Helst är det säkert att säga att en majoritet av människor skulle älska att ha en personlig förmögenhet som kan kräva att arbeta med en förmögenhetsrådgivare.

Och om du har nått en punkt i ditt liv där du behöver hjälp med dina tillgångar och förmögenhet, då har du nått en status som många andra drömmer om!

Men att ha ett enormt nettovärde och mer pengar kan komma med ännu mer ansvar som du kanske är osäker på. Även om du kan ekonomi och investeringar ganska bra, bör du överväga en expert som hjälper dig att behålla din förmögenhet.

Det är där en förmögenhetsrådgivare kan vara din pålitliga finansiella partner. Deras mål är att se till att dina behov uppfylls och att du är framgångsrik för nu och i framtiden.

Men vad gör förmögenhetsrådgivare exakt? Vad ska du leta efter om du behöver en?

Innehållsförteckning

Vad är en förmögenhetsrådgivare?

Wealth Advisors är finansiella konsulter för kunder som redan är rika. Deras jobb innebär att ge förmögna individer strategiska råd och åtgärder för deras ekonomi, inklusive användning av skatteförmånliga konton, fastighetsplanering och riskhantering.

Istället för att hantera sina kunders dagliga ekonomi som finansiella rådgivare skulle, fokuserar förmögenhetsrådgivare på att vårda och skydda det som redan finns tillgängligt.

Om du har turen att bygga ett högt förmögenhetsvärde, kommer skyddet av rikedomen att vara nyckeln till att upprätthålla din livsstil och skydda din familj i generationer framöver. Förmögenhetsackumulering är bara början, eftersom förmögenhetsförvaltning är vad som verkligen är nödvändigt för att fortsätta ekonomiskt oberoende.

Arbetstiteln "rikedomsrådgivare" är också bara en annan etikett och kategori för en finansiell rådgivare. Och den här titeln kräver inga specifika certifieringar eller utbildning, men bra förmögenhetsrådgivare kommer att inneha olika certifieringar.

Skulle du vilja att någon hjälper och hanterar dina miljoner utan ordentlig erfarenhet? Jag hoppas inte!

Hur mycket tjänar Wealth Advisors?

Wealth Advisors kan tjäna lukrativa löner tillsammans med generösa provisionsstrukturer. Juniorrådgivare kan förvänta sig att tjäna mellan $90k och $150k, medan mer erfarna förmögenhetsförvaltare kan tjäna upp till $300k. Som sagt, att tjäna 7-siffror är inte ovanligt heller för den här rollen. Räkna med att din förmögenhetsrådgivare tar mellan 0,75 % och 2 % i provision utöver de årliga avgifterna.

Vad gör en förmögenhetsrådgivare?

En förmögenhetsrådgivare eller förmögenhetsförvaltare är en typ av finansiell rådgivare som använder spektrumet av tillgängliga finansiella tjänster, såsom finansiell rådgivning och investeringsrådgivning, juridisk eller fastighetsplanering, redovisning och pensionsplanering, för att hantera en välbärgad kunds förmögenhet för en fast avgift.

Förmögenhetsrådgivare har inte en specifik uppsättning jobb per kund utan ger holistiskt skräddarsydda råd och strategier baserade på situationen för den rika individen.

Här är några exempel på de typer av finansiella åtgärder som din förmögenhetsrådgivare kan vidta:

• Privatbanksinvesteringar
• Skatteplanering
• Bostadsplanering
• Redovisning
• Pensioneringsplanering
• Investeringsråd
• Hjälpa till att skapa förtroenden
• Filantropi

Vanligtvis kan en förmögenhetsförvaltare och rådgivare till och med vara involverad i rättsliga förfaranden och kan vara närvarande vid äktenskapsförord ​​och skilsmässor, till exempel. Detta gäller särskilt om det händer massor av tillgångar och medling.

Vad du ska leta efter hos en Wealth Advisor

För att arbeta med en förmögenhetsrådgivare behöver du vanligtvis en minsta investering eller ett nettovärde på en miljon dollar eller mer.

Men om du når den punkt där du behöver hjälp och vill välja någon som hjälper dig att hantera din förmögenhet, måste du göra en del efterforskningar.

När allt kommer omkring, oavsett om detta är generationsförmögenhet eller tillgångar byggda från grunden, vill du se till att du väljer någon pålitlig för att hjälpa till att hantera din förmögenhet och dina pengar.

När du jämför förmögenhetsrådgivare, eller förmögenhetsförvaltningsföretag, bör du leta efter ett par nyckelfunktioner.

1. Se till att de förstår dina mål

Vill du säkra din förmögenhet eller växa mer? Behöver du en specialist på skatteförmånsstrategier, eller letar du efter en familjeomfattande plan? Behöver du någon med erfarenhet av gåvor och välgörenhet? Se till att den förmögenhetsrådgivare du väljer stämmer överens med dina övergripande värderingar och är fokuserad på dina specifika och personliga mål.

2. Ta reda på avgiftsstrukturen

Förmögenhetsrådgivare har olika avgifter och avgifter baserat på strukturen i deras verksamhet. Vissa kommer att ta betalt för tillgångar under förvaltning (aka för en procentandel av de förvaltade pengarna), medan andra kan ta ut en fast avgift årligen.

