Finansiell stress rankades som nummer 1 i American Psychological Associations årliga Stress in America™-undersökning i år. Den har haft denna position varje år sedan 2007 då undersökningen började.
Det är naturligt för föräldrar att vilja skydda sina barn från en del av denna stress genom att investera pengar i sin framtid. Men de bästa strategierna för att investera i ditt barns framtid kan verka oklara.
Utan tvekan väcker dessa frågor allvarliga problem för föräldrar som vill hjälpa sina barn att övervinna ekonomisk stress. Läs svaren på dessa frågor och mer nedan.
När det kommer till investeringar är regeln oftast att ju tidigare du investerar, desto bättre. Men det betyder inte nödvändigtvis att du ska börja investera för ditt barn dagen de föds. Innan du investerar för barn bör du ha nödsparande avsatt och du har förtroende för dina pensionsfonder.
I pensionen behöver du absolut ha prisvärda bostäder, mat och andra förnödenheter. Om du inte kan det blir det en börda för dig och ditt barn. Det liknar hur du behöver sätta på din egen syrgasmask innan du hjälper en annan. Hjälp dig själv först och sedan kommer du att hitta dig själv i en bättre position för att hjälpa andra.
Att betala för ditt barns college eller pension är idealiskt, men inte lika högt prioriterat. Ta dig till en plats där du kan "maximera" dina 401k, speciellt om du arbetar för ett företag som matchar en del av dina bidrag. Finansiella rådgivare säger vanligtvis att när du kan bidra med 15 % av din inkomst till pensionen, det är då du ska börja investera för ditt barn.
Denna procentsats kan variera beroende på din investeringshistorik. Om du har arbetat mot din pension sedan tonåringen och redan har sparat ett betydande belopp, kan denna procentsats vara lägre. Människor som kom sent igång med att spara till pension och vill komma ikapp kan behöva en högre procentandel.
När du börjar investera för ditt barns framtid, börja med ett skattefördelaktigt sparkonto. Ett 529 college-sparkonto fungerar som ett av dina bästa alternativ. Dessa planer kan täcka utgifter relaterade till grundskoleundervisning om du planerar att skicka ditt barn till en privat skola eller kan gå till att täcka kostnaderna för högskoleundervisning.
Dessa skattefördelaktiga konton ackumuleras på skattemässigt uppskjuten basis och utdelningar förblir obeskattade om de används för kvalificerade utgifter för högre utbildning. Du behöver inte använda pengarna på någon specifik högskola, men kan använda dem på någon av de rikstäckande kvalificerade högskolorna.
Vanligtvis behöver högskolan inte vara i det tillstånd där du skapade ditt 529-konto. Det finns till och med hundratals utländska universitet som kvalificerar sig. Se till att jämföra fördelarna med olika statliga planer innan du väljer en.
En 529 college-sparplan fungerar på samma sätt som en Roth 401(k) eller Roth IRA genom att du investerar dina bidrag efter skatt i fonder, måldatumsfonder eller andra investeringar.
En annan kategori med 529 planer är förbetalda undervisningsplaner. Dessa planer låter dig betala för kostnader för offentliga högskolor i staten och du kan konvertera medlen för användning i andra stater eller på privata högskolor. Om du är säker på att ditt barn kommer att gå i en privat skola kan du öppna en Private College 529-plan, som över 250 privata högskolor sponsrar.
När ditt barn börjar college kan pengar från kontot gå till stödberättigande utgifter, vanligtvis inklusive undervisning, datorer, böcker, förnödenheter och bostäder (om studenten registrerar sig minst halvtid). Mat och kost får inte överstiga siffrorna för "närvarokostnad" som högskolor tillhandahåller. Utdelningar kan också gå till att återbetala federala och privata studielån.
Om du tar ut pengar för icke-kvalificerade utgifter, blir inkomstdelen föremål för ordinarie inkomstskatter samt 10 % skattestraff. Du kan avstå från denna påföljd om förmånstagaren går på en U.S. Military Academy, tjänar ett skattefritt stipendium, dör eller blir handikappad. Intäkterna skulle dock fortfarande bli föremål för skatt.
Anta att ditt barn inte går på college. I den situationen kan du byta förmånstagare till en annan kvalificerad familjemedlem, har du själv blivit förmånstagare och vidareutbilda din egen utbildning, använd den för K-12-undervisning (upp till 10 000 $) eller använd pengarna för att återbetala studielån (upp till 10 000 $).
