När du ansöker om ett lån måste långivaren avgöra om du har råd att betala tillbaka skulden. Du kan lägga till en medundertecknare till din låneansökan och tillägget av den personen i ansökan kan eller kanske inte hjälper dina chanser att bli godkänd för lånet. Arbetslösa och pensionerade kan medteckna lån även om du har större chans att bli godkänd om din medundertecknare har någon form av inkomst.
Långivare beräknar din skuld i förhållande till inkomst genom att dela upp dina månatliga skuldbetalningar i din bruttomånadsinkomst. Långivare har olika DTI-gränser för olika typer av lån, men få långivare godkänner lån för personer med DTI-nivåer på över 40 eller 50 procent. Om du lägger till en medundertecknare till ditt lån, så läggs medundertecknarens inkomst till din men medundertecknarens skuld blir också en del av ekvationen. Om medundertecknaren inte har någon inkomst men har en viss skuld, så försvagar du din ansökan vad gäller DTI genom att lägga till medundertecknaren i ekvationen.
Inkomster tar sig många former och det finns många arbetslösa som regelbundet får inkomster från olika källor. Som sökande eller medundertecknare kan du använda inkomst från socialförsäkring, pension eller underhållsbidrag för att hjälpa dig att kvalificera dig för ett lån. Du kan också använda kapitalavkastning eller inkomst från hyresfastigheter men bara om du kan styrka den inkomsten genom att förse din långivare med dina skattedeklarationer eller kopior av hyresavtal. Att inte ha ett jobb betyder därför inte nödvändigtvis att en medundertecknare inte har någon inkomst.
Om din medundertecknare inte har någon inkomstkälla av något slag, kan du fortfarande dra nytta av att lägga till den personen i din låneansökan men bara om den personen har en bra kreditvärdighet. Om du har mediokra eller dåliga krediter, kanske du inte kan kvalificera dig för ett lån även om du har mer än tillräckligt med inkomst för att täcka skulden. Om du lägger till en medundertecknare med en bra kreditvärdering till ekvationen kan du få lånet eftersom långivaren tittar på dina kombinerade kreditvärden och DTI-nivåer.
När du medtecknar ett lån lovar du att betala tillbaka skulden. I verkligheten kan du förlita dig på att den primära sökanden ska betala tillbaka skulden, men om den primära sökanden blir arbetslös eller helt enkelt vägrar att betala tillbaka pengarna kan långivaren förfölja dig för återbetalning av skulden. Om du inte har någon inkomst kan långivaren eventuellt lägga en panträtt i ditt hem. Tänk därför noga på riskerna med att samteckna ett lån, särskilt om du inte har råd att betala tillbaka skulden i händelse av att den primära låntagaren visar sig ovillig eller oförmögen att göra det.
