Guide för hela livförsäkringen

Om du är ute efter sinnesfrid i ditt sökande efter rätt livförsäkring, kan en hellivsförsäkring ge den typ av förmåner du letar efter med dess garanterade dödsfallsutbetalningar och kontantvärde. Hellivsförsäkringar kan bli dyra, men du kan hitta prisvärda planer för hela livet från vissa leverantörer.

Vi ska ta en titt på några av de bästa billiga hellivsförsäkringar som finns tillgängliga just nu. Vi hjälper dig att avgöra om en hel- eller löptidsförsäkring är rätt för dig, lär dig hur livförsäkringsutbetalningar fungerar och introducerar dig för några av våra favoritleverantörer som erbjuder både hel- och löptidsförsäkringar.

Nyckelpunkter:Hellivsförsäkring

  • Den har ofta ett sparelement och används som en investering.
  • Sparelementet, ofta kallat en kontantvärdesförmån, gör att värde i form av "kontanter" kan ackumuleras.
  • Dessa policyer är skattefördelaktiga, vilket är hur komponenten för kontantvärdebesparingar växer.
  • Hela livet är inte detsamma som universal life, indexed universal life eller variabel universal livförsäkring, men dessa är alla typer av permanent livförsäkring.
  • Hela livförsäkring är den ursprungliga permanenta livförsäkringen och kallas ofta traditionell livförsäkring.
Hur mycket kostar livförsäkring? AgeGender Postnummer+ 10 av landets bästa

Innehållsförteckning

Vad är hellivsförsäkring?

Hela livförsäkring är en typ av permanent livförsäkring som betalar ut en garanterad dödsfallsersättning till namngivna förmånstagare när försäkringstagaren går bort. Till skillnad från livstidsförsäkring varar denna typ av täckning under hela ditt liv så länge du fortsätter att betala dina premie.

Hur fungerar hellivsförsäkring?

Hellivsförsäkring är en typ av permanent livförsäkring. Det betyder att så länge du fortsätter att betala dina premier i tid har du en livförsäkring tills du dör. Hela livförsäkringen inkluderar vanligtvis två förmåner:en förmån vid dödsfall och en förmån för kontantvärde.

  • Registrera dig för en försäkring med din valda livförsäkringsleverantör.
  • Namnge din eller dina förmånstagare. Det är den som får din dödsfallsersättning.
  • Välj din dödsfallsersättning och hur den ska fördelas. Detta belopp kommer att påverka hur mycket din månatliga premie är.
  • Betala din premie per månad, vilket är en fast ränta som är avsedd att hålla hela din livstid.
  • Ditt skydd kan inte sägas upp om du inte betalar premier.
  • Kontantvärdeförmånen matas av en del av din premie varje månad, som läggs till den uppskjutna förmånen. Du behöver inte betala skatt på dessa pengar när de tas ut.

Vill du veta mer detaljer? Så här fungerar hela livförsäkringar på en mer djupgående basis.

När du registrerar dig på en policy anger du en eller flera förmånstagare . En förmånstagare är någon som får hela eller en del av din försäkrings dödsfallsersättning. Din förmånstagare kan vara din make/maka, barn, affärspartner eller till och med en stiftelse eller religiös institution.

Du väljer också din försäkrings dödsfallsersättning . Din dödsfallsersättning går till dina förmånstagare som ett engångsbelopp när du dör. Låt oss till exempel säga att du väljer en försäkring med en 300 000 $ dödsfallsersättning. Din förmånstagare kommer att få 300 000 USD från din försäkringsgivare efter din död. Har du fler än 1 förmånstagare? Du kan välja hur din förmån delas upp.

De specifika täckningsnivåerna som är tillgängliga för dig beror på företaget som utfärdar din försäkring. Som en allmän regel gäller att ju högre ersättning vid dödsfall är, desto mer betalar du varje månad för dina försäkringspremier .

När du har registrerat dig för din försäkring betalar du en månatlig premie till ditt försäkringsbolag . Denna premie är fast och kommer inte att ändras när du blir äldre men ditt livförsäkringsbolag har rätt att säga upp din försäkring om du slutar betala dina premier.

