Jag fick nyligen ett e-postmeddelande som fick mina tårar i ögonen om jag är uppriktig. Det var från någon som är förtvivlad över att inte vara i stånd att äga ett hus i Nya Zeeland. Jag ville skapa ett blogginlägg om det eftersom kampen som författaren upplever inte är unik; under samma vecka fick jag flera andra meddelanden i samma linje. Om det här känns som du, eller kanske en vän eller någon i din whānau, ville jag att du skulle veta att du inte verkar i den här världen helt på egen hand och att om du inte kan (eller vill) köpa en hus, det finns alternativ.
Det finns många bra alternativ där ute, och det här blogginlägget syftar till att ge människor som den här e-postmeddelandet självförtroende och mod att gå ut och utforska dem.
När alla identifierande funktioner tagits bort ville jag dela mejlet och ge mitt svar på det.
Kia ora Ruth
Tack så mycket för allt bra innehåll om privatekonomi. Jag kom till Nya Zeeland för nästan tio år sedan, och jag måste säga att jag tycker att det är riktigt jobbigt. Jag undrade om du skulle överväga att skriva en artikel om att navigera på marknaden för första bostadsköpare i NZ:s nuvarande klimat?
Jag är i början av 30-årsåldern, har ett bra jobb, är nyligen singel och bor inte i Auckland. Men jag är bara så överväldigad av att komma in på bostadsmarknaden och hitta stadiga fötter för mig själv. Så många av mina vänner, särskilt de kvinnliga singlarna, är i samma position, och vi är ärligt talat rädda.
För mig, även med en insättning på nästan 100 000 USD och löftet om att få huskamrater att dela på kostnaderna, var banken inte optimistisk om min förmåga att låna ut från dem. Jag är så rädd för att ta en sådan betydande ekonomisk risk, men jag vill inte hyra för alltid eller gå miste om ekonomiskt eftersom jag inte har köpt ett hus.
Jag överväger om det bara är bättre för mig att lämna Nya Zeeland för att säkra mig ekonomiskt och kanske skaffa barn i framtiden, snarare än att ta mig an sådana enorma bolåneskuld av mig själv här. Eller ska jag stanna och bara spara hårt tills jag har en insättning på 20 %. Det sliter på mig inombords! Jag lyssnade på din senaste podcast om paret som är 35 och bolånefria, #58 Lämnar storstaden för det goda livet, och det fick mig faktiskt att gråta för att jag bara känner mig så långt efter.
Jag vet att du inte kan ge ekonomiska råd, men vad skulle du säga till någon som är en nervös bostadsköpare med en enda inkomst? Ska jag bara gå på det, köpa ett hus och ta itu med saker som de dyker upp? Bara "suga upp det", agera med självförtroende, skaffa några huskamrater, spendera alla mina pensionssparande och ta itu med det faktum att 500 000 dollar i skuld är precis vad jag måste göra? När jag väl är på bostadsstegen kan jag försöka få tillbaka mitt pensionssparande och följa The Barefoot Investor?
Jag känner att jag har gjort mitt bästa och jag är fortfarande så långt efter. Jag blir riktigt stressad eftersom jag känner att jag har fastnat på nivå ett. Jag trodde aldrig att jag skulle behöva överväga att spendera mitt pensionssparande på en husinsättning, vilket får mig att känna mig ännu längre efter.
Tack så mycket för att du läste.
Tyvärr har mina svar blivit obesvarade, men så är det ibland. Det är ganska välgörande att skriva ner dina förhoppningar och rädslor och skicka iväg dem till en främling. Folk blir faktiskt ofta förvånade över att jag skriver tillbaka, och ibland när jag gör det har de redan gått vidare. Så länge de vet att någon har hört dem, är jag okej med det.
Antingen det eller så hamnade min e-post i deras skräppostmapp.
Kombinerat med flera andra meddelanden jag har fått under de senaste veckorna är den övergripande känslan från mig:
Jag är irriterad på Aotearoa och vår bostadsmarknad. Jag tror på många sätt att vi i grunden har tappat bort vad ett hus är för något; att tillhandahålla ett hem. Det har blivit en maskin för att tjäna pengar för så många, och det är till nackdel för andra. När blev vi alla så giriga?
De här kvinnorna jag hör från är underbara människor. De har gjort så mycket rätt , som att lyckas flytta sig själva till ett helt annat land till en början. Du gör inte det om du inte orkar gå upp och gå. De har säkrat ett bra jobb. De har vänner; de har ett socialt liv. De har sparat ihop en del pengar, och det händer absolut inte av misstag!
