Vid köp av fastighet, till exempel en bostad eller bil, betalar köparen vanligtvis ner en del pengar när han finansierar köpet med ett lån. I vissa fall tillhandahåller långivaren 100 procent av de medel som krävs för köp, känd som 100 procent finansiering eller inga pengar ner köp.
Medan vissa konventionella långivare erbjuder 100 procent finansiering i vissa fall, får du vanligtvis denna möjlighet genom statligt stödda program som Veteran's Authority eller Department of Agriculture låneprogram. FHA erbjuder också lån med så låga räntor som 3,5 procent för personer som inte har råd med en stor handpenning och som kan ha kreditutmaningar genom konventionella lånekanaler.
Dessa typer av statliga program kräver att bostadsköparen betalar för bolåneförsäkring, som skyddar långivaren när köpare inte betalar sina lån. Denna minskade risk motiverar långivare att erbjuda så generös finansiering. Konventionella långivare erbjuder ibland låga eller inga rabatterbjudanden , men kräver att köpare har en privat bolåneförsäkring för att kompensera risken.
En köpare behöver normalt en utmärkt kreditvärdighet för att inte få några pengar på billån utan att betala ränta på de lånade pengarna. Andra kvalificerar sig för låga räntor som gör det lockande att finansiera hela köpet.
Vissa går till en bank eller kreditförening innan de köper ett fordon och får förhandsgodkännande för finansiering upp till ett visst belopp. Om köparen håller sig inom denna gräns är lånet 100 procent finansierat. Långivare kan också begränsa inga pengar på lån eller ta ut högre priser på nya fordon på grund av den snabba avskrivningen i förväg.
Även när du får tillgång till 100 procents finansieringsalternativ är de inte alltid det bästa ekonomiska draget. Om du har kontanter, sänker du dina månatliga betalningar genom att lägga ner lite pengar på ett hem eller en bil och du sparar ränta över tiden. Med en bostad innebär det att du betalar de traditionella 20 procenten ned, att du slipper bolåneförsäkringar, får förmånliga låneräntor och realiserar lägre bostadsbetalningar.
Men med en mycket låg eller ingen ränta är det förnuftigt att bevara dina pengar och gå den 100 procentiga finansieringsvägen. Du kanske kan investera pengarna du skulle ha spenderat på en handpenning någon annanstans och generera avkastning som överstiger räntan du betalar, särskilt om du är kvalificerad för 0 procents finansiering.
