Det finns ett antal tjänster som tillhandahålls av banker i den moderna ekonomin. Olika typer av banker tillhandahåller tjänster till olika typer av människor och organisationer, men i allmänhet är banker involverade i att säkert hålla pengar, hantera finansiella transaktioner och ge ut lån. Investmentbanker är också involverade i att hjälpa företag att samla in pengar genom aktieerbjudanden.

Tips

Olika typer av banker tillhandahåller olika typer av finansiella tjänster, men i allmänhet är banker involverade i att hantera finansiella transaktioner, låna ut pengar och hjälpa människor och institutioner att lagra och spara.

Förstå Retail Banking

Detaljhandelsbank , även kallad konsumentbank, är den sektor inom banksektorn som arbetar med enskilda konsumenter och ofta småföretag. Detaljhandelsbanker erbjuder vanligtvis check- och sparkonton till konsumenter, såväl som andra typer av konton, såsom penningmarknadskonton och insättningsbevis. Penningmarknadskonton erbjuder vanligtvis högre räntor genom att investera i kortfristiga lån till företag och statliga myndigheter, medan insättningsbevis låt kunder låsa in högre priser genom att gå med på att behålla pengar på kontot under en kortare tid.

Detaljhandelsbanker använder sedan pengarna de får i inlåning för att göra lån . Dessa inkluderar personliga lån, lån via kreditkortskonton, inteckningar i fastigheter och billån. Olika banker kan specialisera sig på eller betona särskilda typer av lån.

Kreditförbund , som är ideella organisationer som ofta ägs av sina medlemmar, erbjuder liknande tjänster till banker, inklusive både inlåningskonton och lån.

Bank- och kreditföreningsförsäkring

Bankkonton hos amerikanska banker är vanligtvis försäkrade av Federal Deposit Insurance Corporation för upp till 250 000 USD per kund och bank . På samma sätt är kreditföreningskonton försäkrade av National Credit Union Administration upp till samma belopp. Vissa produkter som erbjuds via banker, såsom investeringskonton, täcks inte av FDIC-försäkring. Banker kommer vanligtvis att klargöra vilka typer av produkter och tjänster som stöds av FDIC och vilka som inte är det.

Banker och transaktioner

Banker spelar också en viktig roll i att underlätta finansiella transaktioner . Oavsett om du skickar pengar med en digital app, gör en betalning med ett kreditkort, löser in en check eller får en direkt insättning av din lön, involverar de flesta moderna finansiella transaktioner minst en bank. Banker samarbetar med varandra med betalningsnätverk, som Mastercard och Visa, och med centralbanker som Federal Reserve för att flytta pengar effektivt.

Banknätverk gör ofta detaljerna om hur pengar rör sig när du använder ditt kreditkort eller skriver en check transparent för konsumenterna. Du kan dock indirekt betala mer till handlare på grund av avgifterna de betalar för att acceptera kreditkort och andra digitala betalningar. I vissa fall kan det vara bättre för dig att använda ett visst nätverk, som en bankomat i nätverket eller en speciell app för överföring av pengar, eftersom den har ett avtal med din bank som gör att du kan få tjänster billigare eller snabbare.

Specialiserad typ av bank

Alla banker arbetar inte direkt med vardagskonsumenter. Institutioner som kallas handelsbanker arbeta med internationella företag och de som är involverade i import och export för att underlätta handeln. Investeringsbanker arbeta med stora företag som vill sälja aktier och obligationer på privata eller offentliga marknader, till exempel genom börsintroduktioner. Vissa banker och bankavdelningar fokuserar på behoven hos andra speciella branscher, från fastigheter till transporter.

Vissa så kallade privatbanker erbjuda premiumtjänster till förmögna konsumenter och familjer, vanligtvis erbjuder mer individualiserad vägledning om investeringsmöjligheter.

Vissa stora finansinstitut erbjuder flera typer av tjänster, inklusive konsumentbanker, konsumentaktiemäklartjänster och handels- eller investeringsbanker. De kan också ha private banking-divisioner som vänder sig till rikare kunder.