Deras extraordinära framgångar överskuggas av trycket att köpa ett hem. Ett hem är inte allt, det är det bara inte, och jag är tyst ganska förbannad över att du får dig att känna så här.
Regeringen och reservbanken försöker bromsa uppgången i huspriserna och göra uthyrning till ett mer genomförbart alternativ, och huspriserna kommer säkert att minska någon gång när "marknaden" bestämmer vilket pris som är ett steg för långt. Men på en bostadsmarknad som drivs av mycket rak girighet, som är så mycket svårare att lagstifta om, kan du bara kontrollera det du kan kontrollera. Så om det inte går att köpa ett hus (för nu), vad har du för alternativ under tiden?
Kan eller vill du inte köpa ett hem? Att inte köpa ett hem gör dig inte till en mindre medborgare.
Om du kommer på att du hyr kan du lika gärna se det positiva.
Frihet att röra sig
När du hyr har du mycket större frihet att bo precis där du vill. Är Central Otago vintrar för kalla för dig? Du kan packa ihop dig och flytta till en strandnära stad någonstans långt norr härom. Den nuvarande arbetsmarknaden är livlig, vilket innebär att du kan flytta om du vill och hämta ett nytt jobb eller jobba hemifrån som många av oss gör. Hyr du i en förort till en storstad och är uttråkad av bristen på nattliv? Du kan flytta in i hjärtat av staden istället. Jag avundas friheten som en hyr person har att flytta snabbt; ingen husägare har den flexibiliteten.
En gång en husägare, inte alltid en husägare
Jag känner massor av människor som har flyttat fram och tillbaka mellan bostadsägande och uthyrning genom åren. Varför? För att äga ett hus var mer en skuld än en tillgång ibland, så de sålde upp. Oavsett om de hyrde eller ägde, var deras nyckel att de alltid investerade en del av sin inkomst för "någon senare användning". Alltid. Det var inte ett hus som gav dem stabilitet; den ekonomiska bufferten de skapade åt sig själva gjorde det.
Härligt hus vs Gross house
De senaste husen jag hyrde var fina nya hus. Men det första huset jag köpte, även om det inte var en soptipp precis, var en komplett (och dyr) upplösning från topp till botten. När du hyr har du råd att hitta ett trevligare ställe, men när du köper börjar du ofta längst ner på bostadsstegen och spenderar en förmögenhet på att få det till noll.
Delat boende är billigare
Om du är i en delad boendesituation är dina levnadskostnader betydligt billigare än att äga en bostad, vilket frigör pengar att investera. Om veckohyran är $600 och du är en av tre, är dina boendekostnader bara $200 per vecka, plus några bekvämligheter som el och vatten. Långt under alla husägares utgifter, men dina inkomster är troligen desamma.
Att leva med andra
Du kan leva med andra men ändå vara helt oberoende. Bara under den senaste veckan har jag pratat med två personer som för närvarande bor i delat boende, de delar på alla kostnader för bostaden (hyra/kraft/vatten etc.), men på grund av bostadens design ser de knappt varandra . Precis som de båda gillar det!
Omvänt, om du tycker om att ha folk omkring dig, är det fullt möjligt att hitta den perfekta huskamraten att dela ett glas vin och laga middag med.
Om det går sönder behöver du inte fixa det
Om något går sönder när du hyr en bostad är det inte din kostnad att fixa det. Går ugnen sönder? Hyresvärden betalar. Takläckage? Hyresvärden betalar. VVS spelar upp? Hyresvärden betalar. Och låt oss inte glömma alla typiska kostnader som kommer med att äga ett hem:kommunala räntor, försäkringar, amorteringar av bolån. Japp, du gissade rätt, inte ditt problem.
Din inkomst sträcker sig längre
Om du tjänar 1 000 USD i veckan på ditt jobb och hyr ett hem med huskamrater kan du betala 200 USD i hyra men har inga andra boenderelaterade utgifter som sådana. Majoriteten av en hyresgästs inkomst är deras att behålla, och inte så med husägare. Så vad kan du göra med den inkomsten? Tja, det är där hyresgäster har fördelen jämfört med husägare.
Medan en husägare köper tillbaka sitt hem från sin bank en sten i taget under de kommande 30 åren, bygger de upp eget kapital i ett hem som de kan bara verkligen utnyttja om de utnyttjar det för att köpa fler hus. Eller så måste de sälja för att få ut pengar. En person som hyr kan investera sina överblivna pengar varje vecka i sin KiwiSaver och aktiemarknaden. Och från dag ett börjar den investeringen växa och förvärras med tiden. När som helst pengar är tillgängliga är det en likvid tillgång, inte så med bostadsägande.
