Att ha över 50 000 USD i total skuld lärde mig några personliga ekonomilektioner som jag värdesätter idag.
Naturligtvis uppmuntrar jag dig inte att sätta dig i finansiell skuld för att lära dig några egna lektioner. Jag skulle verkligen älska att få de $50 000+ jag betalade tillbaka.
Men jag har också lärt mig massor av att ha den här skulden under de senaste åren, som jag tillämpade på min egen ekonomiska utbildning. Jag tror verkligen att det var avgörande för var jag är idag och hur jag ser på privatekonomi i allmänhet.
Utan denna skuld, vem vet om jag skulle vara så förtjust i ekonomin idag eller var min väg hade tagit vägen.
Så även om jag aldrig var exalterad över att ha skulder att betala tillbaka (vem är?!), gav det mig också grunden för att bli mer framgångsrik ekonomiskt.
Innehållsförteckning
Skuld är inte nödvändigtvis något att vara upphetsad över och det kan hålla dig tillbaka från att bilda familj, köpa ett hem och i allmänhet njuta av ditt liv.
Och att ha skulder kan lägga till mycket ekonomisk stress och press på dig, vilket påverkar din allmänna fysiska hälsa, psykiska välbefinnande och relationer (make/maka, familj, etc).
I ett nötskal, skuld suger.
På den högsta punkten hade jag bara cirka 50 000 USD i total skuld på en gång till återbetalning. Så här såg uppdelningen ut för mig:
Jag är säker på att du tittar på det och säger vänta, det är definitivt över $50 000. Det är sant, men jag köpte min helt nya bil 2011 när jag redan betalade av cirka 4 000 USD i studielån.
Så under min livstid hade jag över 50 000 dollar i skuld, men vid ett tillfälle hade jag närmare 49 000 dollar.
Även om det är mycket skuld, hade jag också turen på några områden.
Jag var inte skyldig mina studielån mycket eftersom jag hade fått bra stipendiepengar, pendlat till skolan och mina föräldrar (och jag själv) hjälpte till att betala en del av undervisningen. Dessutom varierade räntorna på mina studielån från 4%-6%, inte särskilt högt men det går ändå ihop.
Slutligen hade jag också turen att jag i allmänhet har varit ganska ansvarsfull med kreditkort, aldrig riktigt samlat på mig en massa skulder på det. Detta var bra eftersom mitt kreditkortsränta var 28%!
Även om jag inte är särskilt exalterad över att jag hade den här mängden skuld, lärde jag mig en hel del och det var en del av det ekonomiska pusslet som motiverade mig att göra förändringar.
Ångrar jag att jag har den här skulden? Vid denna tidpunkt i mitt liv gör jag det inte och här är varför.
Att ha fem siffror av skuld öppnade mina ögon och lärde mig mer om att prioritera mina pengar. Det betyder att jag snabbt lärde mig hur man bestämmer var mina pengar bäst skulle fungera för mig och var jag skulle (eller inte borde) spendera dem.
Tanken på att ha den här skulden länge var inget jag ville ta itu med. Så många gånger, istället för att spendera pengar på de senaste materiella sakerna eller gå ut, lärde jag mig när jag skulle ha mina pengar i fickorna.
Jag har aldrig riktigt varit en sådan att spendera överdådigt, men eftersom jag inte tjänade så mycket pengar för några år sedan och hade så mycket skulder var jag tvungen att prioritera ännu mer.
Detta är något som jag har burit med mig till denna dag, som jag tror har varit fördelaktigt för var jag är ekonomiskt nu.
Där prioritering spelar in i min privatekonomi just nu:där jag spenderar min tid med ekonomi, prioriterar mina utgiftsvanor, var pengar går med till investeringar, ordning för betalning av räkningar, etc.
I likhet med att börja bemästra förmågan att prioritera, förfinade jag också min organisationsförmåga genom att ha denna skuld. Det betyder inte att jag var en fullständigt oorganiserad tönt när det kom till ekonomi, men jag spenderade inte heller tid på det eller hade ett bra personligt system.
Med den här skulden lärde det mig att vara mer organiserad med betalningar, pappersarbete, bokslut etc. Till en början kom jag bara ihåg att göra en minimibetalning och slänga all post eller annat pappersarbete i en "skräplåda".
Du vet, alla har de där "skräplådorna" fyllda med slumpmässiga saker. Och det är helt coolt, men inte en plats för viktig finansiell information när det gäller räkningar eller betalning av skulder.
