SIP eller Klumpsumma -Vilken är bättre? Närhelst en nybörjarinvesterare planerar att investera på aktiemarknaden är den vanligaste frågan för honom/henne om han eller hon ska investera i en systematisk investeringsplan - SIP eller engångsbelopp.

Ska han investera hela sitt sparande på 1 lakh Rs på en gång (när tiden är rätt) eller ska han investera 10 000 Rs systematiskt under de kommande tio månaderna?

Många gånger kan denna fråga vara ganska förvirrande. Utan ordentlig vägledning kan nybörjare på aktiemarknaden inte bestämma sig för vilken som är en bättre strategi att investera i. Om man ska välja SIP eller Klumpsumma. Vilken investeringsmetod kommer att generera hög avkastning - klumpsumma eller systematisk investeringsplan?

Har du också stött på samma fråga? Om ja, fortsätt då att läsa det här inlägget för här ska jag förklara skillnaden mellan SIP &Klumpsumma och vilken du ska välja.

Det finns olika scenarier som behandlas i det här inlägget för att enkelt förstå tillvägagångssättet som ska följas av olika investerare för att välja mellan SIP eller klumpsumma. Här är en detaljerad analys.

SIP eller Klumpsumma - Scenario 1:

Föreställ dig i det första scenariot, du och din vän bestämde dig för att starta en äppelfarm oberoende av varandra. Ni gick båda med på att så några äppelträd i era trädgårdar under en period av ett år och sedan beräkna nettotillväxten i slutet av året.

Ni gick båda till marknaden.

Men ni har båda bestämt er för olika tillvägagångssätt för era trädgårdar.

Å ena sidan köpte du alla äppelfrön på en gång och sådde dem i trädgården.

Å andra sidan nöjde sig din vän med att köpa fröna varje månad och sådde lite varje månad.

Låt oss vidare i detta scenario anta att priset på fröna förblev oförändrat under hela året.

Vilket resultat förväntar du dig vid årets slut? Vems äppelträdgård kommer att ha bättre träd?

Uppenbarligen den där fröna fick maximal tid att växa. Du gav ett helt år för dina träd att växa.

Din vän angav dock inte hela året och varaktigheten var olika för de partier av frön som köpts under olika månader. Helt klart kommer din äppelträdgård att ge bättre resultat.

Låt oss nu förstå detta första scenario på ett mer pragmatiskt sätt med hjälp av ett exempel.

Anta att du investerade Rs 1 lakh engångsbelopp i början av året och din vän investerade Rs 1 lakh i SIP, dvs. Rs 25 000 per kvartal.

Låt dig investera i en fast insättning (FD) till 8 % ROI och din vän investerade i en återkommande insättning på 8 % under ett år.

I det här fallet, även om ni båda har investerat samma belopp, kommer ni dock att samla mer förmögenhet jämfört med din vän. Låt mig förklara varför.

Detta hände för att du investerade hela pengarna under ett helt år.

Som jämförelse investerade din vän 25 000 Rs varje kvartal. Så detta belopp förblir investerat i 12,9,6 respektive 3 månader (till slutet av året).

Eftersom din väns genomsnittliga investeringsperiod är liten här, blir intresset lägre.

Dessutom, om din vän ens har en högre återkommande inlåningsränta, säg 9, 10, 11 eller 12 % avkastning, skulle han ändå inte ha kunnat matcha din klumpsummainvestering.

Här är avkastningen på klumpsumman kontra återkommande insättning (till högre räntor) för en investering på 1 år:

Obs:Du kan använda den här webbplatsen för beräkningar- http://everydaycalculation.com/sip.php

För att få en liknande avkastning, endast vid 12,5 % ROI eller högre, kommer din vän att kunna matcha dig.

Den här illustrationen visar att tid är viktigast för att öka din investering. Det är därför det sägs att man ska börja investera så tidigt som möjligt.

SIP eller Klumpsumma - Scenario 2:

Låt oss nu lära oss mer om SIP eller klumpsumma i ett annat scenario.

Vi måste gå tillbaka till våra äppelträdgårdar för att förstå utsikterna för detta scenario.

Här, låt oss ta att köpstrategin för dig och din vän förblev densamma. Du bestämmer dig för att köpa alla äppelfrön på en gång och så dem i början av året.

Å andra sidan nöjde sig din vän med en månatlig investering på äppelfrön och bestämde sig för att köpa och så fröna varje månad.

Låt oss nu, i detta andra scenario, anta att priset på fröer börjar falla varje månad och fortsatte att falla till slutet av året.

Eftersom din vän köpte frön varje månad, kommer han att kunna köpa fler frön på investeringsbeloppet, eftersom fröpriset fortsatte att falla.

Låt oss förstå detta bättre med ett exempel.

Antag att priset på äppelfrön var 300 Rs i början av året.

Du är din vän, båda planerade att investera 30 000 Rs under hela året.

Eftersom du köpte alla äppelfrön i början av året, skulle du ha kunnat köpa (30 000/300)=100 äppelfrön.

Låt oss vidare anta att priset fortsatte att falla varje månad med en hastighet av 2 Rs per månad. Så priset på äppelfrön under de efterföljande månaderna kommer att vara 298 Rs, 296 Rs, 294 Rs … 278 Rs (i slutet av året).

Om du tar vinsten av de sjunkande äppelpriserna kommer din vän att kunna köpa fler äppelfrön i slutet av året.

I det här scenariot, även om du har investerat under en längre tid, kommer din vän att få bättre resultat.

Detta hände på grund av den lägre genomsnittliga kostnaden. Det genomsnittliga inköpspriset för ett enstaka frö av din vän kommer att vara mycket lägre än vad du betalade för. Därför, i samma investeringsbelopp, kommer din vän att kunna köpa fler frön.

Och därför kommer din vän planta fler äppelfrön fram till slutet av året och få mycket bättre resultat på sin investering jämfört med dig.

Obs:Det här konceptet kallas Rupee cost-genomsnitt.

Ändå är detta återigen bara en sida av historien. Tänk om priset på frön fortsatte att öka per månad. Vad skulle då ha hänt?

Resultatet skulle ha blivit ett helt annat. Du skulle lätt ha fått mycket bättre resultat jämfört med din vän i detta stigande prisscenario.

SIP eller Klumpsumma - Scenario 3:

I detta tredje scenario, låt oss anta att priserna på äppelfrön fortsatte att förändras (ökade eller minskade under hela året).

Här används medelkostnadstekniken för att beräkna avkastningen på din väns investering.

Men avkastningen på din investering här beror helt på din inträde och utträdestid.

Om priserna var låga när du gick in och höga när du bestämde dig för att avsluta, kanske du hade kunnat boka stora vinster jämfört med din vän som precis skulle ha fått den genomsnittliga vinsten.

Slutsats:

Här är några av de viktigaste slutsatserna av SIP eller klumpsumma som du kan härleda från det här inlägget.

• SIP kan minska riskerna för marknadsfluktuationer med ett genomsnittligt pris i rupier.
• Investera i engångsbeloppet när marknaden ständigt stiger.
• Investera i SIP när priserna faller

Sammantaget är det inte lätt att välja en investeringsstrategi mellan SIP eller Klumpsumma. En intelligent investerare bör välja sin egen stil, beroende på hans stil och preferenser. Dessutom driver marknadssituationen och möjligheterna också investeringsstrategin från tid till annan.

Det är allt. Jag hoppas att det här inlägget om "SIP eller Klumpsumma - Vilken är bättre?" – är till hjälp för läsarna.

Kommentera vidare nedan vilken investeringsstrategi du föredrar - SIP eller engångsbelopp?