Om du hyr ett hus just nu är dina kostnader mycket lägre än de hem som "ägs" av människor på vardera sidan om dig. Men din inkomst kan mycket väl vara densamma. Och det är en stark position att vara i.
Hyrespengar är inte döda pengar
Vi behöver hyresfastigheter i alla städer och städer över hela Aotearoa eftersom det finns medborgare för vilka det inte är lämpligt att köpa ett hus för dem i deras livsstadium. Det skulle fungera som en rejäl handbroms. Jag känner ett brett spektrum av människor som är nomader till sin natur; de studsar runt platsen efter sina karriärer och intressen och att äga ett hem skulle vara ett betydande hinder för detta. Så när du väljer att hyra är det den bästa fördelningen av dina pengar vid den tiden; det är inte "döda pengar"; uthyrning har gett dig bekvämlighet och frihet.
Elefanten i rummet.
Din hyresvärd. Jag har haft några hemska hyresvärdar under min tid; en var genuint psykotisk, så det var en rolig upplevelse. Inte. Många hyresvärdar är bara människor som köpt ett annat hus för att hyra ut. Ingen skicklighet krävs. Och vissa suger på det. Men jag har också upplevt hur det är att ha en utmärkt hyresvärd som försett mig med ett hem, och när jag gick vidare var det mitt val att göra det. Goda människor finns överallt, och en del av dem äger hyresfastigheter, så hitta de bra hyresfastighetsägarna genom reklam eller mun till mun och hyr ut dem. Var den bästa hyresgästen du kan vara och be om en lysande referens och remiss när du väljer att gå vidare.
Kontrollera terminologin
Hitta den fastighetsägaren som har gett sig in på hyresmarknaden av rätt anledningar, för att tillhandahålla ett långsiktigt hem för någon, inte personen som bara väntar på att det egna kapitalet ska byggas så att de kan sälja det och vräka dig. Lär dig skillnaden och gör din forskning för att hitta rätt egendom för dig själv att bosätta sig i på lång sikt - om det är vad du vill göra.
Om husägaren hänvisar till sin fastighet som en "investeringsfastighet" är du i trubbel. Om kapitalvinsterna träffar deras magiska söta punkt, gissa vad, ditt hus kommer snart ut på marknaden och det finns inget du kan göra åt det. Om de hänvisar till det som en "hyresfastighet", är chansen stor att de är i det på lång sikt och handlar om att tillhandahålla en långsiktig livssituation för människorna som bor där.
Instabil bostadssituation
Förra gången jag hyrde var vi tvungna att flytta två gånger inom ett år eftersom husen båda lades ut till försäljning. Allt som krävs är att hyresvärden ändrar sin låt, sätter upp en till salu-skylt, och du kan tvingas bort, och det är en stor nackdel, särskilt om du har familj och husdjur som vi gjorde. Kanske kommer hyresgästerna med tiden att få mer säkerhet kring detta, och du kan förhandla fram ett längre hyresavtal med mer stabilitet för din whānau och en garanterad långsiktig inkomst för fastighetsägaren. Hyresgäster ska ha stabilitet i sina bostäder och hyresvärdar ska ha en stabil inkomst.
Förhållandet mellan hus och inkomst är skruvat
FOMO är verklig, och när du hör att ”räntorna är rekordlåga och skulden är billig, nu är det dags att köpa bostad”, kan det vara ett övertygande argument. Chansen är dock stor att din lön inte är rekordhög för att hålla jämna steg med de rekordhöga bostadskostnaderna.
Enkelt exempel:
När Jonny och jag köpte vårt första hem tjänade vi cirka 70 000 dollar per år och betalade 150 000 dollar för ett hus (som vi sedan spenderade en förmögenhet på att renovera, ska jag tillägga). Det var två gånger vår årsinkomst. Våra inkomster växte sedan och vi betalade av vårt hem snabbt. Idag tjänar vi cirka 80 000 USD och vårt hus är värderat till cirka 850 000 USD; det är 8,5 gånger vår inkomst. Skillnaden mellan då och nu är STOR, så folk har fel när de säger att man måste köpa hus till varje pris eftersom kostnaden för många är alldeles för hög.
