Som förälder vill du det bästa för ditt barn. Det innebär att ge dem möjligheter att lyckas och komma framåt i livet.
Ett sätt att göra det är att starta investeringar för dem i tidig ålder. Ett vårdnadskonto låter föräldrar börja investera för sina barns räkning samtidigt som de behåller full kontroll över kontot tills de når vuxen ålder.
Ett barns depåkonto kan lära dem om investeringar – ett lovvärt mål – men de räknas också till FAFSA och påverkar potentiellt ekonomiskt stöd ditt barn får för college.
När du öppnar ett depåkonto vill du planera i förväg för skattekonsekvenserna av att öppna ett konto och om det finns bättre sätt att spara till college.
Den här artikeln kommer att diskutera alla typer av depåkonton, hur de fungerar, skattereglerna för dessa konton, hur de påverkar högskolestöd och vad du behöver veta om varje kontotyp. Vi kommer också att beröra gemensamma mäklarkonton som ett alternativ att överväga.
Gratis depåkonto från en rabattmäklare
Ingen provision på aktiehandel.
Depåkonto med 1 % matchning
Acorns Gold:$12/månad. teckning krävs för depå.
Nu när vi vet mycket mer om depåkonton är det dags att svara på frågan om var du ska öppna ditt depåkonto. Du kommer inte att ha någon brist på tillgängliga alternativ när du bestämmer dig för var du ska öppna ett konto, men du kommer förmodligen att ha ett med möjlighet att investera.
Det finns inget svart och vitt när det kommer till "det bästa kontot", men det finns några överväganden som kan hjälpa dig att fatta ett beslut om vad som fungerar bäst för din individuella ekonomiska situation.
Acorns Early (tidigare GoHenry) erbjuder ett depåförmedlingskonto för föräldrar som är intresserade av att öppna ett investeringskonto, vilket är tillgängligt genom att prenumerera på Early through Acorns Gold .
En Acorns Gold-prenumeration kommer med ett gratis Acorns Early-konto för upp till fyra barn. Ännu viktigare, det låter dig också öppna ett Acorns Early Invest-konto – ett depåkonto som inte tillåter dig att investera för dina barns framtid, utan erbjuder en 1% matchning på upp till $7 000 i bidrag. Acorns Early erbjuder investeringsportföljer med olika risknivåer för barn, så att du kan känna dig säker på kontot du öppnar för ditt barn.
Denna mikroinvesteringsapp kan vara ett bra sätt att lära minderåriga hur man investerar pengar. Acorns Early kommer också med ett Mastercard-betalkort som kan användas i butiker och online; det låter dig ge dina barn ett bidrag eller betala dem för sysslor; och den har otaliga säkerhetsräcken, inklusive chip-och-PIN-teknik, Mastercard Zero-Liability Protection och föräldrakontroll.
Skaffa ett Acorns Early Invest-konto genom att registrera dig för en Acorns Gold-prenumeration idag eller läs mer i vår recension om Acorns .
Populär mikroinvesterings- och finansapp
Ekollon | Investera, tjäna, växa, spendera, senare
3.6
Acorns Bronze:$3/månad. Acorns Silver:6 USD/månad. Acorns Gold:$12/månad.
Proffs:
Nackdelar:
* Bidrag måste sparas på Later-kontot i fyra år för att tjäna sin IRA-match. ** Måste ställa in återkommande investeringar och göra din första framgångsrika återkommande investering (minst 5 USD) för att få bonus. Bonus kommer att delas ut inom 10 dagar efter följande månad.
Relaterat:Bästa Acorns-alternativen:Mikroinvesteringsappar att använda
M1 Finance är en allt-i-ett privatekonomilösning som gör att nya investerare kan skapa ett konto på några sekunder. Om du vill använda detta som en investeringsapp för barn måste du ansöka om en M1 Plus-prenumeration.
Tjänsten erbjuder investerare möjligheten att skapa Portfolio Pies, eller en diversifierad portfölj som balanserar om för att hjälpa dig att nå dina pengamål.
M1 Finance är en tjänst designad för självstyrande investerare genom att erbjuda flexibla, anpassningsbara och automatiserade finansiella lösningar. Plattformen hanterar dina pengar intelligent baserat på hur du vill.
