Om du har utforskat konceptet med ekonomiskt oberoende, gå i pension tidigt (FIRE) då kanske du har stött på Coast FIRE.
Det är otroligt hur förtidspensionsrörelsen har exploderat de senaste åren och de strategier människor använder för att nå detta utmanande mål.
Men Coast FIRE är ett lite nyare koncept jämfört med vissa andra och det kan vara FI-varianten du skulle vilja fortsätta.
Nu innan du hoppar in är det viktigt att du förstår grunderna, fördelarna och nackdelarna med att följa en strategi som Coast FIRE. Låt oss dyka in!
Innehållsförteckning
Hur skulle det kännas att veta att du redan har investerat tillräckligt för ditt ekonomiska oberoende och att du bara kan gå mot pensionen utan att behöva spara en del av din lön ytterligare?
Coast FIRE fungerar genom att aggressivt investera tillräckligt med pengar tidigare i din karriär och i en yngre ålder, vilket sedan gör att du så småningom kan stoppa dina bidrag och ändå nå ditt ekonomiska oberoendenummer i framtiden.
Dina investeringar kommer att tillföra tillräckligt med ränta (med hjälp av sammansatt ränta), vilket innebär att du vid en viss tidpunkt inte längre behöver investera och kan "flytta" till förtidspension. Istället kommer du att arbeta för att bara täcka dina utgifter och behöver inte investera för pensionering.
Till exempel kommer de som är på väg till Coast FIRE att känna det som långsam ekonomiskt oberoende (Långsam FI är en annan term), som fortfarande kräver ett jobb för att täcka löpande utgifter. Men jobbet kan vara lägre stress eller i linje med passioner; eftersom det krävs en lägre inkomst (och därför fler valmöjligheter).
Att använda Coast FIRE är beroende av sammansättning, så det finns en högre risk än alla andra typer av FIRE att du kanske inte når din önskade totalsumma vid tidpunkten för pensioneringen.
Till exempel kommer jag att använda standardtillståndet för ekonomiskt oberoende som att ha 25x dina årliga utgifter. Så om du spenderar 50 000 USD per år behöver du 1 250 000 USD för att vara ekonomiskt oberoende.
Om du börjar investera när du började din traditionella karriär i 20-årsåldern och kunde spara och investera 150 000 USD gånger 30 och inte lägga till dina investeringar på ytterligare 33 år, skulle du ha 1 300 000 USD (förutsatt en årlig avkastning på 7 %).
Detta tar inte hänsyn till inflationen eller om dina utgifter skulle öka, så något du kanske vill räkna ut i ditt eget FI-nummer.
Även om 63 kanske inte är den traditionella förtidspensionen du tänker på, har du inte investerat något annat sedan 30 års ålder. Och du rakade fortfarande några år från din pension.
Så om du vill "coast" till förtidspension tidigare, måste du investera och spara mer tidigt.
Till exempel, om du sparar och investerar 250 000 $ med 30 och låter det "utrulla", kommer du att nå ditt FI-nummer med 54 istället, vilket tar nio år mindre än det första exemplet.
Kom ihåg att med Coast FIRE kommer du fortfarande att behöva hitta sätt att täcka dina utgifter medan du låter dina investeringar "kussa" till ditt ekonomiska oberoendenummer.
Vad som är coolt här är att så länge du har sparat en nödfond, behöver du inte oroa dig för att aggressivt spara eller investera längre.
Detta ger dig fler valmöjligheter när det kommer till var du arbetar och vilken lön du tar. Nu har du fler alternativ att lämna ett stressigt jobb eller inte behöva arbeta långa timmar för en högsta lön.
Du kan utforska och hitta saker du gillar att göra, bara det kan täcka dina levnadskostnader.
Exemplet ovan gav förhoppningsvis dig en snabb insikt om hur Coast FIRE fungerar, men du kan räkna ut ditt eget nummer och hur lång tid det kommer att ta dig att komma dit.
För att räkna ut ditt eget Coast FIRE-nummer:
Låt oss använda samma siffror från Coast FIRE-exemplet jag gav, men låt oss använda några scenarier så att du kan se skillnaden. Målet för var och en är att nå ditt Coast FIRE-nummer med 30, men med variationer av när du vill gå i pension.
Det enklaste sättet att se dessa siffror och bråka med dem är att helt enkelt skriva in dem på Google. Den gör beräkningen åt dig, utan att behöva kämpa med Excel eller snygga miniräknare.
Det är viktigt att notera att Coast FIRE kanske inte är ett genomförbart alternativ för dem senare i karriären. Eftersom det är så starkt beroende av kraften i kompoundering gör dessa konton mest vinster precis i slutet av investeringsperioden.
Tyvärr betyder det att de med mindre än 15-20 års inkomster kvar sannolikt inte kommer att delta. Om du börjar investera i den här åldern finns det fortfarande hopp och gott om resurser för att investera som nybörjare.
Men för dem i 20- och början av 30-årsåldern kan Coast FIRE vara ett lönsamt alternativ för pensionering och ekonomiskt oberoende.
Om du är i 20-årsåldern eller början av 30-årsåldern är Coast FIRE ett hållbart alternativ för dig. Och för att komma igång måste du räkna ut några siffror:
Men det finns ytterligare saker du kan göra för att hjälpa dig att nå ditt FI-nummer tidigare och säkerställa att du kan ta dig fram till ekonomisk frihet. Dessa är alla no-brainer, men något att tänka på.
Coast FIRE kan potentiellt vara ett bra alternativ för dig, men det finns andra typer av FIRE som kan passa dina önskemål bättre. Intresserad av att lära dig mer? Nedan är de andra vanliga typerna av BRAND:
Traditionell ELD
Om du letar efter en mer aggressiv spar- och investeringsplan som innebär att du inte behöver komplettera din inkomst, kan traditionell FIRE vara ett bättre alternativ.
Lean FIRE
Kanske lever du sparsamt och kommer inte att kräva lika mycket inkomst under pensionen som en genomsnittlig amerikan. I det här fallet skulle Lean FIRE vara mer väl lämpad.
Fat FIRE
På den motsatta änden av spektrumet skulle de som vill gå i pension med en högre klumpsumma välja Fat FIRE.
Barista FIRE
Liknar Coast FIRE, men istället kan du gå i pension i förtid och arbeta deltid för att täcka en del av dina utgifter. Detta låter dig ägna dig åt förtidspension men ändå låta dina investeringar förvärras.
