvärvade pengar, kommer de att få bättre avkastning på de investerade pengarna.
Anta att en investerare har Rs. 1 000 att investera. Han kommer att ha ett begränsat investeringsuniversum eftersom han inte får köpa de värdepapper vars pris är över Rs. 1 000. Dessutom kanske han inte kan skapa en betydande investering och kommer inte heller att kunna diversifiera över flera värdepapper. Å andra sidan kan man investera i värdepappersfonder med små belopp från Rs. 500 och få exponering mot hela portföljen av aktier i fonden.
Att investera i Equity Linked Savings Scheme (ELSS) tillåter investerare att ta ett undantag enligt skattelagstiftningen upp till Rs. 1 50 000. Investeringen kommer dock att vara låst i 3 år. Du kan rådfråga dina finansiella rådgivare för ytterligare skatterelaterade frågor.
Det finns två sätt att investera i fonder:engångsbelopp och systematisk investeringsplan (SIP)
Investerare med överskottsmedel som funderar på att göra en engångsinvestering i värdepappersfonder kommer att göra en "klumpsumma"-investering. De personer som har en regelbunden inkomstkälla eller som vill fördela sina investeringar över en tidsperiod kan välja SIP-vägen.
Således är en SIP en av processerna genom vilka man kan investera i en fond. Att investera genom SIP hjälper investerare att inskärpa disciplinen för konsekvent sparande och investeringar. Det hjälper till att ackumulera välstånd på lång sikt samtidigt som det behåller utrymme för återkommande utgifter från din inkomst. Man kan välja att investera med vecko-, varannan-, månads- eller kvartalsintervall. Detta säkerställer att du investerar små belopp konsekvent under den önskade tidsramen.
När du investerar genom SIPs regelbundet förvärras dina pengar över tiden. Det skapar en snöbollseffekt och ger en multiplikatoreffekt till din avkastning. Man måste dock se till att de investerar konsekvent under en lång tidsperiod. Att börja så tidigt som möjligt ger den extra fördelen av tid.
Genom denna mekanism kan man köpa fler enheter när systemets NAV sjunker och färre enheter när NAV stiger. SIP:er är ett bekvämt sätt att uppnå Rupee Cost Averaging.
SIPs kan göras med intervaller som du väljer som veckovis, varannan vecka, månad och kvartal. Därför har du inte en stor summa pengar vid en enda tidpunkt. Du kan förskjuta dina investeringar och investera små belopp konsekvent. Man kan till och med börja investera med en liten summa på Rs. 500.
När marknaderna är volatila, förväxlas investerare ofta med rätt pris på värdepapperet. Genom SIPs behöver du inte tajma marknaden. Tid på marknaden har visat sig vara mer fördelaktigt än att tajma marknaden. SIP:er hjälper till att minimera effekten av en investerares beteendefördomar på avkastningen.
Även om engångsbelopp vanligtvis är att föredra för mer erfarna investerare med betydande kapital och tekniskt kunnande för att tajma marknaden, är SIP:er lämpliga för alla lekmän som är villiga att investera en liten summa pengar med målet att öka kapitalet eller skapa välstånd. Man måste dock se till att de har en regelbunden inkomstkälla så att SIP-beloppet kan dras av för investeringar.
Nu när vi förstår vad värdepappersfonder och SIP är, vad är skillnaden mellan en värdepappersfond och SIP? Att jämföra Mutual Fund v/s SIP är som att jämföra te och kaffe. Det är inte en korrekt jämförelse att göra. Värdepappersfonder är ett investeringsinstrument, medan SIP:er är ett sätt att investera i en investeringsfond. Därför är det mer lämpligt att jämföra engångsinvesteringar i värdepappersfonder v/s SIP i värdepappersfonder. Oavsett vilket investeringssätt du väljer, är det viktigt att inlära vanan att regelbundet spara under en lång tidsperiod. För att säkerställa att du når dina investeringsmål, tänk på dina risk- och avkastningskrav när du väljer en fond. Att börja din investeringsresa tidigare är nyckeln till att samla rikedomar.