Överväg att registrera dig för ett M1 Finance depåkonto eller depå IRA idag.
Enkel att använda Robo-Investing App
M1 | Finance Super-appen
4.1
$3/månad. för kontosaldon <$10 000.*
Proffs:
Nackdelar:
* Månadsavgift tas bort om du har mer än 10 000 USD i tillgångar på M1 under minst en dag i faktureringscykeln eller har ett aktivt privatlån hos M1. M1:s månadsavgift täcker upp till fem individuella eller gemensamma mäklarkonton, ett trust, ett kryptokonto, ett traditionellt IRA, ett Roth IRA, ett SEP IRA och obegränsade depåkonton. ** Kryptotjänster, utförande och förvaring tillhandahålls av Bakkt Crypto Solutions LLC (NMLS ID 1828849) genom ett mjukvarulicensavtal med M1 Digital LLC. Bakkt Crypto Solutions LLC och M1 Digital LLC är inte registrerade mäklare-återförsäljare eller FINRA-medlemmar och dina kryptoinnehav är inte värdepapper och är inte FDIC- eller SIPC-försäkrade.
Relaterat:Bästa Greenlight-alternativen
Stash är en allt-i-ett plattform för ekonomihantering, komplett med investeringar, utgifter och bankfunktioner.
Appen riktar sig till individer som precis har börjat på sin ekonomiska resa genom att göra allt som täcks av appen tillgängligt för alla nivåer av finansiell kunskap. Med tiden syftar appen till att bygga upp dina ekonomiska färdigheter och göra dig trygg med din förmåga att hantera och planera dina pengar.
Genom att registrera dig , du kan också få en bonus på $100 för att göra din första insättning på minst $250 på appen. Lär dig hur du får gratis aktier och andra registreringsbonusar för att lägga till en kickstart till dina investeringar.
Stash | Att investera på ett enkelt sätt
4.0
Stash Starter:$3/månad. Stash+:$12/månad.
Proffs:
Nackdelar:
![Depåkonton:Säkra ditt barns ekonomiska framtid | [Ditt varumärke]](https://money.etffin.com/article/uploadfiles/202605/2026051300103542.jpg)
UNest är ett depåkonto som gör det möjligt för föräldrar att investera pengar åt sina barn för behov utöver bara utbildning, men evenemang som en ny bil, ett bröllop, semester eller något annat en minderårig kan önska sig någon dag.
UNest erbjuder UNest investeringskonto för barn genom en app som gör det enkelt för familjer med alla inkomstnivåer och bakgrunder att sätta upp och hantera spar- och investeringsplaner för sina barn. UNest har också en presentfunktion som låter vänner och släktingar bidra till ditt barns konto med bara några klick. Dessa gåvor kan också automatiseras, så att de aldrig missar en födelsedag eller semester!
Appen erbjuder upp till nio investeringsalternativ för kontoägare:
Kontoinnehavare kan få bonusar för sina barns UNest-konton via partnererbjudanden från företag som Disney, AT&T, Uber, DoorDash, Levi’s, etc., genom UNest-partnerprogrammet.
UNest | Enkel College Savings App
4,99 USD/månad. (Obegränsat antal barn på ett konto)
Firstrade är ett ledande onlinemäklarföretag som erbjuder ett komplett utbud av investeringsprodukter och verktyg utformade för att hjälpa investerare att förbättra sin finansiella ställning genom sunda investeringsmetoder.
En unik egenskap hos Firstrade är att den tillåter mindreåriga att investera (med ett depåkonto som hanteras av deras föräldrar).
Som ett resultat presenterar jag detta som en av de bästa investeringsapparna för minderåriga att köpa aktier. Det är en fantastisk resurs för barn att få tidig exponering mot aktiemarknaden genom ett depåkonto och börja blanda sina pengar från en ung ålder.
Bästa handelsappen för nybörjare
Firstrade | Handla + investera med $0 avgifter
4,5
Proffs:
Nackdelar:
Depåkonton är finansiella konton som innehas i en minderårigs namn av en eller flera förvaringsinstitut.
Vårdnadshavare definieras som "den person som förvaltar tillgångar åt en annan" och hänvisar vanligtvis till en vuxen som har det juridiska ansvaret för kontot för barnets räkning, vanligtvis deras förälder.
