Att ta ut pengar från ditt Merrill Lynch individuella pensionskonto är en enkel process i sex steg, men det handlar om mer än att bara göra en begäran. Vilken typ av pensionskonto du har och när du gör ditt uttag gör stor skillnad i hur mycket du måste betala för att få tillgång till dina pengar.
För att starta ditt uttag behöver du ett engångsutdelningsformulär från Merrill Lynch. Du måste fylla i den med din personliga information, inklusive ditt namn, födelsedatum, telefonnummer och Merrill Lynch pensionskontonummer. Denna information måste vara korrekt för att undvika förseningar i att få dina pengar.
Du måste ange ett skäl för att ta en utdelning. När du går i pension kan du ta ut pengar så ofta du vill av vilken anledning som helst. För att få tillgång till dina pensionsmedel tidigt, kräver Internal Revenue Service att du måste möta vad den anser vara ett "omedelbart och tungt ekonomiskt behov", såsom medicinska utgifter, vräkning och andra verkliga nödsituationer. Du behöver inte ge verifikation av eventuella svårigheter när du skickar in formuläret. Om det är nödvändigt kommer din finansiella rådgivare eller en Merrill Lynch-representant att kontakta dig.
Ange hur mycket du vill ta ut från ditt pensionskonto i den tredje delen av formuläret. Du hålls inte på några lägsta eller maximala uttagsbelopp om du inte har en traditionell IRA och är 70 1/2 år eller äldre. I dessa fall kräver IRS att du drar ett minimibelopp från dina konton varje år. Det minimiutdelningsbelopp som krävs varierar beroende på din ålder och hur mycket du har på dina pensionskonton. Om du inte tar utdelningen får du ytterligare 50 procent i skatt på det belopp du borde ha tagit. Merrill Lynch tillhandahåller en minimidistributionskalkylator samt en automatisk minimidistributionstjänst som krävs för att hjälpa kunder att avgöra hur mycket de måste ta ut. Roth IRA-innehavare behöver inte uppfylla detta krav.
Medel från traditionella IRA:er beskattas som normal inkomst i din skatteklass om du är minst 59 1/2 år gammal, medan Roth IRA-medel inte beskattas vid uttag. Om du tar utdelningar från dina pensionskonton innan du når 59 1/2, kommer du sannolikt att få straff för att göra det. Utöver de vanliga inkomstskatterna du måste betala vid uttag, inför IRS också en skattestraff på 10 procent. Undantag från detta inkluderar att använda medlen för collegekostnader eller för att köpa ditt första hem.
I båda fallen måste du ange om du vill att Merrill Lynch ska hålla inne de obligatoriska skatterna från din distribution automatiskt eller om du hellre vill få hela summan och betala skatten själv. Om du inte betalar skatt på dina utdelningar kan det leda till straffavgifter och ränta på det förfallna beloppet, så det kan vara bättre att ha företagssiffran och dra av rätt belopp för din räkning.
Ange hur du vill ta emot din distribution. Merrill Lynch-kunder kan välja att få pengarna skickade till ett bankkonto elektroniskt eller välja en banköverföring. Du kan också begära att få en check postad eller få pengarna skickade till en tredje part.
Merrill Lynch-kunder bör lämna in formuläret per fax, post eller personligen till sin personliga ekonomiska rådgivare eller den lokala filialen. När begäran har behandlats kommer du att få dina pengar på det sätt du angett, vanligtvis inom 10 arbetsdagar.