Ditt försäkringsbolag kan inte säga upp din försäkring om du inte väljer det eller slutar betala dina premier . Det betyder att dina förmånstagare kommer att få din dödsfallsersättning så länge du håller koll på dina premier.

Hela livförsäkringen inkluderar också en kontantvärdeförmån och en del av de betalda premiepengarna går till denna förmån uppskjuten skatt. Det betyder att du inte behöver betala skatt på pengarna när du tar ut dem.

Hur man tar ut en hel livförsäkring

Kontantvärdedelen av din hela livförsäkring ackumulerar ränta till en procentsats som anges i villkoren för din försäkring. Denna ränta är vanligtvis mycket lägre än andra typer av investeringar, men försäkringsbolag garanterar vanligtvis en viss procentuell tillväxt varje år.

Du kan komma åt dessa pengar på några olika sätt:

  • Ta ut pengarna. Du kan ta ut pengarna från kontantvärdedelen av din försäkring när som helst. Dessa pengar är inte skattepliktiga om du inte förfaller på din försäkring och lånar över det belopp du har betalat in via dina premier.
  • Ta ett lån. Du kan låna mot pengarna från kontantvärdedelen med ett lågräntelån. Detta gör att du kan fortsätta bygga ränta på pengarna på ditt sparkonto samtidigt som du får pengar till en låg ränta. Liksom alla andra lån tillkommer dessa lån ränta som du måste betala tillbaka utöver din kapital över tiden i månatliga avbetalningar. Om du dör med ett lån dras beloppet du är skyldig av från dina förmånstagares dödsfallsersättning.
  • Ge upp din policy. Du kan samla in alla pengar du har samlat på dig som en engångsbetalning om du säger upp din livförsäkring. Ju tidigare du överlämnar din försäkring, desto mindre pengar kommer du att samla in. Ditt försäkringsbolag kan också ta ut en kapitulationsavgift på ditt kontantvärde.

Kom ihåg att du bara kan göra anspråk på ditt kontantvärde medan du lever. De pengar som finns kvar efter att du passerat kommer att återföras till försäkringsbolaget, tillsammans med eventuella räntor, om du inte gör en medveten ansträngning för att få dem tillbaka till dina förmånstagare.

Hela livet kontra långtidsliv

Det finns två huvudtyper av livförsäkring:livstidsförsäkring och hela livet. Låt oss ta en titt på några av skillnaderna.

  • Hela livet garanterar en dödsfallsersättning för dina förmånstagare så länge du fortsätter att betala dina betalningar. Hellivsförsäkringar inkluderar också en kontantvärde som du kan dra nytta av medan du fortfarande lever.
  • Livstid är mycket mindre komplicerat än en hel livförsäkring. När du tecknar en livförsäkring betalar du månatliga premiebetalningar under ett visst antal år. Din försäkrings löptid kan variera från 10 år till 30 år. Dina förmånstagare får försäkringens dödsfallsersättning om du dör under försäkringens löptid. Om du överlever din försäkringsperiod stängs ditt konto och dina förmånstagare får inga pengar. Livförsäkringar som är långtidsförsäkringar inkluderar inte en kontantförmån.

Vissa finansexperter rekommenderar livstidsförsäkring eftersom försäkringar är mycket billigare än hela livförsäkringar. Enligt en studie av Society of Actuaries, återlämnas cirka 30 % av hela livförsäkringar inom det första året, jämfört med endast cirka 8 % av livförsäkringar. Tidslivsförsäkring ger ett enkelt sätt att få en billig livförsäkring som du har råd med. Nackdelen är att du inte får några pengar om du överlever din mandatperiod.

Här är en titt på några av våra favoritleverantörer som erbjuder försäkringar för löptider och/eller hela livet.

Fördelar med hela livet under långtidsliv

Hellivsförsäkring kan vara dyrare än livförsäkring, men den kommer med ett antal fördelar. Låt oss ta en titt på några anledningar till varför du kanske vill betala mer för en hellivsförsäkring.