En vårdnadshavare kan dock vara barnets förälder, vårdnadshavare, make till sin förälder, farföräldrar eller annan släkting.
Depåkonton används vanligtvis för att spara och investera för en minderårig i hopp om att de ska kunna använda sina pengar på ett mer produktivt sätt när de når vuxen ålder.
När du har öppnat ett depåkonto kan du använda det för en mängd olika ekonomiska mål , inklusive högskolesparande, pensionering eller allmänna investeringsändamål.
Många använder kontot för att lära sina barn några grundläggande ekonomiska lektioner om att investera. Du kan använda tillfället för att diskutera investeringsval och utfall, granska kontoutdrag och ge dem en röst om viktiga beslut.
Förvaringsinstitutet har ansvaret att förvalta och investera medel i enlighet med detta med förtroende för att de alltid agerar i deras bästa intresse.
Depåkonton finns i två varianter, ett UGMA- och UTMA-konto.
Både UGMA- och UTMA-konton liknar varandra genom att de är depåkonton med tillgångar som innehas i dem till förmån för den minderårige. Där de skiljer sig är de typer av tillgångar som kan hållas inom varje.
UGMA (Uniform Gifts to Minors Act) konton är vårdnadskonton som vanligtvis upprättas av föräldrar, vårdnadshavare, far- och farföräldrar eller andra släktingar, som sedan fungerar som vårdnadshavare för barnets konto tills de når myndig ålder i deras särskilda stat. På de flesta platser är detta 18, men andra platser kräver att den minderårige är 21 år eller äldre.
När vänner och familj bidrar med pengar till ett UGMA-konto som öppnats via en bank eller aktiemäklare , omfattas de inte av årliga bidragsgränser. Men när andra ger ekonomiska gåvor , blir de oåterkalleliga, vilket innebär att de inte kan tas tillbaka från den minderårige när de väl har överförts. Av denna anledning kan det vara viktigt att konsultera en advokat eller annan kvalificerad yrkesman innan du skapar ett konto.
UGMA-konton kan innehålla rent finansiella tillgångar som kontanter, aktier, obligationer, fonder, livförsäkringar , och andra finansiella instrument.
UTMA (Uniform Transfer to Minors Act) konton är också depåkonton som skapats av föräldrar eller andra vårdnadshavare och är inte begränsade till ett visst dollarbelopp varje år.
Där UTMA-konton skiljer sig är att de kan inneha vilken typ av egendom som helst, vilket innebär att de kan inneha ovanstående finansiella instrument men även fastigheter och fast egendom. Du kan till exempel placera handlingen till ett hem, en bil eller annan egendom på UTMA-kontot och överföra äganderätten till den minderårige.
Ett depåkonto fungerar genom att en förälder, vårdnadshavare eller annan vårdnadshavare upprättar ett konto hos en bank eller mäklare som erbjuder dessa konton.
Förvaringsinstitutet gör eller accepterar bidrag till kontot och hanterar de underliggande tillgångarna som fonderna investerar i för förmånstagaren.
Depåkonton gör det möjligt för förvaringsinstitut att investera pengarna till en mängd olika tillgångar. Oftast upprättar föräldrar dessa konton för att barn ska kunna bygga tillgångar som de så småningom kommer att äga i framtiden.
På grund av denna längre tidshorisont gör aktier ofta ett lämpligt investeringsfordon för dessa investeringskonton .
Vidare kan dessa investeringar planeras noggrant för att ge de bästa chanserna att öka avkastningen genom att köpa tillgångar som indexfonder, enskilda aktier eller fonder.
Du kan prova en portfölj blandad med många olika tillgångar för att lära ditt barn hur marknader fungerar och även med lite pengar som riskerar att starta.
Överväg att välja aktier i några av ditt barns favoritföretag som Disney, Netflix, McDonald's eller andra. Flera aktierådgivningstjänster kan också peka dig mot aktier med betydande långsiktig uppåtpotential.
Om du väljer rätt investeringar och håller dem under en lång tid kan detta maximera ditt barns framtida ekonomiska utsikter såväl som dina egna om detta gör ditt barn ekonomiskt oberoende.
