Undrar du hur ditt pensionssparande står sig till andra amerikaners boägg? Eller om din inkomst under dina år efter jobbet kommer att räcka för att hålla dig flytande? Det är normalt att vara nyfiken på den genomsnittliga pensionsinkomsten i USA. Kom bara ihåg att du behöver tillräckligt mycket under dina pensionsdagar för att tillgodose dina egna behov, inte för att hålla jämna steg med Joneses. En finansiell rådgivare kan hjälpa dig att skapa en ekonomisk plan för att nå dina pensionsmål.
Vi vet alla att pensionssparande är den kloka handlingen. Det är därför vi har social trygghet, en form av påtvingat sparande som avleder inkomster från våra arbetsår till våra gyllene år. Socialförsäkringsförmåner var dock aldrig utformade för att vara amerikanernas enda källa till pensionsinkomst. Det är därför det är så viktigt att spara till pension, antingen genom en arbetsgivarsponsrad plan eller på egen hand.
Enligt Social Security Administration utgör sociala förmåner ungefär en tredjedel av de äldres inkomster. I allmänhet är ensamstående mer beroende av socialförsäkringskontroller än gifta personer. År 2021 var den genomsnittliga månatliga pensionsinkomsten från socialförsäkringen $1 543. År 2022 förväntas den genomsnittliga månatliga pensionsinkomsten från socialförsäkringen vara 1 657 USD.
Kom dock ihåg att dina socialförsäkringsförmåner kan vara mindre. Om du inte har 35 års arbete under bältet när du börjar ansöka om förmåner, om dina inkomster var konsekvent låga eller om du ansöker om förmåner från och med 62 år istället för att vänta till din fulla pensionsålder (eller 70 år, om du vill) maximala förmåner), då kan du förvänta dig en liten månatlig kontroll. Det finns också en könsskillnad i socialförsäkringsinkomst. Kvinnor, eftersom de tenderar att tjäna mindre och arbeta i färre år, drar mindre socialförsäkringscheckar än män gör.
Ju mer pengar du tjänar under din karriär, desto större är klyftan mellan dina inkomstbehov och dina sociala förmåner. Säg att du är en familj på fyra personer med två höginkomsttagare, ett stort snyggt hem och en high-roller livsstil. Du kommer att ha mycket svårare att klara sig på socialförsäkringen än någon som kan hantera en lägre medelklassinkomst. Det betyder att du måste avsätta en bra summa till pensionssparande under dina arbetsår, eller riskera en nedgång i din livskvalitet när du går i pension.
Om du är gift, kom ihåg att dina pensionsrelaterade beslut också påverkar din make. Det belopp en efterlevande make kan få från socialförsäkringen beror på den andra makens arbetshistoria - och på när den maken gör anspråk på social trygghet. Med andra ord kommer makar till personer som börjar ansöka om social trygghet vid 62 års ålder få mindre pengar i efterlevandeförmåner.
Du kanske har hört talas om en förestående pensionsinkomstbrist i USA. Ord som "kris" och "katastrof" förekommer i massor av artiklar som beklagar amerikanernas brist på pensionssparande.
Enligt National Institute on Retirement Security har nästan 40 miljoner hushåll inget pensionssparande alls. Employee Benefit Research Institute (EBRI) uppskattar i sin 2019 Retirement Security Projection Model att USA:s nuvarande pensionssparande underskott är 3,8 biljoner dollar. Vad betyder det? Tja, EBRI-rapporten sammanställer sparunderskottet för alla amerikanska hushåll som leds av någon mellan 35 och 64 år, inklusive. Totalt har dessa hushåll $3,8 biljoner färre dollar i besparingar än de borde ha för pensionering.
Forskning från Federal Reserve fann att medianbalansen på pensionskontot i USA (bland dem som överhuvudtaget har pensionskonton) bara var 65 000 $ 2019. Tänk nu på att de senaste uppskattningarna uppskattar ett pensionerat pars medicinska kostnader till 200 000 $, förutsatt att båda går i pension vid 65 , mannen lever till 82 och kvinnan till 85. Det är ingen vacker bild.
Enligt Gallup är den genomsnittliga pensionsåldern nu 62. Låt oss säga att du har gjort ett fantastiskt jobb med att spara till pensionen. Du har bestämt dig för att hänga upp hatten och börja livet efter jobbet. Hur vet du hur mycket du säkert kan ta ut från dina pensionskonton för att leva på?
Om du inte köper en livränta måste du fatta det beslutet baserat på dina utgiftsbehov och resultatet av dina investeringar. Det är därför den typiska rekommendationen – att en pensionär följer en årlig uttagstakt på 4 % – inte är idiotsäker. Vår pensionskalkylator förutsätter att du drar ner din pensionsinkomst på ett strategiskt sätt, låter skatteuppskjutna konton växa så länge du kan och spenderar från konton med obligatoriska minimiutdelningar innan du rör Roth-konton, för att möta en specifik livsstil ( antingen extravagant, liknande idag, blygsam eller budgetmedveten). Ingen 4%-regel här.
Socialförsäkringsförmånerna är fantastiska, men de är inte mycket på egen hand. Om du vill kunna komplettera dina sociala kontroller med andra pensionsinkomster, börja spara. Ju tidigare du börjar bidra till ett pensionskonto, desto mer ekonomisk komfort kan du förvänta dig under dina år efter jobbet. När det är dags att dra ner ditt pensionssparande är det viktigt att vara strategisk. Detta kommer att hjälpa dig att optimera de besparingar du arbetat så hårt för att samla på dig.
Fotokredit:©iStock.com/© Catherine Yeulet, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/shapecharge
