Nyckelskillnad mellan n Aktie- och fondinvesteringar: Hej investerare! När det kommer till aktieinvesteringar är många nybörjare förvirrade över huruvida de ska investera direkt i aktier eller ta fondvägen. I det här inlägget kommer vi att diskutera den grundläggande skillnaden mellan aktie- och fondinvesteringar.
Men innan vi börjar prata om skillnaderna, låt oss först exakt definiera vad aktie- och fondinvesteringar är.
Innehållsförteckning
Börsinvesteringar betyder att investera direkt i företagets aktier. Här köper du bolagen som är noterade på börsen med en förväntning om att tjäna vinst när kursen på den aktien går upp.
Å andra sidan, en värdepappersfond är en kollektiv investering som slår ihop pengarna från ett stort antal investerare för att köpa ett antal värdepapper som aktier, FD:er, obligationer, etc. En professionell fondförvaltare förvaltar denna fond. När du köper en andel i fonden har du en liten andel i alla investeringar som ingår i den fonden. Genom att äga en värdepappersfond deltar därför investeraren i vinster eller förluster i fondens portfölj.
Här är de kritiska skillnaderna mellan aktie- och fondinvesteringar baserat på elva avgörande faktorer –
När du investerar i fonder måste du betala olika avgifter som en kostnadskvot, belastningsavgift (entry load, exit load), etc. För de bästa fonderna kan kostnadskvoten vara så hög som 2,5-3%.
Å andra sidan, om du investerar på aktiemarknaden måste du öppna ditt mäklarkonto (som inkluderar öppningskontoavgifter), och du måste också betala några årliga underhållsavgifter. Vidare finns det också olika kostnader vid transaktioner i aktier som courtage, STT, stämpelskatt, etc.
Men om du jämför kostnaderna för aktie- och fondinvesteringar kan du upptäcka att kostnaderna när du investerar i aktier fortfarande är lägre. Detta beror på att förvaltningen av en värdepappersfond består av en hel del utgifter som förvaltningsavgift, lönen för förvaltarna/anställda, administrationsavgifter, driftskostnader, etc. Men för att investera i aktier är den största bördan bara mäkleri.
Direktinvesteringar i aktier har mer volatilitet jämfört med fondinvesteringar. Detta beror på att när du investerar i aktier köper du vanligtvis 10-15 aktier.
Å andra sidan består aktiefonden av en diversifierad portfölj med investeringar i olika värdepapper som aktier, obligationer, fasta inlåning, etc. Även de aktiebaserade aktiefonderna investerar i minst 50-100 aktier. På grund av den breda diversifieringen är volatiliteten i fonderna mycket mindre jämfört med aktiernas.
Aktiemarknadsinvesteringar har en mycket hög avkastningspotential. De flesta av de framgångsrika investerarna i världen och Indien som Warren Buffett, RK Damani, Rakesh Jhunjhunwala, etc. har byggt upp sin rikedom genom att investera direkt på aktiemarknaden.
Detta är dock bara en sida av historien.
Det fullständiga faktum är att majoriteten av människor förlorar pengar på aktiemarknaden. Även om avkastningspotentialen är hög när du investerar i aktier, är risken också högre.
Å andra sidan har de flesta av de bra rankade fonderna gett en anständig konsekvent avkastning till sina aktieägare. Även om avkastningen inte är lika hög som vad många framgångsrika investerare kan göra från aktier, räcker dock denna avkastning för att bygga en enorm förmögenhet för en genomsnittlig person för en säker framtid.
Om du investerar i ELSS (Equity Linked Saving Scheme) under värdepappersfonder kan du få ett skatteavdrag på upp till 1,5 lakhs Rs under ett år enligt avsnitt 80c i inkomstskattelagen.
En annan fördel med att investera i fonden är att du inte behöver betala skatt om fonden säljer några aktier från sin portfölj så länge du äger fonden.
Å andra sidan, när du säljer aktier samtidigt som du investerar direkt på aktiemarknaden, måste du betala en skatt, oavsett vad som är scenariot. Det finns inga skatteförmåner när du investerar på aktiemarknaden. Du måste betala en skatt på 15 % på kortsiktiga kapitalvinster och en skatt på 10 % (över en vinst på Rs 1 lakh) på de långsiktiga kapitalvinsterna.
Att investera på aktiemarknaden kräver frekvent övervakning. Detta beror på att aktiemarknadsinvesteringar är en personlig sak. Här kommer ingen att göra detta åt dig och därför måste du övervaka dina aktier själv. Dessutom, på grund av aktiemarknadens höga volatilitet, bör övervakningsfrekvensen vara högre. Åtminstone varje kvartal eller halvår.