Det tog bara en månad för mig att glömma att skicka in en betalning för att inse att jag måste organisera mig –SNABB .
Jag har aldrig missat en betalning sedan dess. Och jag har alla dokument organiserade i mappar och jag håller reda på betalningar. Detta bar med mig för all privatekonomi och investeringsrelaterade poster också.
Du kanske har läst det här inlägget som jag skrev för några veckor sedan, om en gåta med att betala av skulder eller spara pengar. I början, långt tillbaka 2010-2011, försökte jag verkligen komma på vad som skulle vara mest vettigt.
Betalar jag aggressivt av min skuld utan att spara mycket? Eller ska jag trava med minimibetalningar och försöka spara och investera snabbt?
Men efter några år och mitt eget egenintresse för privatekonomi, fann jag att det är möjligt och säkert okej att göra båda.
Är det rätt val för alla? Absolut inte och du har sett andra historier där någon betalade av sex siffror på skulder på två år istället för att spara eller investera mycket.
Det är helt okej!
Men jag lärde mig att det är helt okej och möjligt att göra både och. Jag fokuserade på att betala den höga ränteskulden först (kreditkort), sedan fokuserade jag på min högsta månatliga betalning som var mitt billån.
Detta gjorde att jag kunde betala av min bilbetalning två år i förtid, vilket minskade min totala skuld. Och genom att lära mig att betala skulder och spara är jag nu över 95 % klar med min skuld och har sparat/investerat drygt 80 000 USD på mindre än fem år.
Obs! Mitt billån hade en ränta på 5 %, vilket liknade mina studielån. Men den månatliga betalningen var också större och ville ha tillbaka pengarna för att spara eller hjälpa till att betala extra för den återstående skulden. Rätt eller fel, det var min tankegång.Jag har alltid varit en som tjatar om när det kommer till att lägga mycket tid på budgetering. Faktum är att jag i flera år aldrig haft en personlig budget eller brytt mig om en.
Mest av ett par anledningar:
För närvarande är jag fortfarande inte en hård budgetör eller tittar på min personliga så ofta. Men jag har en som jag börjar om varje år och tittar på den kanske 1x i månaden.
Poängen är att även om det inte är roligt, du inte gillar kalkylblad, eller om du inte tycker att det är viktigt att göra, kan det vara till stor hjälp. När mina studielån började betalas in brydde jag mig inte om en budget på några månader.
Men inte långt dit insåg jag att jag måste skapa en och hålla mig till den.
Detta hjälpte till att prioritera och håll dig organiserad! (Se ovan). Det hjälpte mig också visuellt att se vart mina pengar tog vägen, vart jag kunde minska utgifterna och varför jag behövde generera mer inkomst för att bli av med den här skulden och spara mer.
Om du tittar tillbaka på mina siffror från ovan, skulle du märka att majoriteten av min skuld ligger på den konservativa räntesidan. Fortfarande, 5-6% summerar över tid, men jag hade turen att jag inte samlade mycket hög ränteskuld på ett kreditkort.
Jag hade ett saldo tillbaka före 2014 som konsekvent var drygt 1 000 dollar ett tag. Men jag minns att jag alltid försökte hålla mig borta från att använda mitt kreditkort för mycket.
Men att se hur mycket ränta som betalades för min studielånsskuld lärde mig hur mycket värre det kunde vara med kreditkort.
Att ha studielån och billåneskuld höll mig fokuserad på framtiden för att undvika fler dåliga och höga räntor. Tanken och siffrorna skrämde mig och gör det än idag.
Detta betydde inte att jag undvek att använda mitt kreditkort helt, men det fick mig att respektera hur och när jag använder kortet. Säkerställer att jag kan betala om det blir av direkt. Om jag inte har kontanter för att betala för något i sin helhet på kortet, använder jag det inte.
En enkel och kanske självklar lärdom, men värdefull ändå.
Den genomsnittliga amerikanen betalar 1 183 USD i kreditkortsränta och 43,9 % av familjerna har kreditkortsskulder i Amerika. ( Federal Reserve )
Där har du det, de fem privatekonomiska lärdomarna jag lärde mig av att ha skulder. Jag är säker på att det finns några andra subtila saker jag lärde mig, men dessa stack ut mest för mig.
Har du skulder eller hade du skulder? Vilka privatekonomiska lektioner har du lärt dig av det? Hjälpte din skuld din ekonomiska utbildning som den gjorde för mig? Låt mig veta i kommentarerna.