Spring mot något, inte bort från något annat
Jag hör från människor som är desperata efter att köpa ett hus, inte för att de vill ha en bostad, utan för att de föredrar att inte bli påkörda av en hyresvärd som kan anpassa sin hyra och var de bor när som helst. I den ideala världen skulle du spara ihop och köpa ett hem eftersom det är det rätta att göra för ditt känslomässiga och ekonomiska skede i livet, inte känna att du till varje pris tvingas in i det. Det är ett komplicerat problem att lösa.
Låt oss avsluta den konversationen eftersom du vet allt detta; du behöver bara slå på någon form av media för att höra om våra bostadsfrågor och alla argument för och emot alla uppfattade statliga åtgärder eller passivitet.
Du kan göra det! Det är inom din makt att köpa ditt eget hem om det är vad du vill göra, men allt är upp till dig. Du måste gå utan, vara engagerad och vara beredd att fullfölja ditt mål obevekligt. Det kommer att ta tid, många år, och det kommer inte att vara lätt, men vad så. Gör det ändå.
Eller så kan du ha ekonomisk frihet utan att äga ett hem eftersom mindre av din inkomst hälls i ett hus när du hyr. OM du kan hitta en bra fastighet att hyra, till ett rimligt pris, på en plats du gillar, och du har en bra inkomstkälla, så är det absolut inom räckhåll för dig att vara ekonomiskt fri.
Nyckeln är att inte låta din hyra och dina levnadskostnader dra upp för mycket av din lönecheck, och detta blir svårare och svårare att göra som fastighet investerare betalar för mycket för bostäder och försöker sedan föra över dessa kostnader på hyresgästerna i högre hyra.
Jag vet att det är tufft att hyra i många städer i Nya Zeeland, men jag pratar också med folk över hela Nya Zeeland som har bra jobb och rimlig hyra i bra hus. Det är ensamstående, gifta par och personer med barn. Så om du är som den person som skrev till mig och orkar flytta till ett helt nytt land, använd kanske lite av den där äventyrliga attityden och flexibiliteten och flytta till en annan plats för att få dina boendekostnader så låga som du kan så att du sedan kan spara och investera.
Jag vet att det låter obehagligt för vissa. Varför ska du upp och flytta, särskilt om dina kunskaper behövs i den staden? Jag vet att du kanske säger, "lätt för dig att säga, Ruth, när du sitter där i din fina källare", men helt ärligt, vilket val har du?
Kontrollera vad du kan kontrollera.
Det här är vad vi gjorde. När vi bestämde oss för att köpa vårt första hem, flyttade vi från Wellington till Christchurch, där bostäderna var mycket billigare och arbetsmöjligheterna var goda. När vi sedan förlorade det huset i jordbävningarna i Christchurch och bostadsmarknaden var fruktansvärd, ryckte vi upp oss igen och flyttade till centrala Otago och in i vårt andra hem. Jag kunde inte bry mig om att försöka stanna kvar och bekämpa en marknad som var så staplad mot oss; livet är alldeles för kort för det.
Investering är påtvingat sparande, precis som att betala ett bolån
Medan vissa människor gillar tanken på att ha ett bolån för att de ser det som ett slags "påtvingat sparande", skulle jag vilja tro att mina bloggläsare har bättre självkontroll än så. Du behöver inte ta på dig en lastbil med räntor som ådrar dig skulder och ha en bankman som andas ner i nacken för att "få" dig att spara.
Du kan istället ta din inkomst efter skatt och investera den eftersom faktum kvarstår att aktiemarknaden överträffar fastighetsmarknaden över tid. I sin bok A Richer You:How to make the most of your money går Mary Holm in på välforskade detaljer om detta. Fastighetsmarknaden är inte det enda sättet att tjäna pengar. Åh nej, det är det inte. Att investera på aktiemarknaden är ett fantastiskt alternativ.
Och det är här människor som hyr har en enorm fördel jämfört med människor som betalar av ett hus. Du har pengar över att investera i likvida tillgångar som har god avkastning.
Du får inget gratiskort på att spara och investera bara för att du hyr
Om du inte ska köpa en bostad just nu måste du aktivt skapa välstånd på ett annat sätt, med hjälp av en annan tillgångsklass.
Du måste vara en bra förvaltare av din putea (pengar); du kan inte säga "åh stackars jag, jag har inte råd att köpa ett hus" och sedan blåsa alla dina mynt.