Efter att du har skapat ett konto, gjort bidrag och valt de investeringar du vill hålla, måste du vara försiktig när du hanterar pengarna på kontot. Detta gäller särskilt för alla uttag som görs eftersom du kommer att vilja vara uppmärksam på de inblandade reglerna.
Förvaringskonton kräver noggrann hantering eftersom det är absolut nödvändigt att medlen förblir orörda tills de når 18 eller 21 års ålder beroende på statlig lag för att säkerställa maximal nytta av sammansatt ränta över tiden.
Relaterat: Bästa nyhetsbrev om aktieinvesteringar för att fånga inkorgens alfa
Standardtypen av mäklarkonto är en individuell mäklarfirma, där en persons namn anges som kontoägare.
Ett gemensamt ägt mäklarkonto tillåter dock två eller flera personer att sitta på kontots titel och agera som ägare till alla tillgångar på kontot.
Dessa konton finns oftast mellan makar, men de kan också öppnas mellan flera familjemedlemmar (t.ex. en förälder och ett barn) eller två eller flera individer som delar ekonomiska mål (t.ex. ogifta partners eller affärspartners).
När en förälder och ett barn har ett gemensamt ägt mäklarkonto kan de ta del av beslutet om vad de ska köpa och sälja. Många investeringsappar för barn låter dig öppna ett mäklarkonto med gemensamt ägande.
Förvaringskonton måste ta hänsyn till skattereglerna för barn . Detta fungerar genom att alla investeringsintäkter tjänas in på kontot, inklusive utdelning, räntor eller kapitalvinster intäkter genererade från tillgångar innehas på kontot, faller under barnets skattesats när de når myndig ålder.
Om ditt barn är yngre än myndig ålder förblir de första $1 300 obeskattade medan nästa $ 1 300 beskattas enligt barnets skattesats. Om kontot har intäkter över detta belopp ($2 600), räknas detta som investeringsintäkter som blir föremål för din ränta som förälder.
Det betyder att om ditt barn har pengar investerat i några bra passiva inkomstidéer på sitt konto kan de behöva betala skatten.
Slutligen kan individer bidra med upp till 18 000 USD per individ och år i gåvor till kontot utan skattekonsekvenser (36 000 USD per par) 2024. Över denna tröskel utlöses den federala gåvoskattegränsen.
Relaterat:federala skatteklasser och skattesatser
Absolut. Den primära poängen med att öppna ett depåkonto är att investera pengar i uppskattning av tillgångar . Många föräldrar och vårdnadshavare använder dessa konton för att investera för sina barn och dra nytta av sammansatt ränta.
Att arbeta med dem i ung ålder kan ingjuta goda pengavanor och vara användbart för att bygga upp välstånd på lång sikt.
Depåkonton låter dig investera i aktier , obligationer och fondinvesteringar, men inte mer riskfyllda tillgångar som aktieoptioner eller att välja att köpa med marginal.
Som nämnts ovan, eftersom kontotillgångarna tekniskt sett tillhör barnet, kommer ett visst belopp av den intjänade investeringsinkomsten att förbli obeskattad, falla under barnets skattesats och sedan få resten att läggas till inkomsten som beskattas enligt föräldrarnas skattesatser.
Om ditt barn eller den minderåriga har förvärvsinkomster kan det vara ett skattesmart sätt att spara sina inkomster till pensionen att använda en vårdnadshavare.
En vårdnads-IRA är ett konto som upprättats och kontrolleras av en vårdnadshavare, vanligtvis föräldrarna, far- och farföräldrarna eller vårdnadshavare till den minderårige.
IRA kan skapas med ett mäklarföretag som M1 Finance och är ett utmärkt sätt att börja investera för ditt barn samtidigt som de behåller kontrollen tills de når vuxen ålder.
Liksom andra depåkonton, återgår depå-IRA till den minderåriga när de når myndig ålder. Minderåriga eller deras familjemedlemmar kan bidra med upp till 6 000 USD per år eller deras förvärvsinkomst, beroende på vilket som är störst.
Du skulle förmodligen vilja överväga en vårdnadsrättslig Roth IRA för ditt barn när deras inkomstskattesats sannolikt är den lägsta de någonsin kommer att stöta på. På så sätt betalar de skatt på inkomsten nu och den kommer till dem skattefritt i pension.
