Du kan rulla över eller ta ut en 401(k) om du förlorar ditt jobb. Oro över vad man ska göra med balansen i en 401(k) är vanliga efter att ha förlorat ett jobb. Om du är fullt intjänad, tillhör hela saldot dig. Om inte, kommer planadministratören att dra av outnyttjade arbetsgivarmatchningsavgifter och saldot kommer att krympa. Oavsett så har du rätt att bestämma vad du ska med planen när du lämnar företaget. Om du inte kvalificerar dig eller väljer att inte lämna din 401(k) hos din tidigare arbetsgivare kan du dra ut pengarna och göra något annat med dem.
Medan de flesta planer ger dig 30 till 90 dagar på dig att utforska alternativen och fatta ett beslut, kan den exakta tidsramen bero på saldot på kontot och på planens regler. Om kontosaldot är mindre än 5 000 USD kan arbetsgivaren insistera på att du överför eller tar ut så snart beslutsperioden är slut. Om saldot är mer än $5 000 har du en laglig rätt att lämna pengarna i den gamla planen så länge du vill.
Om du lämnar din 401(k) hos din tidigare arbetsgivare, kanske du kan dra pengar genom att ta ett lån. Även om inte alla planer erbjuder detta alternativ, kan ett lån vara ett bra alternativ till en utbetalning. Den största fördelen är att Skatteverket inte beskattar låneintäkterna som vanlig inkomst om du betalar tillbaka lånet i sin helhet inom fem år. En nackdel är att om du är yngre än 59 1/2 år och inte kan betala tillbaka lånet inom denna tid, måste du betala inkomstskatt på det utestående saldot samt en straffavgift på 10 procent.
Du kan dra pengar ur din 401(k) genom att rulla dem till en ny arbetsgivares 401(k) eller till ett traditionellt individuellt pensionskonto. Om du överför pengar genom en direkt övergång tillåter vart och ett av dessa alternativ att dina pensionspengar förblir uppskjutna med skatt. En direkt rollover innebär att pengarna aldrig passerar genom dina händer. Istället skickar du en begäran om överföring till förvaltaren eller planadministratören från din gamla plan, som sedan rullar in dina pengar till den nya planen. Även om du också kan rulla in pengar till en Roth IRA, kommer du att vara skyldig att betala inkomstskatt på beloppet du överför.
Ett annat alternativ är att begära en kontant utbetalning och stänga kontot. Även om detta ger dig omedelbar tillgång till dina pengar, kommer det med en betydande nackdel. Om du är yngre än 59 1/2/ år, garanterar inkomstskatter och en straffavgift på 10 procent att du får mycket mindre än hela saldot. Till exempel, om det aktuella saldot är 50 000 USD och du är i en kombinerad federal och statlig skatteklass på 30 procent, efter att ha betalat 15 000 USD i skatt och en straffavgift på 5 000 USD, minskar din utbetalning med 20 000 USD.