Slösa inte dina pengar på saker som ger dig tillfällig glädje
En vän till mig arbetar inom bank och hans observation är att många människor som hyr inte är tillräckligt disciplinerade för att betala sig själva först . Deras investeringar sker med överblivna pengar i slutet av lönecykeln. Om du går tillväga på det här sättet, föga förvånande, blir det ofta inte så mycket putea över. Det är så lätt att unna sig själv hela tiden och spendera alla dina pengar. Jag vet! Jag har provat det många gånger.
Du måste behandla dina investeringar som bankiren behandlar din skuld:
Betala ditt bolån i tid, varje gång annars kommer de och tar ditt hus!
Betala in på dina investeringar i tid, varje gång. Inga ursäkter!
Precis som betalningar av bolån måste din investering ha prioritet #1.
Det är så jag strukturerar våra investeringar. Jag har en automatisk överföring vid samma tidpunkt varje tisdag (dagen efter att jag fått betalt) som syfonerar pengar från mitt checkkonto till ett sparkonto. Den 20:e varje månad investerar jag allt som finns på det kontot (plus eventuellt extra jag kan skrapa ihop). Jag får sedan spendera det som blir över efter att jag har betalat själv först. Detta innebär ofta att skjuta upp saker jag kanske vill ha och/eller spara ihop till dem över tid. Jag missar aldrig en möjlighet att investera i våra KiwiSaver-fonder och våra indexfond/ETF-investeringar.
Någonsin.
Eftersom jag genom att göra det håller fast vid affären jag gjorde med mig själv, för att betala mig själv först, jag prioriterar min ekonomiska framtid. Jag budgeterar för allt så att jag kan göra detta.
VARFÖR? Vad är poängen med att investera?
Jag planerar att ha tillräckligt med pengar investerade för att täcka alla min familjs levnadskostnader. Sättet jag utarbetar det här är att använda något jag ofta refererar till, 4%-regeln. Jag har beräknat mina årliga kostnader och multiplicerat dem med 25. Detta ger mig den summa pengar jag behöver investera i tillgångar för att ersätta min inkomst fullt ut:t.ex. 40 000 USD årliga utgifter x 25 =1 000 000 USD
Med 1 miljon USD investerad i lågprisdiversifierade indexfonder/ETF:er kan jag dra ut 4 % varje år, vilket naturligtvis är 40 000 USD.
Detta bör vara målet du har i åtanke, att investera så mycket du kan, så snabbt du kan, så att du kan skapa en passiv inkomst som i sin tur kan betala din hyra.
Ta exemplet med personen som betalar 200 USD i veckan i hyra, eller 10 400 USD per år. Multiplicerat med 25 är det 260 000 $. Om du kan investera den summan pengar drar du sedan 4% per år; det är din hyra betald.
Självklart ändras hyrorna, men du förstår vad jag menar? Investera i tillgångar som ger dig en inkomst.
Jag intervjuade Andy i Ep. 59 av min podcast nyligen. Hans ursprungliga plan var att köpa ett hus, men han hade långt ifrån tillräckligt för en deposition, och det stressade honom. Så han tog investeringsstrategin istället, och han har kommit långt på kort tid och hade lyckats spara och investera 100 000 dollar. Han är redan en tredjedel av vägen dit för att täcka sin hyra, och jag tvivlar inte på att han kommer att fortsätta att öka sina investeringar. Med tillräckligt med tid kommer han att kunna generera tillräckligt med passiv inkomst för att täcka många andra utgifter.
För nu har han bestämt sig för att bo i centrala Auckland och hyra med sin partner är där han vill vara, men han tänker också på framtiden . Att bygga upp investeringar kommer att göra det möjligt för honom att kompensera för framtida hyreskostnader, ELLER så kan detta utgöra grunden för en rejäl husinsättning under de kommande åren. Han skapar alternativ för sig själv.
Du kan hyra och må bra. Du behöver inte köpa ett hem för att vara stabil; om något, om du övergår till dig själv, kan det göra dig instabil. Det kan ge den här mejlaren lite tröst att veta att jag hör från många människor som har köpt ett hus men nu inser att all deras inkomst går till det; de har ett hem på bekostnad av alla andra saker som de brukade njuta av i livet.
Människorna jag ser som är mindre stressade över boendet behandlar varje 100 dollar de tjänar med största respekt. De:
Känn deras nettoförmögenhet
Budgetera bra
Håll sina levnadskostnader låga och få en välbetald karriär
Slöseri med utgifter är ett minimum
De håller sig borta från alla former av skulder
Har en nödfond
Betala till sin KiwiSaver
Och satsa så mycket på investeringar som möjligt
De står inför bostadskrisen direkt och kontrollerar vad de kan kontrollera. De kanske hyr nu, med planer på att köpa en bostad 3-5 år senare. Eller så kan de välja att bo kvar att hyra. Precis som Andy skapar de alternativ för sig själva.