Det ger dig flera decennier av skattefria, sammansatta avkastningar. Det är alla föräldrars dröm!
Överväg att öppna en depå-IRA med ett företag som M1 Finance . Öppna en vårdnads-IRA på M1 Finance för ditt barn eller barnbarn kan vara en av de bästa investeringarna du gör i framtiden.
Ja, men bara när de medel som vårdnadshavaren tagit ut använder dem till förmån för den minderårige.
Pengar som tillförs ett depåkonto blir kontomottagarens egendom och uttaget måste tjäna ett förtroendeändamål, vilket innebär att det kommer att gå till förmån för den minderårige.
Kort sagt, du ska inte ta ut pengarna för personliga behov och i stället ska de bara gå till utgifterna för mottagaren av depåkontot. Prata med en finansiell expert för att lära dig mer om de specifika reglerna för utdelningar som tas från depåkonton.
Skillnaderna mellan ett trust- och depåkonto är tvåfaldigt:nivån av enkelhet för att upprätta ett depåkonto jämfört med en trust och den större flexibiliteten och kontrollen som följer med ett trust.
Om du vill veta mer om trusts och hur de kan gynna din situation kan du överväga att besöka Trust &Will . De hjälper till med att göra fastighetsplaner och truster lätta samt att se till att alla i din familj är täckta.
Relaterat:Vad händer om en minderårig är förmånstagare?
Ja, morföräldrar kan öppna ett vårdnadskonto för ett barnbarn.
Det kan vara fördelaktigt för mor- och farföräldrar att öppna förmedlingskonton om de vill börja spara och investera tidigt i sina barnbarns liv, särskilt med avsikt att föra över pengar eller tillgångar någon gång på vägen.
Relaterat: Bästa investeringar för barn
Ja. Förvaringskonton väger tyngre på skalan av hur mycket ekonomiskt stöd du bedöms behöva för college.
Om du vill spara till högskoleutgifter är du förmodligen bättre betjänt av att använda en Section 529-plan som en som erbjuds av Backer eller ett Education Savings Account (ESA) .
Dessa konton har mindre betydelse för dig eller ditt barns förmåga att betala för college än vad ett depåkonto skulle göra. Ett depåkonto har dessutom inte samma skatteförmåner som någon av dessa kontotyper.
Tillgångarna på ett UTMA-depåkonto rapporteras som studentens tillgång på FAFSA. Tillgångar som tillhör studenter kan minska det ekonomiska stödet med 20 %. Depåkontot är ett investeringskonto för en minderårig .
Om det överförs till en 529-plan kan Student Aid Index (SAI) minskas med minst 14,36 % (20 % – 5,64 % av kontovärdet).
529 collegesparplaner räknas som en förälders tillgång för beroende studenter. De rapporteras om FAFSA och kan minska berättigandet till ekonomiskt stöd med 5,64 %, mindre än 20 % av UTMA-konton.
Kort sagt, depåkonton påverkar din rätt till ekonomiskt stöd mer än andra utbildningsspecifika sparkonton.
Om du som förälder vill ha mer kontroll över kontots medel, inklusive möjligheten att ändra kontots förmånstagare, ger dessa andra konton dig den möjligheten.
Depåkonton har oåterkalleliga tillgångsöverföringar, vilket innebär att pengarna som placerats på kontot inte kan återföras till dig.
UGMA- och UTMA-konton räknas som tillgångar för den ansökande studenten och måste visas på det inlämnade FAFSA-formuläret. Om du är väktare av ett konto men inte ägare, rapporterar du inte dessa tillgångar på din del av FAFSA.
Vad händer när du slutar betala kreditkort?
Kreditkortsavgiftshöjningar:Amex &Chases inverkan på branschen
Hur fungerar en kreditlinje?
Nytt skatteavdrag för genomgående skattelättnader kan bli en byst för företagare
De 12 bästa vårdaktierna att köpa för 2022
5 strategier för pensionsimmunitet trots coronakris
Allt du behöver veta om tjänstesektoraktier i USA
Här är anledningen till att AstraZenecas aktiekurs flyger i dag