Sättet som folk pratar om att investera pengar får det att verka som magi. Har du sett TikToks eller Tweets som talar om att sätta in 5 USD per dag på ett konto och förvandla det till 2,3 miljoner USD?  Visst, det kommer att ta fem decennier att ackumulera och en årlig avkastning på 10 %, men det räcker för att få dig att ompröva Starbucks på morgonen!

Frågan kvarstår dock, vad är det bästa sättet att investera pengar så att du också kan bli en förmögenhetsguide?

Med tanke på riskerna att förlora dina surt förvärvade pengar är det sista du vill försöka, misslyckas och hamna i en sämre ekonomisk ställning. Som hjälp har vi intervjuat sex finansexperter för att få deras bästa råd om de vintergröna investeringsstrategierna. Det här är Vägen. 

Experttips #1:Kom bara igång

Att investera är en skrämmande möjlighet när du aldrig har gjort det förut. Processen är ett mysterium; termer som en björnmarknad, dollarkostnadsgenomsnitt och tillgångsallokering saknar mening. Det kan få dig att tro att investeringar bara är för rika människor. 

I slutändan kan tanken på att tjäna pengar på det här sättet verka utom räckhåll – särskilt när du tar hänsyn till den skrämmande potentialen att förlora pengar. Inte konstigt att den mest utmanande delen av investeringar för många människor är att komma igång.

Det är därför det bästa sättet att investera pengarna som nybörjare vanligtvis är att doppa tårna i vattnet. Men hellre än att dyka in med en stor skrämmande investering, börja i det små! Nick Covyeau, ägare och finansiell planerare på Swell Financial Partners, förklarar att "$50-$100 per månad...är ett bra sätt att komma igång."

Kom ihåg, som exemplet på $5 visar att små investeringar så småningom staplas upp. Dessutom, ju tidigare du börjar, desto rikare kan du bli. Det beror på att a) sammansatt ränta (dvs. räntan som uppstår på räntan) har längre tid på sig att göra sin magi, vilket leder ditt nettoförmögenhet till snöboll, och b) du har mer tid/möjlighet att återhämta dig från marknadsnedgångar.

Omvänt, ju längre du väntar, desto mer aggressiv måste du vara för att uppnå samma ekonomiska belöningar och desto mer utmanande att klara av problematiska nedgångar.

Experttips #2:Tänk långsiktigt

Med smeknamnet "The Oracle of Omaha", är 92-årige Warren Buffett utan tvekan den mest framgångsrika investeraren någonsin. Han har samlat på sig ett enormt nettovärde på 118 miljarder dollar, vilket gör honom till den 5:e rikaste mannen på planeten just nu. Så vad är hans bästa sätt att investera pengar?

Men hemligheten bakom hans framgång är inte bara en kuslig förmåga att investera i vinnande företag. Det är hans oöverträffade uthållighet. Buffett har investerat i över trekvarts sekel! Denna långa livslängd – i kombination med räntans sammansatta kraft – har gjort det möjligt för honom att skaffa sig en så stor personlig förmögenhet. Han har faktiskt samlat på sig 90 % av sin förmögenhet sedan sin 65-årsdag. Hemmet?

Ett av de bästa sätten att investera pengar är på lång sikt .

Jen Swindler, en Senior Wealth Manager på Vincere Wealth Management, säger att "många kunder i 20- och 30-årsåldern ... fokuserar på kortsiktigt, och många farhågor härrör från att överväga vad som kan hända under nästa år." För att lätta på deras sinnen påminner hon dem om att "under de senaste 10, 20, 50 och 100 åren har S&P genererat avkastning mellan 8% och 11% i genomsnitt."

Likaså är marknadsnedgångar som oroar investerare faktiskt gyllene möjligheter att generera välstånd och ett av de bästa sätten att investera pengar. Det är därför Buffett en gång berömt föreslog att investerare borde "vara rädda när andra är giriga och giriga när andra är rädda." Fortsätt köpa så drar du nytta av fyndpriserna.

Det är därför, som Jen Swindler uttrycker det, "konsekvens är nyckeln till finansiell och investeringsframgång. ” 

Experttips #3:Diversifiera och håll dig fokuserad

En annan grundsats för effektiva investeringar är diversifiering . En viktig riskhanteringsstrategi är att undvika att ha alla dina ägg i en korg genom att skapa en portfölj full av olika typer av investeringar.