  1. Dina förmånstagare är garanterade en utbetalning. Du behöver aldrig oroa dig för att överleva en hel livförsäkring. Så länge du håller dig uppdaterad om dina betalningar är dina förmånstagare garanterade en utbetalning.
  2. Du kan få tillbaka en del av dina premiumkostnader. Till skillnad från livstidsförsäkring tillåter hela livförsäkringar dig att få tillbaka en procentandel av dina premiekostnader med ett kontantvärde. Du kan komma åt dessa pengar när som helst i ditt liv.
  3. Dina premier kommer inte att öka. Det är möjligt att överleva din livstidsförsäkring och sedan bli sjuk. Du kommer att betala ännu mer pengar om du försöker köpa en annan försäkring. Du kommer alltid att betala samma premie med en hel livförsäkring - oavsett vilka typer av svårigheter du råkar ut för.

Bästa hellivsförsäkringsbolag

Nu när du förstår hur hellivsförsäkring fungerar och hur den skiljer sig från livstidsförsäkring, låt oss ta en titt på några av de bästa livförsäkringsbolagen som erbjuder hela livförsäkringar.

1. Etos

Ethos gör livförsäkringen enkel så att du kan fokusera din tid på det som är viktigast.

Ethos är ett modernt livförsäkringsbolag som använder insurtech för att effektivisera processen för att få täckning, vilket gör det enklare, snabbare och bättre.

Ethos erbjuder livstidsförsäkringar till alla mellan 20 och 65 år och hellivsförsäkringar till personer i åldern 65 till 84. Från början till slut kan det ta mindre än några timmar att få täckning med Ethos.

Att få en offert och se dina försäkrings- och täckningsalternativ tar bara en minut eller två. Eftersom de utnyttjar teknologi som AI och maskininlärning kan Ethos ta bort de extra steg som kan göra det så svårt att få livförsäkring, som läkarundersökningar, långa läkarbesök och oändliga möten med agenter.

Dessutom är deras agenter icke-uppdragna och praktiska (om du inte vill ha deras hjälp!).

Ethos livförsäkringsagenter kommer inte att slösa bort din värdefulla tid på att försöka sälja produkter du inte behöver mer – istället är de på samtal för att svara på alla frågor du kan ha och hjälpa dig genom processen. Men det är också möjligt att slutföra hela processen från offert till bevakning helt på egen hand.

Typer av planer Term Totalt betyg Läs recension Få en offert Mer information Upplysning: Ej tillgängligt för New York-bor. Ålderskrav 20 — 65 N/A 1 minut granskning

Ethos är livförsäkring för den moderna tidsåldern, som utnyttjar teknik för att ge kunderna en enkel och snabb ansökningsprocess så att du kan återgå till att umgås med dem som betyder mest – din familj.

Ethos erbjuder både löptids- och hellivsförsäkringar med topprankade operatörer. Du kanske inte kan förutse när du går, men du kan hjälpa till att se till att din familj och nära och kära tas om hand när det händer. Med Ethos kan du känna dig lugn och veta att du har hjälpt till att skydda din familj.

Bäst för
  • Nygifta, unga, husägare, seniorer och föräldrar
  • Personer som vill ha en snabb och enkel ansökningsprocess för livförsäkring
  • Personer för vilka livförsäkring tidigare varit otillgänglig
  • Självstartare som föredrar ett praktiskt tillvägagångssätt när de interagerar med försäkringsagenter
Fördelar
  • Omedelbara personliga offerter
  • 10 minuters sömlös ansökningsprocess
  • Täckning samma dag tillgänglig
  • Räckvidd av försäkringar för löptid och hela livet
  • Inga medicinsk undersökning eller blodprov krävs (svar bara på några hälsofrågor)
Nackdelar
  • Inte tillgängligt i New York

2. Northwest Mutual

Northwest Mutual är ett av de största livförsäkringsbolagen i USA. Företaget är specialiserat på att erbjuda personliga planer skräddarsydda för dina livsmål. När du börjar med Northwest Mutual kommer du att svara på några frågor om varför du vill köpa en livförsäkring.

