Är ekonomiskt oberoende, gå i pension tidigt realistiskt - eller en dröm?

Financial Independence Retire Early (FIRE) är en rörelse av människor som vill samla tillräckligt med förmögenhet relativt tidigt i livet (30- eller 40-årsåldern) för att ha ekonomiska möjligheter att gå i pension tidigt. Och det är väldigt tilltalande för många.

Vill du vara ekonomiskt oberoende? Vem drömmer inte om att ha tillräckligt med pengar för att inte behöva jobba om du inte vill, resa till exotiska platser du alltid velat uppleva eller köpa lyxiga föremål utan att behöva oroa dig för om det finns tillräckligt med pengar på ditt checkkonto att betala för dem.

Och skulle du vilja gå i förtidspension? Har du dagdrömt om att gå in på chefens kontor och säga till dem att du inte kommer tillbaka efter lunch... någonsin? Har du drömt om att kasta väckarklockan i papperskorgen och vakna när dina ögon öppnas, och inte en sekund innan?

Båda dessa scenarier innehåller några aspekter av vad som motiverar människor att gå med i FIRE-rörelsen. Vid första rodnaden kan du känna en gnista av spänning över att det här är något du skulle vilja göra. Och vem kan klandra dig?

Men FIRE är inte för alla. Om så var fallet skulle den frivilliga arbetslösheten skjuta i höjden, USA:s sparräntor skulle stiga snabbt och pengarna som strömmar in på investeringskonton skulle växa exponentiellt.

Är FIRE realistiskt för dig? Är du villig och kan leva samma livsstil som någon som är engagerad i att göra uppoffringarna idag för att leva i morgon som de drömmer om?

Låt oss gå igenom en serie frågor för att hjälpa dig att avgöra om FIRE är något du kan förbinda dig till och se igenom till slutförandet.

Kan du åta dig att spara 50 % eller mer av din inkomst?

Det här är en svår fråga att börja med. Om du har en pensionsplan där du arbetar, hur stor andel av din inkomst bidrar du med nu? Enligt Vanguard var det genomsnittliga 401(k)-bidraget 6,9 % av lönen 2018, och endast 21 % av 401(k)-deltagare sparar mer än 10 % av sin lön för pensionering.

401(k) har något som kallas "Catch Up Provision", som är på plats eftersom de flesta människor måste komma ikapp när de blir äldre för att kompensera för den låga andel av sin inkomst de lägger på pensionssparande när de blir äldre. de var yngre.

Det högsta tillåtna beloppet du kan bidra med till din 401(k) 2020 är $19 500. Om din inkomst var $39 000 2020, skulle du vara villig att förbinda dig att ge det maximala bidraget? Du kanske inte kan göra det ännu, men är du villig?

Kan du göra de nödvändiga utgifterna uppoffringar?

Det krävs några exceptionella uppoffringar för att spara 50 % av din inkomst. Du kanske måste sälja din bil. Minska ditt bostadsutrymme till något obehagligt litet. Eliminera oseriösa utgifter, som att äta ute eller gå på bio. Klipp ner din inköpslista till det som behövs.

Det här är alla saker vi kan göra, men vill du det? Skulle du hellre njuta av livets bekvämligheter idag och gå i pension vid den traditionella pensionsåldern, eller skulle du hellre leva en enklare livsstil idag så att du kan gå i pension i förtid? Om du ska bli ekonomiskt oberoende måste betydande uppoffringar göras.

Du kanske är villig att göra dessa uppoffringar, men är det möjligt att göra dem? Om du uppfostrar barn vet du att många utgifter helt enkelt inte går att undvika som tar en stor del av ditt kassaflöde.

Tandställning. Musikinstrument. Anmälningsavgifter till idrottsligor. Transport till och från skolan för fritidsaktiviteter. Det här är bara några av de saker som kan hindra dig från att maximera din sparränta medan barnen växer upp. Inte för att de inte är värda det.

Är du bekväm med aktiemarknaden?

Det är mycket matematik inblandat i FIRE. Mycket av det handlar om procentsatser, som hur stor procent av din inkomst kan du avsätta varje månad?

En annan stor fråga gäller den avkastning du behöver på ditt sparande. Pengarna du avsätter måste växa i en takt som är mycket större än du får från ett vanligt sparkonto. Det kommer att krävas några sunda årliga avkastningar på dina besparingar för att du ska kunna gå i pension i förtid.

När du väl har bestämt dig för att minska dina levnadskostnader och åta dig att spara pengar för att gå till förtidspension, måste du hitta ett fordon som du kan investera i som låter dig ta ut pengar från det när du behöver det.

Detta lämnar dig med aktiemarknaden. Inte obligationer, eftersom deras avkastning är mycket lägre än aktier om du inte investerar i den mest riskfyllda av obligationer. Det handlar om aktier på grund av deras tillväxtpotential och likviditet. Och du måste investera i tillväxtaktier, inte konservativa värdeaktier.

Enligt data som sammanställts av Goldman Sachs är aktiemarknadens genomsnittliga avkastning under 10 år 9,2 % under de senaste 140 åren. Det här är den typ av avkastning du behöver tjäna på dina besparingar för att du realistiskt ska gå i förtidspension. Det kommer inte bara att tillåta dig att gå i pension i förtid, det kommer att göra det möjligt för dig att överträffa inflationen när du är pensionerad. Det kommer att göra en betydande skillnad i din livsstil.

Om du inte är bekväm med att investera i aktier, kommer det att ta dig ganska mycket längre tid att gå i förtidspension. Du kan investera i fastigheter eller starta ditt eget företag, men med båda dessa måste du sälja dem för att få tillbaka dina investeringar och vinster, och du kanske inte kan göra det när du vill.

Hur illa vill du ha det?

Detta är den avgörande frågan. Du kan vara villig att spara avsevärt, minska dina utgifter dramatiskt och investera utanför din komfortzon. Men är du redo att göra det konsekvent i flera år? Kan du vara engagerad i det medan du ser familj och vänner njuta av saker du inte längre gör? Saker du älskade att göra?

Det kommer att krävas otrolig viljestyrka och engagemang för att gå med i FIRE-rörelsen. Du måste vara villig att leva idag på ett sätt som skiljer sig från andra så att du kan leva i morgon på ett sätt som inte liknar andra. Detta kommer att kräva en enorm beslutsamhet från din sida. Men ja, det kan göras.


Jack Wolstenholm är innehållschef på Breeze.

Informationen och innehållet som tillhandahålls häri är endast för utbildningsändamål och bör inte betraktas som juridiska, skattemässiga, investerings- eller finansiella råd, rekommendationer eller rekommendationer. Breeze garanterar inte riktigheten, fullständigheten, tillförlitligheten eller användbarheten av några vittnesmål, åsikter, råd, produkt- eller tjänsteerbjudanden eller annan information som tillhandahålls här av tredje part. Individer uppmuntras att söka råd från sin egen skatte- eller juridiska rådgivare.


finansiera
  1. Bokföring
  2.   
  3. Affärsstrategi
  4.   
  5. Företag
  6.   
  7. Kundrelationshantering
  8.   
  9. finansiera
  10.   
  11. Lagerhantering
  12.   
  13. Privatekonomi
  14.   
  15. investera
  16.   
  17. Företagsfinansiering
  18.   
  19. budget
  20.   
  21. Besparingar
  22.   
  23. försäkring
  24.   
  25. skuld
  26.   
  27. avgå