Så istället för att exponeras för en enskild tillgångsklass (t.ex. aktier, krypto eller fastigheter), är det bästa sättet att investera pengar i olika typer av investeringar. 

Du kan också ha investeringar i många länder och branscher eller investera i företag av olika storlekar. På samma sätt, eftersom index-, aktie- och börshandlade fonder tenderar att inneha aktier i dussintals (och ibland hundratals) olika företag, är investeringar i dem ett enkelt sätt att diversifiera.

Rätt gjort, den här processen begränsar den ekonomiska effekten av en investering som gått snett. Däremot är att misslyckas med att diversifiera vad som motsvarar att sätta allt på svart.

Därifrån är det bästa sättet att investera pengar att hålla fokus oavsett utmanande ekonomiska situationer som uppstår, såsom lågkonjunkturer. Erik M. Baskin, en finansiell planerare och grundare av Baskin Financial Planning säger att du bör "fortsätta att investera i din diversifierade portfölj och även ... ignorera värdet av din portfölj och nyheterna." Han noterar, "För den långsiktiga investeraren är lågkonjunkturer och inflationsperioder helt enkelt distraktioner som kan få dig att bryta spåret från dina långsiktiga mål."

Detta bekräftar råden från Nick Covyeau. Han föreslår att investerare bör "ta ett steg tillbaka och låt investeringarna göra jobbet! Att kontrollera eller mixtra med dina investeringsbeslut dagligen eller varje vecka är ett säkert sätt att lägga till oro och potentiellt underprestera marknaden."

Experttips #4:Allokera tillgångar effektivt

Diversifiering faller under paraplyet tillgångsallokering . Investor.gov säger att det "delar upp dina investeringar mellan olika tillgångar, såsom aktier, obligationer och kontanter." Med andra ord, du bestämmer vad som ska in i din investeringsportfölj; var du ska lägga dina pengar för att fungera på marknaden.

Vi skulle kunna skriva en hel artikel om detta ämne, men här är TL/DR-versionen: Det bästa sättet att investera pengar är med en allokering som är diversifierad, anpassad till din risktolerans och som är vettig för den tid du har tillgänglig på marknaden.

Till exempel kommer tilldelningen för en hausseartad tjugoåring som vill bli miljonär ASAP att se väldigt annorlunda ut än en åttaåring som vill testamentera sin familj största möjliga egendom när de dör.

De förra skulle vilja (och, eftersom tiden är på deras sida, hade de råd). ) investera aggressivt och ta större risker. Deras tillgångsallokering kan vara full av nya börsintroduktioner, småbolagsaktier och högavkastande obligationer - AKA högrisktillgångar som lovar stark avkastning. Däremot skulle den åttaåriga sannolikt fokusera på kapitalbevarande. De är ovilliga att förlora pengar, och deras tilldelning kan innehålla amerikanska statspapper, serie I-sparobligationer och egendom/fastighet.

Sean Polley, en Private Wealth Manager och VD för Polley Wealth Management, backar upp dessa idéer. Han sa till oss, "Nyckeln till framgångsrika investeringar är att säkerställa att din portfölj är allokerad enligt din rätt risknivå och diversifierad över högkvalitativa investeringar."

Experttips #5:Utnyttja automatiseringens kraft

Konsekventa, långsiktiga investeringar är inte lätt – särskilt under nedgångar på marknaden när det är frestande att sälja aktier, avstå från tillgångar och minska risker. Lösningen?

Ett av de bästa sätten att investera pengar är att automatisera dina investeringar.

Som Joe Dunat från The Sturkie Wealth Management Group uttrycker det, "Du tenderar att vara mycket mindre reaktiv mot marknadsturbulens när du vet att nästa inflöde av medel är runt hörnet. Marknaden tar ett dopp? Det är okej, du kommer att köpa det till rabatt. Marknaden skjuter i höjden? Bra, kan inte vänta med att köpa fler av en vinnare."

Alexis Woodward från Blend Wealth backar upp dessa känslor. Deras råd är att "automatisera dina besparingar så snart som möjligt."

