Avgiftsbaserade hälsoplaner ersätter patienter och leverantörer vid användning av hälso- och sjukvårdstjänster, efter att tjänsten har utförts. Konsumentstyrda hälsoplaner, även kända som hälsoplaner med hög avdragsgill, betalar också vid användning av tjänster men kan skilja sig mycket i konsumenternas egenutgiftsbelopp. Generellt erbjuder FFS-planer låga självrisker och mindre egenkostnad medan CDHP-avdragen är högre. CDHPs ger konsumenten möjlighet att hantera sin egen vård och styra sina egna sjukvårdskostnader.
Den mest betydande skillnaden mellan en standardavgift för serviceplan och en konsumentdriven hälsoplan är självrisk. De flesta CDHP:er är högavdragsgilla hälsoplaner eftersom deras självrisk, det belopp du måste betala utan fickan innan sjukförsäkringsbolaget betalar (inte inklusive premier), är betydligt större än en vanlig FFS-plan. CDHP design avser att konsumenten ska bestämma hur mycket, från vem och var han söker sin sjukvård. Eftersom fler dollar kommer från egen ficka, är konsumenten mycket medveten om hur hans sjukvårdspengar spenderas. Han kan göra andra val än om de omfattas av en FFS-plan, som att söka akut vård kontra ett dyrt akutbesök.
Internal Revenue Service definierar kvalificerade hälsoplaner med hög avdragsgill. De definierar inte specifikt kriterier för hälsoplan för avgift för tjänst. CDHPs som anses HDHP, enligt IRS riktlinjer, måste uppfylla definierade lägsta och högsta avdragsgilla belopp och inkluderar förebyggande vård och hälsoundersökningar. Varje kalenderår definierar IRS de avdragsgilla beloppen som HDHP måste uppfylla för att kvalificera sig som HDHP. År 2011 är den minsta årliga självrisk 1 200 USD för individuell täckning och 2 400 USD för familjetäckning. Den maximala självrisk- och egenkostnaden, exklusive premien, är 5 950 USD för individuell täckning och 11 900 USD för familjeskydd.
Hälsoersättningskonton (HRA) och hälsosparkonton (HSA) kompletterar de flesta CDHP:er. Båda kontona innehåller medel som används för att täcka sjukvårdskostnader. Medan arbetsgivare upprättar HRA för anställda, öppnar individer HSA. Standardavgifter för serviceplaner har inte HRA- eller HSA-komponenten. Enligt IRS riktlinjer kan endast de som omfattas av en HDHP kvalificera sig för en HSA. HSA-medel kan växa skattefritt och investeras om de inte används för medicinska utgifter. HRAs, som erbjuds tillsammans med en gruppplan, innehåller ett specifikt dollarbelopp som fördelas vid inlämnande av ett krav.
När du väljer en hälsoplan, överväg alla kostnader inklusive premier, självrisker, självbetalningar och maximibelopp. Tänk på hur mycket du använder din försäkring och om du har ett tillstånd som kräver att du ofta använder sjukvård. Granska dessutom flexibiliteten för varje hälsoplan, begränsning av förmåner och täckta tjänster. Kontrollera alltid om dina läkare finns i planens nätverk för att spara på kostnaderna. Om du behöver hjälp med att välja en plan har din delstats försäkringsavdelning konsumentrepresentanter som hjälper dig.
