När du försöker se till att du har tillräckligt med pengar på banken har du inte tid att vänta ett par dagar på att en check ska rensa. Men kontroller kan ta minst en arbetsdag att gå igenom godkännandeprocessen – ibland längre. Om du sätter in en check personligen kommer du åtminstone att få igång saker och ting utan dröjsmål, men hastigheten för check-clearance beror också på vilka banker som är inblandade.
Även om det kan variera från en bank till en annan, generellt sett, om du sätter in en check kan du förvänta dig att det tar två arbetsdagar för att pengarna ska bli tillgängliga på ditt konto. Många banker kommer dock att ta bort minst 200 USD av insättningsbeloppet nästa arbetsdag för att täcka alla betalningar som kommer igenom. Med andra ord, om du sätter in din lön på en måndag morgon och din elräkning kommer ut nästa dag, kommer den förmodligen att gå igenom utan problem.
Om det är viktigt för dig att ha tillgång till dina pengar, finns det dock vissa banker som tar bort checkar snabbare än andra. I de flesta fall ökar dessa banker helt enkelt beloppet av eventuell insättning som är tillgänglig för kontoinnehavare, så det kommer fortfarande att finnas en gräns. Bank of America, till exempel, har upp till $5 000 av en check tillgänglig för insättare nästa arbetsdag, så länge pengarna finns på kontot före kl. 14.
När du är orolig över checkklarering är du förmodligen mest orolig för något som kallas tillgänglighet av pengar . Detta är den policy som de flesta banker har för att göra dina insatta medel tillgängliga för dig att antingen spendera eller ta ut. Om ditt kontosaldo har sjunkit till nästan noll och du vill hålla inne 100 $ från din lönecheck i kontanter, kommer banken förmodligen att vilja minska sin egen risk genom att vänta tills checken har rensat betalarens konto och pengarna officiellt finns på ditt konto för att låt dig få någon av de pengarna.
Det finns dock några kreditföreningar som kommer att erbjuda tillgång till pengar samma dag så länge du sätter in din check under ordinarie kontorstid. Du måste förmodligen sätta in pengarna på en filial snarare än en bankomat för att få den förmånen, dock. Om du frågar en stor finansiell institution som Chase bank hur lång tid det tar innan din check ska rensas, kommer du att hänvisas till insättningsavtalet, som säger att du kan komma åt dina pengar nästa arbetsdag.
Men även om du sätter in en check personligen och du kan komma åt pengarna den dagen eller nästa, betyder det inte att den är officiellt godkänd. Banken kan känna sig trygg med att auktorisera pengarna, särskilt om du har tillräckligt med pengar på ditt konto utan check för att täcka vad du än spenderar. En check kan studsa dagar, till och med veckor, efter att du har satt in den.
När en check inte rensar betalarens konto kommer den tillbaka till din bank märkt med otillräckliga medel . Din bank kommer sannolikt att ta ut en avgift för checken, som du kan försöka ta ut från betalaren. Förutom att fråga en institution som Chase bank hur lång tid det tar för din check att rensa, bör du också vara medveten om din banks policy för avvisade checkar.
Det största problemet med en avvisad check är att pengarna kommer ut från ditt konto. Det betyder att om du har räkningar som kommer igenom kanske du inte har tillräckligt med pengar för att betala alla, vilket snabbt kan försätta dig i en situation där du får påföljder för otillräckliga medel. Dessa avgifter kan läggas snabbt, så det är viktigt att undvika att studsa en check.
Att välja en bank som rensar checkar snabbt är bara ett steg mot att få dina pengar snabbare. Banker uppmärksammar kontoinnehavarnas ekonomiska vanor när de avgör om din insättning kan litas på, så ju lägre risk du har, desto bättre. Att ha pengar på banken är jättebra, men du kan också skynda på genom att vara en pålitlig medlem som sällan, om aldrig, studsar checkar. Detta kan innebära att du avböjer att acceptera en check som betalning från parter som du inte helt litar på.
Om du rutinmässigt blir frustrerad över att checkar långsammare från en källa, överväg en alternativ betalningsmetod som automatiserad clearingcentral eller elektronisk överföring av pengar . Många banker har nu inbyggda personliga betalningsalternativ, men du kan också använda något som Venmo eller Paypal. Om dina checkar kommer från en arbetsgivare kan det ta lite tid att installera ACH på användargränssnittet, men det kommer att spara din arbetsgivare stora pengar på checkhanteringsavgifter i det långa loppet.
Oavsett vilken bank du använder, om personen som utfärdar checkbankerna hos samma långivare, kommer du alltid att se en snabbare överföring. Banken kan omedelbart se om betalaren har pengarna och flytta över pengarna utan risk. Om du sätter in en check personligen kan du till och med få delvis eller hela kontanter tillbaka.
Om du inte är medlem i samma bank kan det vara snabbare att lösa in checken. Slå upp check-inbetalningspolicyn för banken som är listad på checken. Vissa finansiella institutioner kommer att lösa ut checkar för icke-medlemmar, och andra kommer inte att göra det. Var beredd att betala en liten avgift för tjänsten och ta två former av identifiering tillsammans med dig när du besöker filialen.
Banker som rensar checkar snabbt kanske inte går med på att lösa in icke-medlemscheckar, men det finns andra alternativ. Walmart och Kmart kommer att lösa in checkar för en liten avgift, och du kan hitta många andra återförsäljare som kommer att överföra saldot av checken till ett förbetalt betalkort . Vissa av dessa tjänster låter dig till och med sätta in checken med en mobilapp, vilket kommer att vara praktiskt om du planerar att sätta in checkar på detta sätt regelbundet.
Det finns många check-utbetalningsställen som lovar att antingen lösa in en check eller låna dig pengar som du kan betala tillbaka när du har din lön. Dessa tjänster tar ut upprörande avgifter . Undvik alla företag som marknadsför sig som att erbjuda avlöningsdagslån eller kontantförskott. Oavsett vilken tjänst du väljer, be om avslöjande av alla avgifter i förväg.
När någon inte har tillräckligt med pengar på banken för att betala en skuld, är en lösning som folk försöker dejta checken en tid i framtiden när medlen kommer att vara tillgängliga. Tanken är att personen kommer att hålla checken fram till det datumet innan han sätter in den. Men om mottagaren bestämmer sig för att sätta in checken ändå, kommer många finansinstitutioner att driva igenom den, rensa pengarna och ta ut avgifter för otillräckliga medel om det inte finns tillräckligt med pengar på kontot för att täcka det.
Innan du skriver en efterdaterad check, även känd som en inaktuell check , ta en titt på dina villkor. Tillsammans med Chase banks "hur lång tid det tar att checka bort" ordspråk, säger banken tydligt att alla checkar som skickats in för betalning kan betalas, även om de är skrivna för ett senare datum. De varnar också medlemmarna att inte inkludera begränsningar som "Ogiltigförklaras efter 180 dagar" eller "Gäller för 1 000 USD eller mindre", och säger att de inte har någon skyldighet att respektera dessa förfrågningar.