På så sätt, istället för att göra allt manuellt, kan du köpa nya tillgångar på autopilot. Du kan "ställa in det och glömma det", leva ditt liv utan att ständigt kontrollera ditt saldo och/eller bli frestad att göra förebyggande uttag. Det är en stor välsignelse för Woodward, som säger, "tid på marknaden är allt eftersom det ger dina pengar fler möjligheter att sammansätta."

Dessutom kommer att göra automatiska investeringar vid bestämda tidpunkter varje månad sannolikt ge bättre långsiktiga resultat jämfört med det riskfyllda spelet att tajma marknaden. Som Woodward konstaterar:"Den ekonomiska osäkerheten är säker. Försök inte tajma marknaden eftersom framtiden inte kan förutsägas."

Automatiska betalningar förhindrar också glömska, internetproblem och andra problem från att hindra din investeringsresa. 

Nick Covyeau bekräftar dessa känslor och noterar att "Att automatisera din ekonomi är nyckeln till att betala dig själv först och lägga den rätta grunden för en framgångsrik pensionering."

Experttips #6:Arbeta med en finansiell rådgivare

Anta att tanken på att lära dig om finansiella marknader och de olika tillgångarna och processerna som är involverade får ditt huvud att snurra och vända på magen. I så fall är det bästa sättet att investera pengar för dem som behöver ytterligare vägledning och stöd med hjälp av en finansiell rådgivare.

Utbildade för att ge råd till människor i förmögenhetsförvaltning och andra kritiska penningfrågor, hjälper de dig att identifiera dina finansiella mål och upprätta en plan för att uppnå dem, allt samtidigt som du överväger din risktolerans.

Ännu bättre, de kan också ge råd om skatteeffektivitet.

Detta är viktigt eftersom, som Alexis Woodward noterar, "Alla investeringskonton passar in i en av tre olika typer av hinkar baserade på skattebehandling:skatteuppskjuten, skattepliktig och skattefri." De rekommenderar att du "Arbeta med din finansiella planerare för att avgöra hur du bäst sparar till dina skatteuppskjutna, skattepliktiga och skattefria hinkar för att säkerställa korrekt skattediversifiering...[Detta] kan leda till stora skattebesparingar och ger dig mer kontroll över skatter som betalas i pension."

Bara för att låta dig veta, kommer all denna input dock till en kostnad. Finansiella rådgivare är inte gratis och är vanligtvis inte billiga heller. De tar antingen ut en direkt provision, ett timpris eller en avgift baserat på hur mycket pengar du vill att de ska hantera.

På samma sätt, om du bestämmer dig för att anlita en rådgivare, se till att de har rätt professionella meriter. Är de till exempel en Certified Financial Planner (CFP) eller en Chartered Financial Analyst (CFA)? Dessutom bör dessa väl erkända standarder i branschen garantera att de fungerar som förtroendemän. Med andra ord måste de hjälpa till att hantera dina pengar till din fördel istället för deras .

Att ställa frågor till dem om hur de får betalt kommer att hjälpa till att identifiera eventuella röda flaggor, som att rekommendera investeringsalternativ som kommer med en hög avgift eftersom det växer deras plånbok och inte din. 

Så, vad är det bästa sättet att investera pengar?

Dessutom, med inflationen som för närvarande svävar på 6,2 %, är det allt viktigare att få dina pengar att fungera för dig på det här sättet. Gör det inte, och dina surt förvärvade besparingar minskar i värde för varje dag, din köpkraft sjunker och de stigande levnadskostnaderna blir hårdare.

Alla investerare är olika, vilket gör det nästan omöjligt att definiera en enda strategi för bästa sätt att investera pengar som skulle visa sig vara lämplig och lukrativ för alla. Med det sagt finns det vissa investeringsprinciper som definitivt gäller över hela linjen.

Som vi har sett är det bästa sättet att investera pengar att börja smått och ignorera kortsiktiga marknadsfluktuationer till förmån för en långsiktig strategi. Med pågående automatiserade köp bör du ha en diversifierad portfölj som passar din tidshorisont och risktolerans. Och om du känner dig ur djupet vid något tillfälle, anlita en professionell rådgivare som hjälper dig att förverkliga dina investeringsdrömmar.