Smärtan med att välja fonder från tusentals system och alternativ är djup.

Saken blev värre eftersom det är så svårt att skilja den ena från den andra.

Inte ens stjärnbetyg och rankningar hjälper. De förändras för ofta och kommunicerar lite om de kvalitativa faktorerna.

Så, hur gör en investerare som du denna betungande uppgift? Hur kan detta göras helt enkelt utan att ta för mycket av din tid eftersom du behöver fokusera på den viktigare uppgiften att bygga upp din karriär och öka din inkomst?

Här är en steg-för-steg-guide som hjälper dig att göra det.

Bygga en vinnande fondportfölj

Det finns flera kriterier där ute som du kan använda för att utvärdera fonder. Låt oss identifiera hur man bygger en aktiefondportfölj.

En vinnande fondportfölj måste ha följande egenskaper:

• Investering över marknadsvärde :Det vill säga, portföljens innehav måste vara över stora, medelstora och småbolag.
• Investering i olika stilar :Portföljen ska kunna utnyttja tillväxt, värde och blandade (blandning av tillväxt och värde) stilar.
• Totalt antal fonder :Sammantaget bör det inte ha mer än ett halvdussin (6) fondsystem, det vill säga. En fond har själv en diversifierad portfölj. Du vill inte komplicera saker genom att diversifiera en redan diversifierad portfölj. Dessutom kommer för många medel bara att leda till en överlappning av investeringar.
• Vikt :Varje fond bör ha minst 10 % vikt i portföljen för att den ska kunna göra en meningsfull skillnad.

Med dessa faktorer i åtanke kan du ladda ner en lista över fonder från en av aggregatorwebbplatserna online eller från Unovest.

Använd följande kriterier på den stora listan för att konvertera den till en kort lista.

• Sektoriell/tematisk :För aktiefonder, hoppa över den sektoriella/tematiska variationen. Det är ingen idé att begränsa fondens omfattning när det gäller att hitta möjligheter.
• Indexfonder:  Om du inte är en investerare som inte tror på aktiv fondförvaltning kan du strunta i indexfonderna. Lyckligtvis eller tyvärr har de aktivt förvaltade fonderna i Indien slagit indexfonderna med stor marginal. Även det efter utgifter.
• Stängda fonder: Slutna fonder är endast öppna under en begränsad initial period för köp. Därför kan de uteslutas.
• Fondens ålder :Överväg fonder med mer än 5 års existens. Enheter som har en samlad organisationserfarenhet på över 5 år inom investeringsförvaltning kan också övervägas.
• Fondstorlek :Ett bra kriterium skulle vara att ha pengar med minst Rs. 100 miljoner AUM. Vi kommer dock inte att låta en bra fond passera bara för detta enda kriterium.
• Utgiftskvot : Sök efter fonder som inte är särskilt dyra men ger rätt värde för vad de tar ut. Det finns vissa fonder som tar ut det högsta tillåtna enligt lag och ger genomsnittliga resultat. Direkta planer ser också till att din kostnadskvot förblir på undersidan. I räntefonder kan en högre kostnadskvot utplåna alla fördelar du letar efter.

Som du märker är tidigare resultat inte ett av filtren här. Varför?

Enkel. Tidigare resultat kan eller kanske inte kommer att bibehållas i framtiden och är ingen garanti för framtida avkastning.

Vi måste titta på faktorer som ger resultat.

Så efter att ha tillämpat ovanstående filter har du nu en kortlista. Troligtvis är det fortfarande en stor lista, det vill säga mer än ett dussin.

Vad gör du? Nu är det där de kvalitativa faktorerna spelar in.

För att dela med dig, på Unovest, tillämpar vi vårt främsta kriterium – Förtroende .

Kan du lita på dina pengar?

Låt oss först förstå mekaniken bakom förtroende. Ta en titt på diagrammet nedan.
Förtroende består av två nyckelfaktorer – Karaktär och Kompetens.

Medan kompetens kan bestämmas med hjälp av siffror som prestanda, riskjusterad avkastning, etc., karaktär är svårt att kvantifiera.

Det är inget som ett excelark eller någon programvara kan berätta för dig. Du måste gå längre än dem för att utvärdera hur pålitlig en fond kan vara.