Å andra sidan, för aktiefonden -finns det fondförvaltare som tar hand om investeringarna och fattar köp/säljbeslutet för din räkning. Det är därför, när du investerar i fonder, behöver du inte övervaka din fond så ofta. Hur som helst, du bör titta på dina fonder minst varje år så att du kan bekräfta att fondens resultat är i linje med dina mål.
Fondinvesteringar ger dig möjlighet till en systematisk investeringsplan.
En systematisk investeringsplan avser periodiska investeringar. Till exempel kan investeraren investera ett fast belopp, säg 1 000 eller 5 000 Rs, varje månad (eller varje kvartal eller var sjätte månad) för att köpa några andelar i fonden. SIP hjälper till med investeringsautomatisering och det ger disciplin till investeringsstrategin.
Å andra sidan finns det inget alternativ för SIP tillgängligt vid aktiemarknadsinvesteringar.
När du investerar på aktiemarknaden är den enda tillgången du kan spendera aktier i företaget.
Å andra sidan ger värdepappersfonden dig en möjlighet att investera i en diversifierad portfölj. Här kan du investera i en mängd olika tillgångsklasser. Till exempel - skuldfonder, aktiebaserade fonder, guldfonder, hybridfonder, etc.
Den totala tiden som krävs för att direkt investera i aktier är mycket mer jämfört med en värdepappersfond. Detta beror på att en fondförvaltare förvaltar en fond.
Men för direktinvesteringar på aktiemarknaden måste du göra din research. Här måste du hitta den bästa möjliga aktien för att investera själv, och det kräver mycket studier, tid och ansträngningar.
För att investera på aktiemarknaden måste du öppna ditt mäklarkonto med hjälp av en börsmäklare. Här måste du starta ditt Demat och handelskonto som kan ta så lång tid som en vecka att öppna.
Däremot kan du börja med att investera i en fond inom 10 minuter. Du behöver inget mäklarkonto för att börja investera i fonder. Det finns ett antal gratisplattformar (som Groww eller FundsIndia) tillgängliga på Internet där du kan registrera dig inom några minuter och börja investera i fonder.
Generellt sett är investeringstidshorisonten i fonder på lång sikt som 5 till 7 år. Här handlar du inte med fonder, utan investerar på lång sikt för att tjäna pengar genom värdestegring eller regelbunden inkomst genom utdelningsfonder.
Tvärtom, om du investerar i aktier kan det vara på lång eller kort sikt. Du kan till och med behålla aktien i en vecka och få bra avkastning.
Om du investerar direkt på aktiemarknaden kommer du att ha mycket makt och kontroll. Här kan du fatta viktiga beslut som när du ska köpa, när du ska sälja, vad du ska köpa, vad du ska sälja osv.
Å andra sidan, när du investerar i fonden har du inte mycket kontroll över dina investeringar. Det är din fondförvaltare som fattar besluten som vilka värdepapper du ska köpa, när du ska köpa, när du ska sälja etc. Den högsta kontrollen du har är att hitta och investera i en bra fond. Men när du har spenderat dina pengar kommer allt att skötas av fondförvaltaren.
Vidare beror fondens resultat på fondförvaltarens effektivitet. Om fondförvaltaren är effektiv kan du få hög avkastning. Annars, om fondförvaltaren inte är så bra, kan du få sämre avkastning. Dessutom finns det alltid en möjlighet att fondförvaltaren kan sluta eller gå med i något annat fondhus.
Överlag måste man här vara beroende av fondförvaltaren. Men medan du investerar på aktiemarknaden finns det inget beroende av någon, och du kan fatta ditt eget beslut att köpa/sälja vilken aktie du vill.
Ingen investering är riskfri. Det kommer alltid att finnas en viss risk när du investerar på marknaden eller till och med om du investerar i den säkraste fonden. Att investera i en fond är dock jämförelsevis mindre riskabelt än aktiemarknaden. Avkastningen är dock också något låg i fonder jämfört med aktiemarknaden.
Om du är nybörjare och ny på aktiemarknaden skulle det vara bra om du börjar investera med fonder.
För att investera direkt på aktiemarknaden krävs goda kunskaper eller åtminstone en stark passion för att lära. Men om du har begränsad tid, begränsade pengar och inte tillräckligt med passion för att investera dina pengar på egen hand, bör du investera i fonderna.
Det var allt för detta inlägg. Jag hoppas att det var till hjälp. #HappyInvesting.