Northwest Mutuals team av experter kommer sedan att rekommendera en anpassad policy som balanserar täckning och premiekostnader baserat på dina mål. Oavsett om du vill skapa ett ekonomiskt skyddsnät för din familj eller garantera din pension, har Northwest Mutual en plan för dig.

Typer av planer Universal, Term, Whole Total Rating Jämför offerter säkert via Northwestern Mutuals webbplats. Mer information Ålderskrav 18 – 100 N/A 1 minut granskning

Northwestern Mutual erbjuder en mängd olika livförsäkringar som är lämpliga för ett brett spektrum av människor. Policyer är tillgängliga i alla 50 delstater, även om vissa policyer och ryttare kanske inte är tillgängliga i alla delstater. Företaget har en stark finansiell styrka och ett betyg över genomsnittet när det gäller konsumentklagomål.

För att få en offert från Northwestern Mutual måste du prata med en av dess agenter. Du kan dock bläddra i information på dess webbplats och använda täckningsberäknarverktyget för att uppskatta hur mycket livförsäkring som rekommenderas för din familj.

Bäst för
  • Människor som vill ha en överkomlig livsförsäkring som kan konverteras till en permanent livförsäkring senare.
  • Personer som vill ha möjlighet att lägga till ryttare till sin livförsäkring.
Fördelar
  • Northwestern Mutual har en stark finansiell styrka och ett lågt antal konsumentklagomål.
  • Det finns flera typer av livförsäkringar tillgängliga.
  • Northwestern Mutual erbjuder även andra produkter och tjänster för finansiell planering, försäkring och investeringar.
Nackdelar
  • Det finns en otydlighet om produktutbudet på Northwestern Mutuals webbplats. Du kanske till exempel kan hitta artiklar om saker som livförsäkring för slutkostnader och index för universell livförsäkring, men Northwestern Mutual säger inte specifikt om det erbjuder dessa alternativ.
  • Du kan inte få en offert eller ansöka direkt om en policy online.

3. Allstate

Hellivsförsäkringspremier kan vara dyra. Du kan sänka dina premier med ett paketpaket om du redan har någon form av försäkring hos Allstate. Allstate är ett stort, rikstäckande försäkringsbolag som erbjuder nästan alla typer av försäkringar du kan behöva.

Du kan kombinera din livförsäkring med din bilförsäkring, villaförsäkring, motorcykelförsäkring eller till och med en båtförsäkring och spara. Allstate gör det också exceptionellt enkelt att spara på nästan alla sina försäkringserbjudanden med generösa rabattlistor.

Typer av planer Term, Universal, Whole, Variable Total Rating Läs recension Jämför offerter Fler detaljer Ålderskrav N/A N/A 1 Minute Review

Om du redan litar på Allstate för din bil- eller husägarepolicy, varför inte undersöka att lägga till din livförsäkring under samma försäkringsbolag? Allstate är ett pålitligt företag med flera kontor över hela landet. Det är enkelt att få täckning med deras enkla onlineprocess.

Bäst för
  • Enkel onlineåtkomst
  • Flera policyalternativ
  • Flera kontor i stater över hela landet
Fördelar
  • Tillgänglig i alla 50 delstater
  • Flera valfria individuella täckningsalternativ
Nackdelar
  • Möjligen högre premie

4. Ömsesidigt i Omaha

Många livförsäkringsleverantörer kräver en medicinsk undersökning innan de beräknar din premie. Mutual of Omaha är en av endast ett fåtal leverantörer som inte kräver en medicinsk undersökning innan du kan få en offert. Du behöver inte ens svara på några hälsorelaterade frågor innan du får en policy.

Ömsesidiga av Omahas förmåner är lägre än de flesta andra hellivsförsäkringsbolag - du kan få en försäkring med en dödsfallsersättning mellan $2 000 och $25,000. Har du ett kroniskt eller livshotande hälsotillstånd och vill ha en hel livspolicy? Mutual of Omaha kan vara rätt val för dig.