Karaktär är ett resultat avintegritet – synken mellan tänkandet inuti och beteendet utanför. Gör personen eller organisationen som den säger?

När det gäller fonder skulle det vara att se till att den behandlar investerarnas pengar med stor respekt och inte tar några onödiga risker bara för att jaga avkastning .

Det betyder också att fonden håller fast vid en väldefinierad strategi i tjockt och tunt. Den ändrar inte sina färger baserat på marknadens modeflugor.

Om en fond ger sig själv mandat att investera över hela marknaden bör den kalla sig en flexicap-fond och inte en fond för medelstora möjligheter.

På samma sätt bör en medelstor fond bete sig som en medelstor fond, en fond med medelstora bör bete sig som en.

En fond som definierar sitt uppdrag som "att inte investera i de 50 bästa företagen efter börsvärde" och sedan håller fast vid det är alltid att föredra.

Karaktär återspeglar också i avsikten, hur organisationerna behandlar sina andelsägare/intressenter. Hur öppet och transparent kommunikationsflödet till investerarna är är lika viktigt.

Du kan tolerera kortsiktig underprestation (kompetens) men ett missöde på denna front (karaktär) är inte acceptabelt.

Som nämnts tidigare är att utvärdera förtroende ett svårt jobb. För att parafrasera ett berömt talesätt, "du kommer att veta det när det är där .”

Filtrera nu ytterligare dina nominerade fonder baserat på dessa kriterier. Fortsätt och bygg din egen vinnande fondportfölj.

Allt gott!

—

Om du fortfarande tror att det inte kommer att vara möjligt för dig, att mänskligt spåra alla dessa saker och bygga din egen portfölj, har vi något att erbjuda dig.

Vi tog på oss att tillämpa dessa kriterier och ta fram en lista över fonder. Vi organiserade sedan dessa fonder i ett dussin portföljer som du kan välja mellan.

Tillkännage lanseringen av fondportföljer från Unovest

Ja, ett dussin fondportföljer som speglar de egenskaper som nämns ovan. Du kan använda dessa portföljer för att investera mot dina mål och bygga upp din förmögenhet.

Det finns tre nyckelteman i dessa portföljer:

1. Behållare – avsedd för 1 till 3 år plus investeringshorisont för att se till att pengarnas värde bevaras för att uppfylla dina mål.
2. Builder – avsedd för 3 till 7 års investeringshorisont och hjälper dig växa dina investeringar för att nå dina framtida mål.
3. Förbättrare – avsedd för 7 år plus investeringshorisont för dem som är villiga att ta större risker och letar efter ytterligare avkastning, om möjligt.

Var och en av teman har en portfölj för en av de tre riskprofilerna – Konservativ, Moderat, Aggressiv.

Ingen av portföljerna har mer än 6 fonder – vilket ger ett smidigt sätt att gå vidare. Du kommer också att få veta hur mycket du ska investera i varje fond genom en viktning som tilldelas varje fond.

Löpande kommer även eventuella ändringar/uppdateringar av fondportföljerna och vilka åtgärder du behöver vidta att informeras om.

Vad är inte dessa portföljer?

Dessa är inte tillgångsallokeringsportföljer där du ombeds investera i en kombination av eget kapital och skuld. Det antas att om du väljer en aktieportfölj vet du redan hur mycket du ska investera i aktier.

Vanligtvis har du befintliga investeringar i skulder genom obligationer, fasta inlåning, PPF/EPF, etc och vad du behöver är att investera i aktier genom fonder. Dessa fondportföljer tjänar det syftet.

Men varför behöver du 12 portföljer?

Nej, självklart, du behöver inte alla 12.

Du kan göra ett urval baserat på dina mål och på de två faktorerna riskprofil och tidshorisont.

Så fortsätt bara och välj din.

Klicka här för att logga in på Unovest och få din åtkomst.

Sista ordet :Vi skulle investera våra egna pengar i dessa portföljer.

Observera :Rekommenderad fondportföljtjänst kräver premiumåtkomst till Unovest. Om du inte är en premiumprenumerant än, klicka här för att veta mer och prenumerera.