United States Department of Agriculture (USDA) har en landsbygdsutvecklingsavdelning som erbjuder direkta och garanterade bostadslån. I varje scenario erbjuder USDA att hjälpa husägare med kostnaden för att finansiera köpet av ett hem genom att minska kostnaderna för bolån och bostadslån. Om du har ett USDA-lån och skulle vilja ta ett nytt lån för att förbättra din egendom, kan du bli begränsad baserat på villkoren för ditt ursprungliga bolån.
Syftet med en USDA-inteckning är att hjälpa till med landsbygdsutveckling. Lånen ges inte ut i storstadsområdena. För att kvalificera dig för ditt initiala USDA-lån måste du bevisa att du bor i ett kvalificerat område, lämna in en fastighet till USDA-inspektion innan du köper den och samtycka till flera villkor som är unika för USDA-lån. Dessa villkor är på plats för att minska chanserna att du inte kommer att betala lånet eftersom det antingen förlängdes med eller försäkrats med federal finansiering. En möjlig begränsning skulle begränsa mängden framtida skulder du kan ta på dig medan du har USDA-lånet.
Ett primärt kriterium för alla USDA-inteckningar, oavsett om det är garanterat eller direkt, är att ha förmågan att betala bolån, försäkringar och skatter på fastigheten. När du ansöker ger du information om dina inkomster och utgifter så att USDA kan avgöra om du har råd med lånet eller inte. Om du skulle ta ett nytt lån, till exempel ett bostadslån, kan du ha lagt till kostnader som USDA inte vägde in ordentligt i sitt beslut att göra ditt lån. Som ett resultat kan USDA begränsa dig från att ta ett bostadslån medan du fortfarande betalar tillbaka ditt USDA-lån.
Om du vill ha lite extra pengar för att göra förbättringar av ditt hem, överväg att refinansiera ditt befintliga USDA-lån istället för att ta ett nytt bostadslån. Det här alternativet är tillgängligt om du redan har betalat av en del av din skuld och vill dra tillbaka lite pengar från ditt hem för förbättringar. Du kan refinansiera till ett USDA direktlån eller USDA garanterat lån med kontanter tillbaka, så att du kan reparera din egendom. Processen att refinansiera ett USDA-lån är inte lätt; du kommer att gå igenom ytterligare en omgång av ansökningar och besiktningar på din fastighet. Men om du behöver göra förbättringar för att göra ditt hem mer beboeligt, finns det en god chans att du kommer att få finansiering för att göra det.
Det garanterade bostadslåneprogrammet är det enda lånet som ges till personer som inte är särskilt behövande; inkomsttaket är 115 procent av det lokala genomsnittet. Varannan lån ges ut delvis utifrån individens eller gruppens behov av assistans. Om du fick ett lån för att USDA fastställde att du var i en specifik kategori med mycket låg inkomst eller extrema behov, kanske det inte är tillrådligt att ta ett bostadslån. Fokusera istället på att betala tillbaka ditt bolån för att skydda din tillgång. Sträva bara efter att göra förbättringar om ditt nuvarande hem inte går att bebo på grund av problem med värme, kyla, septiska system eller säkerhetsproblem.
Om du vill avsluta ditt USDA-lån och ordna ett bolån med mindre begränsningar, kanske du kan refinansiera till ett privat bolån. Däremot kommer du att förlora alla förmåner med låg eller fast ränta som beviljats dig genom USDA. Istället måste du kvalificera dig enbart på din egen kredit och ekonomiska förmåga för ett nytt bolån.