Medel kan också rulla över till ett 529 ABLE-konto, som fungerar som ett sparkonto för personer med funktionsnedsättning. Om du är villig att betala straffavgift och skatter kan du alltid ta ut dina pengar oavsett anledning. Planer har vanligtvis minimikrav för initialt bidrag. Efter det kan du göra automatiska insättningar, bidra med engångsbelopp eller både och.
Om du har intresse av att öppna ett 529-konto för ditt barn för att spara pengar till utbildningskostnader nu eller i framtiden, bör du överväga att öppna ett konto förr än senare. Detta gör att du kan få ut det mesta av sammansatt avkastning när ditt barn åldras och närmar sig sitt ekonomiska behov.
Ett företag som är värt att känna till i det här området är Backer .
Företaget strävar efter att göra det så enkelt att spara till college att varje amerikanskt barn kommer att ha en collegefond, oavsett familjens medel, var de kommer ifrån eller hur de ser ut.
Backare användare har hyllat dess tjänst av tre primära skäl:
Bästa 529-leverantören
Backer 529 Plan
4.0
1,99 USD/bidrag, 1,99 USD/gåva
Relaterat:Bästa barnvänliga betalkort
Att hjälpa ditt barn att börja spara till pension kan ge dem en betydande fördel senare i livet.
Om din tonåring har ett jobb som en frilansskribent, livräddare, snabbmatsarbetare eller något annat, kan du öppna en frihetsberövande IRA i deras namn och investera i tillgångar som ökar i värde eller andra inkomstgenererande tillgångar .
Ett depåkonto är ett finansiellt konto som en vuxen sköter för en annan person, till exempel ditt barn. Du skulle hantera din tonårings konto tills de når myndig ålder, vilket är antingen 18 eller 21, beroende på ditt tillstånd. Dessa konton överför äganderätt och du kan konfigurera dem med de bästa investeringsapparna för högskolestudenter att hantera sina egna investeringar.
Med frihetsberövande IRA kan du öppna en traditionell eller Roth IRA . I någon av kontotyperna väljer du de bästa investeringarna för unga vuxna och tittar på hur avkastningen ökar över tiden. Att öppna och bidra till ett barns frihetsberövande IRA kräver att de tjänar skattepliktig inkomst. Tyvärr, bidrag räknas inte och du kan inte bidra med mer än vad de gör varje år.
Tänk på att, även om bidragen inte verkar stora, kan regelbundna bidrag under tillräckligt långa perioder resultera i en betydande inverkan på deras resultat. Dessa bidrag läggs ihop och växer genom avkastning som intjänats över tiden.
Ett mer enkelt, barnvänligt sätt att spara till ditt barns pension är genom att öppna ett Acorns-konto. Ett Acorns-konto kan öppnas på mindre än fem minuter och du kan börja investera utan mycket eftertanke.
Funktionen "Runda upp" är den mest välkända delen av Acorns. Det avrundar dina inköp till närmaste dollar och investerar pengarna i din valda portfölj. Du kan också bidra med engångsbelopp. Det här kontot är ett enkelt sätt att spara till ditt barns pension stegvis.
Du kan också spara till ditt barns framtida utgifter utan en specifik plan för hur dessa medel ska användas. Uniform Transfer to Minors Act (UTMA)-konton och Uniform Gifts to Minors Act (UGMA)-konton är två fördelaktiga typer av depåkonton som låter tonåringar investera.
UTMA och UGMA konton kontrolleras av vårdnadshavaren tills den minderårige når myndig ålder för din stat.
Pengar på dessa konton har den skattemässiga fördelen att endast beskattas till barnets skattesats. Till exempel skulle ett barn under 19 år inte betala skatt på de första 1 350 USD och bara 10 % för nästa 1 350 USD. Därefter faller pengar under vårdnadshavarens marginella skattesats .
Med dessa konton behöver du inte begränsa dina bidrag till hur mycket pengar ditt barn tjänar. Det finns inga bidragsgränser, även om allt över 19 000 USD varje år (eller 38 000 USD för ett gift par) kräver att du betalar den federala gåvoskatten.
