Hej allihopa! Idag har jag ett gästinlägg för den femte veckan av min skuldavbetalningsserie (de andra tre inläggen var Hur jag eliminerade min skuld på mindre än 1 år, Hur vi hanterade $32 000 i studielån, Att komma ur skulden … med en plan och skulder Återbetalning är mitt mellannamn).

Jag bad läsare och vänner att skicka in gästinlägg om allt som rör deras skulder. Njut av! Om du vill delta, vänligen maila mig på [email protected].

Dagens inlägg handlar om hur en läsare skapade en budget för att betala av sin skuld. Glöm inte heller att läsa om min underbar studielåneplan på $38 000 och vad jag gör för att aggressivt bli av med dem. Jag kommer närmare och närmare utdelningen och det är en så fantastisk känsla.

Den ökända mekanikern som kör en trasig bil.
Entreprenören med en oavslutad källare.
Frisören med rötter.

Vad har dessa tre gemensamt? De är alla proffs som inte följer sina egna råd.

Jag brukade vara en av dem – en CPA i skuld . Stor skuld. Jag har alltid gillat att spendera. Jag minns när jag köpte min första bil (det var faktiskt en lastbil.) Det var ett impulsköp. Var tvungen att ha det. Brydde sig inte om de ekonomiska konsekvenserna.

Och så var det. Om jag ville ha något så köpte jag det. Det spelade ingen roll om jag verkligen behövde det, om jag hade råd eller vad det betydde för min ekonomiska framtid. Min filosofi var lätt och lätt.

Tills det lätta gick över det lätta

Mina hänsynslösa konsumtionsvanor kom så småningom ikapp mig. Jag hade så många kreditkort att jag tog kontanter från en bankomat med ett kreditkort så att jag kunde göra den minsta betalningen på ett annat kreditkort. Hela min lön gick till mina kreditkort. Och därmed fortsatte cykeln.

Jag läser bok efter bok efter bok om att bli skuldfri. Jag följde alla råd och regler, men ingenting fastnade längre än ett par veckor. Och alltid på slutet skulle jag vara längre i skuld. Precis som en diet. Du går ner lite i vikt, men sedan går du upp igen – plus 5 pund.

Jag vaknade

Och en dag vaknade jag! Jag insåg att följa reglerna och att tillämpa konventionell visdom inte fungerade för mig. För att jag skulle triumfera i kriget mot skulden behövde jag hitta kreativa sätt att tillfredsställa mina begär. Jag behövde vända mina svagheter till mina styrkor.

Jag fångade mödosamt varje utgift i Quicken under 3 hela månader. JA – tre månader!!! Varför tre? Jag behövde fånga mina naturliga utgiftsvanor över flera lönecykler.

I slutet av de tre månaderna gjorde jag en mycket svår och ärlig självanalys av mitt utgiftsbeteende. Jag körde en rapport i Quicken detaljerad efter kategori. Genom att granska rapporten kunde jag identifiera mina toppar i utgifter och avgöra varför de ökade (dvs vad som hände i mitt liv vid den tiden). Jag gjorde samma sak för topparna när jag agerade ekonomiskt ansvarig.

Budget

Jag skapade sedan en budget baserad på dessa toppar och dalar. Jag skapade budgetkategorier som åtgärdade mina brister. Till exempel, varje gång jag försökte begränsa mina utgifter – du vet – var allt ekonomiskt smart och perfekt – det var då jag spenderade mest. Så jag skapade en budgetkategori "Roliga pengar". Det var pengar jag kunde spendera på vad jag ville. Inga frågor ställda.

Jag slutade försöka spara pengar genom att äta inne. Jag skapade en budgetkategori "Mat ute" och tillät mig själv att gå ut med mina vänner och familj utan skuldkänslor.

Jag skapade också budgetkategorier för områden i mitt liv där jag visste att den oundvikliga binge skulle inträffa. Jag har till exempel en omättlig önskan att göra om mitt hus. Så jag skapade en "Happy House"-fond. Jag lägger undan lite varje månad. När suget efter en utgiftsrunda väcktes, var det fula huvudet, jag var förberedd. Jag hade sparat pengar.

För utgifter som fluktuerade varje månad höll jag ett fast budgeterat belopp och behandlade det som en reserv. Värme till exempel. På sommaren var värmeräkningen låg så jag skulle inte spendera allt jag hade budgeterat. Jag skulle rulla de "överblivna" medlen framåt tills jag behövde dem under vintermånaderna.

Skuldernedbetalning

Äntligen hade jag en budgetkategori för nedbetalning av skulder. Jag fokuserade alla mina ansträngningar på ett kreditkort i taget. När det kreditkortet betalades av applicerade jag så mycket mer på nästa. Jag började med min minsta kreditkortsskuld. Inte den som har högst ränta. Syftet var att få fart. Du vet, den ökända snöbollseffekten. (Jag har lärt mig att jag aldrig kommer att slå psykologi – så jag har valt att springa vid sidan av det.)

Det sista spelet i min Super Bowl mot skulder var att spåra faktiska utgifter mot min budget med obönhörlig uthållighet. Varannan dag räknade jag upp alla mina utgifter mot min budget. Jag visste inte vid något tillfälle min exakta ekonomiska ställning. Den här taktiken eliminerade alla kompromisser med min plan eftersom jag inte kunde lura mig själv att tro att jag hade mer pengar tillgängliga än jag egentligen hade.

Och äntligen, äntligen, äntligen – den dagen kom. Jag gjorde min senaste kreditkortsbetalning. Jag var skuldfri.

Utöver förmågan att säga att jag var skuldfri (med undantag för ett bolån och en bilbetalning), hände två fantastiska saker med mig som ett resultat av denna process. För det första hade jag byggt upp en arsenal av goda ekonomiska vanor. Dessa vanor förvandlades till en förmåga att spara. Och två, de besparingarna ledde till att jag kunde ta ett år ledigt från jobbet och stanna hemma med min familj.

Var det svårt? Fan ja! Ingenting i mitt liv har varit svårare eller mer smärtsamt i mitt liv. Inte ens förlossning. Men jag triumferade. Och jag vann!

Bio: Efter att ha sparat tillräckligt med pengar för att ta ett ledigt år sa Dianne Aarnink nyligen adios till sitt liv som CPA för företag. Hon berättar om sitt år av lycklig arbetslöshet på www.skinnyseahorse.com, där du också kan kolla in hennes lilla privatekonomiserie – Skinny Wallet Phat Life.