När du går bort utan att utse en förmånstagare för dina 401k, finns det flera faktorer som avgör vem som får dina kontomedel. Om du är gift kommer dina 401k med största sannolikhet att gå över till din make. Om du inte är gift bestäms mottagarna av ditt konto antingen av villkoren i ditt testamente eller av din delstats intestatiska lagar.
Om du är gift vid tidpunkten för din död, föreskriver federal lag att i de flesta situationer överförs dina 401k automatiskt till din make, oavsett om du har utsett en annan förmånstagare eller ingen förmånstagare alls. Lagen gör ett undantag om din make har skrivit på ett skriftligt avstående från sin rätt att ärva dina 401k. Om du inte är gift när du dör och du inte har utsett en förmånstagare - eller om din namngivna förmånstagare har avlidit dig - blir din 401k en del av din egendom. De slutliga mottagarna av dina 401 000 medel bestäms baserat på om du dör eller inte med ett giltigt testamente.
När du lämnar efter dig ett giltigt testamente, dikterar villkoren för ditt testamente hur dina 401 000 medel fördelas. Innan dina nära och kära kan ta emot dina 401 000 tillgångar måste ditt testamente gå igenom bouppteckningsprocessen. Under bouppteckning kombineras dina 401k med dina andra egendomstillgångar, och eventuella slutliga skulder och skatter måste betalas innan dina återstående tillgångar delas ut till de som nämns i ditt testamente. Processens längd varierar beroende på stat, men bouppteckning varar i allmänhet mellan nio månader och två år.
Att dö utan giltigt testamente innebär att man lämnar efter sig ett "intestate Estate". Din egendom, inklusive din 401k, måste fortfarande gå igenom bouppteckning; dock kommer din delstats intestatiska lagar att avgöra vem som i slutändan får din egendom. Statens lagar varierar, men arvsgods delas vanligtvis mellan dina närmaste efterlevande släktingar.
Om du inte uppdaterar dina förmånstagarbeteckningar kan dina fastighetsplaner spåra ur. Gör det till en vana att granska och uppdatera förmånstagarna för dina 401k och dina andra investeringskonton varje gång du uppdaterar dina andra fastighetsplaneringsdokument.