Du har flera alternativ att tänka på när du bestämmer dig för hur du vill börja spara för ditt barns framtid. Av de många jag har recenserat tycker jag att de två nedan ger ett enkelt, lättanvänt gränssnitt och investeringar inriktade på att bygga långsiktigt välstånd.
Acorns Early fungerar som en typ av UGMA-konto och du kan öppna ett när som helst efter ditt barns födelse. Detta konto erbjuder mer flexibilitet för hur man spenderar pengar än 529 planer och de flesta andra alternativ.
Du kan skaffa Acorns Early genom Acorns Premium-prenumerationsnivån ($12/månad), som även inkluderar Acorns Invest, pensions- och checkkonton, samt betalkort för tonåringar .
För att visa styrkan i att investera ett litet belopp från tidig ålder, om du investerade bara 5 USD per dag när ditt barn föddes och tjänade en genomsnittlig årlig avkastning på 8 %, skulle barnet bli miljonär vid 50 års ålder.
Läs mer i vår recension om Acorns .
Populär mikroinvesterings- och finansapp
Ekollon | Investera, tjäna, växa, spendera, senare
3.6
Acorns Bronze:$3/månad. Acorns Silver:6 USD/månad. Acorns Gold:$12/månad.
Proffs:
Nackdelar:
* Bidrag måste sparas på Later-kontot i fyra år för att tjäna sin IRA-match. ** Måste ställa in återkommande investeringar och göra din första framgångsrika återkommande investering (minst 5 USD) för att få bonus. Bonus kommer att delas ut inom 10 dagar efter följande månad.
Relaterat:
UNest är ett depåkonto som gör det möjligt för föräldrar att investera pengar åt sina barn för behov utöver bara utbildning, men evenemang som en ny bil, ett bröllop, semester eller något annat en minderårig kan önska sig någon dag.
UNest erbjuder UNest investeringskonto för barn genom en app som gör det enkelt för familjer med alla inkomstnivåer och bakgrunder att sätta upp och hantera spar- och investeringsplaner för sina barn. UNest har också en presentfunktion som låter vänner och släktingar bidra till ditt barns konto med bara några klick. Dessa gåvor kan också automatiseras, så att de aldrig missar en födelsedag eller semester!
Appen erbjuder upp till nio investeringsalternativ för kontoägare:
Vidare kan du uppleva skatteförmåner relaterade till dina konton. Specifikt tillhandahåller UNest upp till 2 700 USD i årliga skatteförmåner och de första 1 350 USD i inkomster är skattefria, även om vissa regler och begränsningar gäller för dessa förmåner.
Kontoinnehavare kan få bonusar för sina barns UNest-konton via partnererbjudanden från företag som Disney, AT&T, Uber, DoorDash, Levi’s, etc., genom UNest-partnerprogrammet.
Under en begränsad tid kan du till och med få en registreringsbonus för att öppna ett konto och finansiera det med UNest .
UNest | Enkel College Savings App
4,99 USD/månad. (Obegränsat antal barn på ett konto)
Att ha pengar betyder inte att du nödvändigtvis har kompetensen för att hantera dem. Därför är det fortfarande viktigt att du hjälper ditt barn att utveckla ekonomisk kunskap så att de vet hur man sparar och hanterar pengar.
Se till att ditt barn förstår ämnen som sammansatt ränta, investeringsdiversifiering och skattemässiga sparmedel. Du kan förmedla din personliga kunskap, köpa dem böcker om finansiell kunskap och uppmuntra dem att ta finansiella kurser.
Men ingenting är så användbart som att ge dem viss kontroll över sina pengar. De kommer att göra misstag, men det kommer alltid att utgöra en viktig del av lärandet. Investera i ditt barns framtid genom att ge dem de ekonomiska verktyg som tonåringar och unga vuxna behöver för att lyckas.
Din pensionsväckarklocka tickar:Har du en plan?
Fråga Stacy:Hur kan jag bekämpa min fastighetsskatt?
4 sätt en pensionskalkylator hjälper ensamstående föräldrar
Vad vet du om företagskredit?
Hur man sparsamt handlar för vintage Vera Neumann-designer
Hur man hittar företagslån för veteraner
Kärlek och pengar:5 sätt som par kan arbeta tillsammans på ekonomi
Ska du köpa en livränta? För-och nackdelar