Typer av planer Termin, Hel, Universell övergripande betyg jämför offerter säkert via Mutual of Omahas webbplats

5. MassMutual

Hela livförsäkringar för seniorer kan vara särskilt dyra och svåra att hitta. MassMutual-policyer är tillgängliga för pensionärer och du kan hitta en policy oavsett hur gammal du är.

MassMutuals hela livförsäkringar har potential att tjäna utdelning - som du kan använda för att täcka alla eller några av dina huvudsakliga utgifter. Den erbjuder också pensionskonton och planrådgivning - det är en one-stop-shop för dina gyllene år. Du kanske inte kan hitta en billig hellivsförsäkring för seniorer, men du kan hitta det mest prisvärda alternativet.

Typer av planer Term, Hel, Universell, Variabel Totalt betyg Jämför offerter säkert via MassMutuals webbplats

Hele livet Passar inte försäkringen bra? Kolla in Bestow Life

Hellivsförsäkring är inte för alla. Du kan bestämma att en terminspolicy kan vara bättre för dig. Om så är fallet, se till att få en offert från Bestow. Bestow är ett företag som har åtagit sig att se till att det är mindre stressande och mer mänskligt att få livförsäkring.

Du behöver inte oroa dig för en invasiv medicinsk undersökning och du kan avbryta din plan när som helst. Du kan välja en plan med en löptid så lång som 20 år eller så kan du ta en plan så kort som 2 år medan du räknar ut en långsiktig försäkringslösning.

Få den mest prisvärda livförsäkringen utan medicinsk examen. Med bara några klick kan du snabbt ta reda på om du är kvalificerad för hela livet. Hela processen är online, så du behöver inte prata med en agent, göra pappersarbete eller få en medicinsk undersökning!

Typer av planer Term Totalt betyg Läs recension Kom igång säkert genom Bestow Life Insurances webbplats Mer information Upplysning: *exkluderar New York Age Requirements 18-59 N/A 1 Minute Review

Bestow erbjuder två typer av livförsäkringar:20-årsförsäkring eller 10-årsförsäkring.

Genom dess försäkringar kan du kvalificera dig för upp till 1 miljon USD i livförsäkring. Det kan tyckas vara en ansenlig summa, men om du har en make/maka och barn måste du ta hänsyn till kostnaden för saker utöver ditt bolån, som dagis och så småningom college, såväl som lönebortfallet över tiden.

Bestow använder sin egenutvecklade teknologi för att teckna din försäkring, så ansökningsprocessen är mycket snabbare än med traditionella livförsäkringsbolag. De stöds också av Munich Re och North American Company for Life and Health Insurance, 2 A+-klassade försäkringsbolag.

Bäst för
  • Människor som letar efter en kortsiktig livförsäkring
  • Personer som inte vill gå igenom besväret med att få en medicinsk undersökning eller blodprov för att få täckning
Fördelar
  • Planerna börjar på bara 8 USD/månad
  • Anständiga täckningsalternativ om du behöver försäkring snabbt och utan krångel
Nackdelar
  • Erbjuder två typer av planer; erbjuder inte hela eller universella livförsäkringar
  • 10- och 20-årsplanerna är inte tillgängliga för användare under 21 år eller äldre än 55

Skydda din familj för framtiden

Det är viktigt att känna till alla dina alternativ innan du bestämmer dig för någon livförsäkringsplan. Det är enkelt att få en offert för en hel- eller löptidsförsäkring – många företag låter dig nu se alla dina alternativ online på så lite som några minuter. Se till att få åtminstone några offerter från konkurrerande företag innan du väljer en policy. Detta kommer att säkerställa att du får det bästa täckningsalternativet som är tillgängligt för dig utan att bryta banken.


försäkring
  1. Bokföring
  2.   
  3. Affärsstrategi
  4.   
  5. Företag
  6.   
  7. Kundrelationshantering
  8.   
  9. finansiera
  10.   
  11. Lagerhantering
  12.   
  13. Privatekonomi
  14.   
  15. investera
  16.   
  17. Företagsfinansiering
  18.   
  19. budget
  20.   
  21. Besparingar
  22.   
  23. försäkring
  24.   
  25. skuld
  26.   
  27. avgå