Ingen bank kan vägra en betalning på ett bolån för vilket alla betalningar är löpande, men uteblivna betalningar kan leda till utmätning. När utestängning är en möjlighet kommer en enda månadsbetalning inte att stoppa det. För att undvika det kräver bankerna betalning av alla pengar du är skyldig. Det kan vara möjligt att undvika att nå denna tröskel genom att förhandla fram en betalningsplan med din långivare. Om inte, kan du eventuellt förhindra utmätning genom att ansöka om konkurs.
Om en betalning är förfallen, vilket innebär att den är mer än 15 dagar försenad, kan en långivare, efter eget gottfinnande, vägra att acceptera något mindre än hela det förfallna beloppet, vilket vanligtvis inkluderar förseningsavgifter. Ditt lån förblir aktuellt så länge du betalar av en förfallen betalning innan nästa betalning förfaller. Om du inte gör det går ditt lån i fallissemang. Långivare inleder inte utmätningsförfaranden förrän du missar betalningar under minst tre månader i rad. När de gör det kan de kräva betalning av hela lånebeloppet.
Oavsett om du missar en betalning av personliga ekonomiska skäl eller för ett administrativt fel, som en studsad check, bör ditt första tillvägagångssätt vara att ringa långivaren och förhandla fram en uppgörelse. Om du har en historik av regelbundna betalningar finns det en god chans att utarbeta en betalningsplan. Det kan inkludera en anståndsperiod, under vilken långivaren går med på att acceptera delbetalningar, eller en tillfällig räntesänkning. Banker inser att avskärmning kommer att kosta dem pengar och är benägna att arbeta med dig om du har visat regelbundenhet tidigare.
Alla långivare är inte öppna för förhandlingar, särskilt om du har missat betalningar tidigare. När ditt konto har förfallit kan de kräva full betalning av alla betalningar, inklusive förseningsavgifter, innan de återställer ditt lån. När en betalning är mer än 30 dagar försenad kan de kräva den betalningen innan de accepterar din nästa delbetalning, och när betalningen är 90 dagar försenad kan de inleda ett utmätningsförfarande. Eftersom ditt samtycke att göra betalningar på de datum de förfaller framgår av din underskrift på pantsedeln, har de rätt att vägra delbetalningar.
Dina alternativ är begränsade om din långivare vägrar att acceptera delbetalning på ett förfallna lån. Även om det är en drastisk åtgärd, kan du förebygga utestängning genom att ansöka om kapitel 13-konkurs. Under ett kapitel 13-förfarande distribueras dina tillgångar till dina borgenärer enligt en plan som godkänts av domstol, och din långivare kan inte vägra att acceptera dina månatliga betalningar. Om du lyckas betala av det förfallna beloppet under konkursperioden kan du kanske förhandla om en låneändring med din långivare eller, om inte, kan du fortsätta att göra betalningar på ditt nuvarande lån.
