Bildkredit:DNY59/iStock/GettyImages

Oväntade medicinska problem kan leda till att konsumenter hamnar i betydande mängder medicinska skulder som kan förstöra personlig ekonomi och kreditvärdighet. När de är obetalda kan medicinska räkningar leda till inkassoarbete och negativa kreditupplysningar.

Lyckligtvis har de tre kreditupplysningsföretagen – Transunion, Experian och Equifax – meddelat stora förändringar som kommer att mildra bördan av medicinska skulder och inkasseringar på din kredithistorik.

Det medicinska skuldproblemet

Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) släppte nyligen en rapport som visade att amerikaner var skyldiga nästan ​88 miljarder USD ​ i medicinsk skuld från juni 2021. Enligt CFPB-rapporten, ​58 procent av indrivningsskulder var medicinska räkningar.

Sjukvårdsskulder är vanligtvis resultatet av en enstaka nödsituation eller ett oväntat hälsoproblem. Dessutom har fler människor ådragit sig medicinska skulder på grund av covid-19-pandemin. Latinamerikaner, svarta, äldre amerikaner och veteraner drabbades oproportionerligt mycket.

Sjukvårdsskulder som visas på kreditupplysningar kan göra det svårare för konsumenter att säkra lån och bolån. Sjukvårdsskulder kan också skapa problem med att bli anställd för ett jobb. Höga mängder medicinska skulder ökar också sannolikheten för att konsumenter ansöker om konkurs och undviker framtida medicinsk vård.

Som ett resultat av deras studie, pressade CFPB kreditupplysningsföretagen att ändra hur medicinska skulder dök upp på allas kreditupplysningar. Direktören för CFPB, Rohit Chopra, har varit mycket offentlig med sin kritik om de metoder som används av kreditbyråer för att rapportera medicinska insamlingar.

Förändringar i medicinsk skuldrapportering

Från och med den 1 juli 2022 kommer medicinska inkassoskulder som har betalats inte längre att redovisas på konsumenternas kreditupplysningar. Tidigare stannade betalda medicinska samlingar på kreditupplysningar i upp till sju år. Detta avlägsnande av medicinska insamlingar kommer dock endast att ske om räkningen betalas i sin helhet.

Kreditbyråerna uppskattar att denna förändring kommer att ta fart omkring ​70 procent av de medicinska skulderna i inkasso. Dessutom kommer konsumenterna nu att ha ett år på sig innan obetalda medicinska inkasseringar visas på deras kreditupplysningar. Detta kommer att ge dem mer tid att utarbeta betalningsarrangemang med medicinska leverantörer. Den tidigare fristen för förhandlingar var sex månader.

Med början någon gång under första halvåret 2023 kommer kreditupplysningsföretagen också att sluta inkludera medicinska inkasseringar på mindre än ​500 USD i konsumenternas kreditupplysningar.

De stora kreditupplysningsföretagen har aviserat förändringar som eventuellt kommer att ta bort medicinska skulder i inkasso från konsumenternas kreditupplysningar.

Avsikten med dessa förändringar är att ta bort rädslan för att få adekvat sjukvård på grund av den negativa effekten av höga kostnader och oförmåga att betala medicinska räkningar, som kan komma att inkasseras. I ett gemensamt uttalande angav kreditinstituten att dessa åtgärder vidtogs för att låta människor koncentrera sig på sitt ekonomiska och personliga välbefinnande utan att oroa sig för ekonomiska svårigheter på grund av medicinska kostnader

Effekt på kreditpoäng

Sjukvårdsskulder som din tjänsteleverantör har i sina böcker kommer inte att påverka din kreditvärdighet. Däremot kan skulder som går till inkasso ha en betydande negativ effekt på din kreditpoäng. En enda samling som dyker upp på din kreditupplysning kan minska din poäng med hundra poäng eller mer. Den goda nyheten är att borttagandet av de betalda medicinska insamlingarna kommer att förbättra din kreditvärdighet.

I ansträngningen att ytterligare hjälpa konsumenter ignorerar nyare FICO- och VantageScore-algoritmer nu betalda medicinska skulder och lägger mindre vikt på obetalda medicinska inkassoskulder, med ännu mindre effekt med tiden.