Tänker du ta ett sabbatsår från jobbet? Eller kanske du funderar på att sluta på heltidsjobbet för att starta något eget? Eller kanske pensionen är precis runt hörnet? Då kommer uppenbarligen ditt främsta bekymmer just nu att vara att ersätta det stadiga och regelbundna inkomstinflödet så att din budget och ekonomi inte går på tok.

Oroa dig inte, det finns en perfekt färdig lösning för alla dina vanliga kassaflödesbekymmer, kallad Systematisk uttagsplan .

Precis som SIP eller STP är SWP en facilitet som tillhandahålls av fondhus till sina kunder. Som namnet antyder låter Systematiska uttagsplaner dig ta ut eller lösa in pengar från dina befintliga fondinvesteringar periodiskt och regelbundet och enligt ditt behov. Med andra ord är SWP motsatsen till SIP. Där du i SIP placerar en instruktion för systematisk och regelbunden överföring av pengar från ditt bankkonto till din valda fond, placerar du i SWP en nästan liknande typ av instruktion om att ta ut pengar från din fond tillbaka till ditt föredragna bankkonto.

Hur fungerar en SWP?
Att skapa en systematisk uttagsplan är ganska enkelt. ge bara följande instruktioner till ditt fondhus:

• Frekvens för uttag – månadsvis, kvartalsvis, årligen
• Belopp för varje uttag
• Det datum då du vill få pengar på ditt konto
• Leveransinstruktioner för pengarna – bankkonto som du vill få dina pengar överförda till

När du har gett dessa uppgifter kommer din SWP att etableras och du kommer att börja ta emot önskad summa pengar automatiskt på ditt bankkonto enligt dina instruktioner.

Fördelar med SWP

• Garanterat kassaflöde med inflationsskydd
  Systematiska uttagsplaner tar bort osäkerhetsmomentet. Det är givet att du får önskat belopp på din bank på önskat datum utan att misslyckas. Du kan till och med planera din budget baserat på det fasta kassaflödet. Inget annat alternativ som månadsinkomstplaner eller utdelningsplaner ger en sådan regelbundenhet eller garanti. Även om räntan på bankinlåning är säker, är de inte skatteeffektiva och om man tar hänsyn till inflationen är inkomsten i form av ränta mycket liten. Därför låter SWP dig tjäna högre avkastning och ett regelbundet garanterat kassaflöde.
• Avsluta kostnadsgenomsnitt
  Precis som i SIP får du medelvärde för rupierkostnad, i SWP får du medelvärde för exitkostnad eller medelvärde för försäljningspris. Din investering fortsätter att ge avkastning även när du börjar ta ut det du behöver. Detta innebär att din initialt investerade korpus tjänar ett dubbelt syfte att ge dig en regelbunden inkomst samtidigt som du tjänar avkastning på det fortfarande investerade beloppet. Låt oss förstå detta med hjälp av följande tabell som visar uttag under 3 månader i följd med exemplet ovan:
  NAV den 10:e varje månad
  Inlösta enheter
  Återstående enheter
  Remaining Corpus (C*A) 20 500 49 500 INR
  9 90 000 ₹22
  450
  49050
  10,79,100 ₹21
  476
  48574₹10,20,054
  Det är tydligt från den här tabellen att även om du har löst in 30 000 INR från din första insättning på 10 Lakhs, är din återstående korpus fortfarande över 10 Lakhs i slutet av tre månader. Detta beror på det faktum att NAV också ökade under dessa månader av uttag.
• Flexibilitet
  Du kan ändra SWP-detaljerna när du vill. Du kan starta, stoppa, öka eller minska uttagsbeloppet via SWP enligt ditt behov – Din nya satsning har fått en bra start? Minska din månatliga SWP med hälften!
  Dessutom kan du till och med ta ut resten av pengarna när du vill även om du har valt SWP. Det finns absolut flexibilitet – du kan bestämma hur du ska hantera dina pengar, det är alltid ditt samtal.

Hur länge kan en SWP vara

Detta beror på ditt initialt investerade korpusbelopp, avkastningen på din investering och mängden uttag. Ju större ditt uttag, desto snabbare blir utarmningen. Men det är fortfarande möjligt att få det att hålla så länge som möjligt, genom smart planering. Om din uttagshastighet är mindre än fondens tillväxt kan du dra nytta av SWP under lång tid. Till exempel:Om din investering ger säg 12 % avkastning per år och du tar ut endast 6-7 % av den investerade korpusen årligen, kan du använda din engångsinvestering under lång tid.

Saker att tänka på

• SWP-faciliteten är inte tillgänglig för system under inlåsningsperiod. Du kan inte heller starta SWP i system där SIP pågår.
• Enheter löses in först in först ut.
• Det finns inga särskilda fonder eller system som kan anses vara bäst eller bra för SWP. Eftersom Systematisk uttagsplan inte är en produkt utan en metod eller ett verktyg som används för att lösa in pengarna, kan den användas till valfri föredragen eller lämplig fond baserat på ens mål eller riskprofil. Men som diskuterats ovan fungerar SWP bäst på en stigande marknad, men marknaden stiger tyvärr inte alltid, den går också utför ibland. Därför skulle jag föreslå att välja en aktiekopplad hybridfond istället för ren aktie- eller skuldfond. Hybridfonder kommer att ge högre avkastning än skuldfonder och kommer också att minska effekten av fallande marknad jämfört med aktiefonder.
• Beskattning vid SWP är densamma som vid inlösen från vilken värdepappersfond som helst, du är skyldig att betala STCG-skatt eller LTCG-skatt baserat på din fondtyp och innehavsperiod. Därför är det vettigt att planera din investering smart så att du kan njuta av din regelbundna tillgång på pengar på ett skatteeffektivt sätt. Det skulle vara klokt att fortsätta investera i ett aktieprogram i minst ett år innan du startar en SWP. Detta beror på att LTCG-skatten på aktiefond är noll efter ett år. På så sätt kan du ha din tårta och äta den också, d.v.s. du kan plocka in alla intäkter på ett vanligt kassaflödessätt utan att betala någonting i skatt.
• SWP rekommenderas inte alltid, det bör endast användas vid behov av regelbundet kassaflöde. När du har en stadig inkomstström bör du välja SIP eller STP och låta din investering ackumulera rikedom åt dig. Endast när du behöver regelbundet inflöde av pengar bör du avsluta SIP och starta SWP.