Alternativt kan de som arbetar med specifika produkter ta betalt per plan eller projekt; och ta en provision på dina inköp eller affärer.

Oavsett avgiftsstruktur, se till att du vet hur mycket det kommer att kosta dig innan du skriver under på den streckade linjen.

3. Ackrediteringar och certifieringar

Se till att din valda förmögenhetsförvaltare är fullt certifierad och ackrediterad. Förhoppningsvis kommer du inte att bry dig om några icke-kvalificerade kandidater - men du bör alltid be om bevis på ackreditering innan du inleder ett förhållande.

Kom ihåg att någon kan kalla sig en förmögenhetsrådgivare utan någon formell utbildning eller certifieringar, så kontrollera dina val noggrant.

4. Se till att tjänsten är personlig

Dina pengar, behov och livsstil kommer att vara helt annorlunda än de andra kunderna på listan. Se till att du väljer en förmögenhetsförvaltare som förstår det; och som kan tillhandahålla en personlig service anpassad till din specifika situation. Strategier för andra kanske inte fungerar för dig.

Du kanske också vill ha ett team av rådgivare, som var och en kan ha en mycket unik kompetens. Du kan till exempel arbeta med ett företag där du kanske har tre förmögenhetsrådgivare, var och en med specifik expertis som hjälper dig.

5. Välj någon pålitlig

Om du inte kommer överens med din förmögenhetsrådgivare kommer du inte att lita på att de skyddar dina pengar. Så ta dig tid att chatta och ha flera konversationer, och se till att du ansluter på en djupare nivå än bara de seriösa ekonomisakerna.

Att bygga en solid relation med en rådgivare som du kan lita på kan ibland löna sig i längden och uppväga arvodena.

Hur hittar jag en förmögenhetsrådgivare?

När du gör din sökning online hittar du många finansiella tjänsteföretag som erbjuder förmögenhetsförvaltning och förmögenhetsrådgivning som tjänster. Du kan också hitta de som är strikt fokuserade på rika individer.

Här är två av de moderna tjänsterna som har blivit ganska populära för den allmänna investeraren, men också den förmögna individen.

• Ellevest är en robo-rådgivare som är skräddarsydd för kvinnor och byggd för att hjälpa fler kvinnor att lyckas med sin ekonomi och investeringar. Även om det är öppet för alla att gå med, erbjuder Ellevest också privat förmögenhetsförvaltning för dem med $1 miljon+ i tillgångar. De tillhandahåller ett team och är där för att lära sig om dina mål.

• Personligt kapital har blivit en jätte på det finansiella området under de senaste åren med massor av gratis finansiella verktyg, övervakning av nettoförmögenhet och investeringar. De erbjuder också ett alternativ för förmögenhetsförvaltning som inkluderar personliga finansiella rådgivare och tillgång till andra investeringsspecialister. De har tre nivåer $100k-$200k, $200k -1 miljon och sedan privata tjänster för dem med $1miljon+ i tillgångar.

När du börjar jämföra förmögenhetsrådgivare eller företag, kom ihåg vad som är viktigt för dig och vad du behöver mest av den här individen eller teamet.

Vilka tjänster söker du efter? Vilka specialiteter behöver du? Vilka är deras inloggningsuppgifter och avgifterna för att hantera mina tillgångar?

Gå igenom allt och se till att du har en konversation med någon du funderar på.

Rikdomsrådgivare vs. Finansiell rådgivare

Finansiella rådgivare tenderar att arbeta med individers dagliga ekonomi för att hjälpa dig att börja bygga välstånd och nå ekonomisk framgång. Å andra sidan är en förmögenhetsrådgivare en typ av finansiell rådgivare, men de arbetar med de tillgångar som redan ackumulerats för att skydda din ekonomiska situation.

Förmögenhetsförvaltare har ofta mer kontroll, och de har förmågan att fatta ekonomiska beslut för din räkning. Alternativt arbetar finansiella rådgivare i en mer samarbetsvillig stil; ger dig förslag att köra med.

De som vill ha fullständig förvaltning av pengar och har allt från 500 000 $ - 1 miljon $ + kanske vill välja en förmögenhetsrådgivare; eftersom de tenderar att ta ett helhetsgrepp.

Men om du bara letar efter individuella tjänster; som budgetering, investeringar och målspårning, då kan en finansiell rådgivare vara bättre lämpad för dig.

Tips :En förmögenhetsrådgivare kräver inte ackreditering, men du vill ha någon som har gått igenom rätt kanaler och har en uppsjö av erfarenhet. Ta en titt på Financial Industry Regulatory Authoritys BrokerCheck-verktyg för att verifiera att en rådgivare är registrerad hos SEC.

Är en förmögenhetsrådgivare värd det?

Om du inte har samlat på dig en hög nettoförmögenhet eller miljoner i tillgångar, kommer en förmögenhetsrådgivare förmodligen inte att vara värt det för dig. Men om dina tillgångar har vuxit avsevärt och du saknar nyckelkunskaper inom olika finansiella områden, kan någon med rätt erfarenhet vara bra att arbeta med.

Plus, även om förmögenhetsrådgivare får betalt från din ficka, bör de vara kostnadseffektiva i det långa loppet eftersom de sparar pengar, hjälper dig att behålla och växa din förmögenhet och åstadkomma mycket mer.