Om du har läst min blogg hur länge som helst, vet du vad jag ska nämna här, det är tråkigt men ändå förvånansvärt effektivt:
Indexfonder eller ETF:er + regelbundna bidrag till din KiwiSaver
Bara ett par lågavgiftsfonder som köper hela marknaden och våra KiwiSavers är utan tvekan det bästa sättet jag har hittat för att växa vår förmögenhet över tid. Ja, vår whare har gått upp i värde, men det är oanvändbart eget kapital, och jag tänker inte ens på det i termer av en tillgång. Det är vårt hem, och vi måste bo någonstans.
Vad jag blir upphetsad över är potentialen i våra investeringar, och jag har bloggat många gånger under de senaste fem åren om hur vi investerar:Gör investeringar i Indexfonder eller ETF:er fungerar?
Jag nämner KiwiSaver, inte för att jag ser det som en första bostadsinsättning, utan för att jag vill att du ska behålla den intakt och gå i pension med både en hus (om du väljer att köpa en dag) OCH en hel pensionskassa.
Jag har också nämnt JL Collins The Simple Path To Wealth fler gånger än jag kan räkna, och jag uppmanar dig att läsa hans bok eller läsa hans blogg Aktieserie från vilken han skrev sin bok eller hör honom intervjuas i podcasten ChooseFI. Du kan snabbt utbilda dig om att investera i något annat än ett hus, och du kan komma igång NU.
I Nya Zeeland har vi många leverantörer som gör det enkelt att investera. Det är inte komplicerat. Du behöver ingen aktiemäklare och avgifterna för att delta är låga:
Sharesies
Kernel Wealth
Lucka
InvestNow
SmartShares
Det enda du behöver tänka på är att hålla din investering ENKEL. Alla dessa plattformar erbjuder fler valmöjligheter än någon av oss behöver. Kom bara ihåg att du inte går in i en stormarknad och köper en av allt, så du behöver inte göra det här heller!
Du kan börja omedelbart med $5, och med fokus och disciplin - precis som att betala ett bolån - kan du växa din förmögenhet över tiden.
Ett par andra resurser för inspiration är från dem som antingen har nått ekonomiskt oberoende utan bostad eller har arbetat sig i en position för att så småningom köpa en bostad:
Quit Like A Millionaire av Kristy Shen och Bryce Leung
Playing With Fire:Financial Independence Retire Early av Scott Rieckens
ChooseFI:Your blueprint to financial independence av Mamula, Barrett och Mendonsa
Pengalektioner för mitt yngre jag:En guide för unga vuxna av Nick Carr
Och den här podden är där jag intervjuade Hamish, en Kiwi med en brinnande önskan att köpa ett hem. Det tog grus, disciplin och tid, men han gjorde det. 50. En investerare med militär precision!
Denna senaste podcast från She’s On The Money:Är hyra för alltid ett alternativ? - är ett måste att lyssna för att lära sig om det positiva för de som hyr.
Mina tankar till alla som är stressade av bostadssituationen är att fokusera på DIG och din omedelbara situation; kontrollera vad du kan kontrollera. Stäng av 24-timmarsnyhetscykeln som är fokuserad på uppmärksammade rubriker och rädsla när det kommer till bostäder. Det är utmärkt clickbait, men det får dig att känna dig som ett misslyckande. Och du är inte ett misslyckande. Medan jag vill se dig i ditt eget hem, om det är vad DU vill, kan ett enormt bolån vara försvagande och begränsa dig. Bara för att du kan låna betyder det inte att du borde. Du kan välja att hyra och skapa välstånd någon annanstans, och att hyra har faktiskt flera positiva fördelar också.
Ge dig själv en paus, för guds skull. Fokusera på vad du har uppnått och gjort bra under de senaste 12 månaderna och under din livstid. Fokusera på det positiva. Du är en hel människa; du är inte bara en husinsättning på gång. Det finns fler positiva saker i ditt liv än negativa, så fokusera på dem, noll in på vad du gör bra och lägg din energi och pengar på det. Bli en väl avrundad person med en diversifierad livs- och investeringsportfölj. Få ordning på ditt eget finanshus så att du kan vara beredd på framtiden, oavsett om det inkluderar ett eget hem eller inte.
Jag hoppas att det hjälper?
