När du lånar pengar genom att ta ett bolån, billån eller studielån kommer affären med ett skuldebrev. Ett skuldebrev är ett avtal som anger lånevillkoren, inklusive räntan. Räntan beräknas utifrån räntan och saldot på lånet i enlighet med villkoren i skuldebrevet.
Skuldebrev kräver vanligtvis månatliga betalningar. Räntan beräknas varje månad baserat på det utestående saldot på lånet, kallat kapital. Anta att du tar ett lån på 1 000 $ och skuldebrevet anger en årlig ränta på 12 procent och en månatlig betalning på 50 $. En månads ränta är en tolftedel av årsräntan eller 1 procent av kapitalbeloppet. För din första betalning kommer räntan till $10. De andra 40 USD appliceras på huvudmannen och minskar det till 960 USD. Nästa månad kommer samma beräkning att upprepas med det nya huvudbeloppet på $960.
Långivare använder olika metoder för att beräkna ränta på skuldebrev. Den grundläggande beräkningen är liknande för alla lån, men en långivare kan välja att beräkna ränta med hjälp av saldot i slutet av månaden eller det genomsnittliga dagliga saldot. Ett annat alternativ är att lägga till avgifter antingen före eller efter ränteberäkning. Långivare kan också beräkna ränta dagligen, månadsvis eller vid något annat tidsintervall. Var och en av dessa variationer påverkar räntan du betalar.
