Equifax, Experian och TransUnion är de tre stora konsumentkreditupplysningsföretagen som är verksamma i USA. Alla tre företagen är vinstdrivande företag som fungerar för att tjäna intäkter. Fair Credit Reporting Act kräver att företagen följer vissa regler och restriktioner för hur de hanterar personliga och finansiella uppgifter om amerikanska konsumenter. Således spelar byråerna en viktig roll i att sammanställa individuella kredithistorik och sprida den informationen.
Equifax, med världshuvudkontor i Atlanta, Ga., handlas på New York Stock Exchange under symbolen EFX. Enligt företagets hemsida erbjuder Equifax ett brett utbud av produkter från bedrägeriskydd till förhandsgranskning av bolånesökande. Equifax största kunder är finansiella institutioner som lånar ut pengar till konsumenter.
Experian, med huvudkontor i Dublin, Irland, handlas på London Stock Exchange under symbolen EXPN. Experian har vad företaget kallar fyra huvudsakliga verksamhetsgrenar. Dessa inkluderar tillhandahållande av kreditinformation om konsumenter till långivare och tillhandahållande av programvara för att hjälpa företag att förfina metoder för utlåning.
TransUnion gör anspråk på 45 000 kunder på fem kontinenter och tillhandahåller kredithistorik på konsumenter till kunder på flera marknader. Enligt TransUnion inkluderar de nyckelmarknader där företaget bedriver verksamhet bland annat finansiella tjänster, inkasso och hälsovård.
Alla tre byråerna sammanställer och distribuerar information relaterad till konsumenternas kreditrelaterade aktiviteter. Konsumentkreditupplysningsföretag samlar in data, sammanställer kredithistorik på individer, tilldelar kreditbetyg baserat på historiken och säljer rapporterna till andra. Försäkringsgaranter, vårdgivare, hyresfastighetsförvaltare, arbetsgivare, hypoteksbolag och banker är några av de typer av företag som använder sig av konsumentkreditupplysningsföretag. Historik och kreditpoäng som tilldelas av rapporteringsbyråerna kan påverka vad konsumenten betalar i försäkringspremier och räntor eller om en konsument är godkänd för kredit.
Enligt bestämmelserna i Fair Credit Reporting Act måste var och en av de tre stora konsumentkreditupplysningsföretagen förse konsumenterna med en gratis kopia av sin kreditupplysning på konsumentens begäran en gång per år. Gratis kopior av dina kreditupplysningar kan erhållas via webbplatsen för årliga kreditupplysningar. Det är möjligt att vackla när du får rapporterna så att individuell kredithistorik kan kontrolleras var fjärde månad utan kostnad. Begär till exempel en rapport i januari från en byrå, begär en i maj från den andra byrån och begär den tredje i september.
Federala bestämmelser kräver att de stora konsumentkreditupplysningsföretagen placerar en bedrägerivarning på en konsuments fil om den enskilde begär det. Detta skydd gör företag medvetna om att konsumenten tror att identitetsstöld kan ha inträffat. Enligt federal lag behöver en konsument inte kontakta alla tre stora byråer. När en kontaktas är företaget skyldigt att meddela de andra två. I denna roll fungerar myndigheterna som ett varningssystem.
När nyhetsankare eller finanskunniga hänvisar till kreditvärderingsinstitut är hänvisningen oftast till ytterligare tre stora -- Moody's, Standard and Poor's och Fitch's. Dessa tre företag är de största aktörerna när det gäller att betygsätta kreditkvaliteten hos företag och statliga myndigheter i USA och bör inte förväxlas med kreditupplysningsföretag för konsumenter.
