Ett av de smartaste pengadragen du kan göra under din livstid är att öppna ditt första investeringskonto. Det är ett stort steg att ta och det finns mycket information där ute som kan vara lite överväldigande.
Nu, innan du blir för upphetsad och skyndar dig att öppna ditt konto, är det viktigt att veta vad du ska leta efter.
Nedan har jag försökt att förenkla processen för dig och vad du behöver leta efter när du öppnar ditt första investeringskonto.
Avsnitten nedan är vad som tas upp i det här inlägget:
Innehållsförteckning
Även om du aldrig är för ung för att börja investera dina pengar, bör du heller inte skynda dig om du inte är ekonomiskt redo.
Börsen kan vara en berg-och-dalbana som kan leka med dina känslor (och pengar) om du inte är förberedd.
Innan du överväger att öppna ditt första investeringskonto är det viktigt att du kan bocka av några saker.
Hatar att säga det eftersom det är så vanligt och ett klyschigt ekonomiskt uttalande, men du måste ha en nödfond.
Det finns många olika kontanter som du borde ha sparat enligt experter, men det är något du måste bestämma själv.
Jag har för närvarande cirka 12 månader sparade, men även något i intervallet 3-6 månader kommer att vara bra.
Anledningen till detta är när du börjar investera pengar, du vill inte dra några pengar från dina investeringar. Det tar bort dina vinster och långsiktiga sammansatta räntor.
Att öppna ett investeringskonto och investera pengar utan att förstå grunderna är som att hoppa ut ur ett plan utan fallskärm.
Okej, kanske lite extremt men du förstår vart jag är på väg. Jag läste böcker och en del innehåll online i nästan 3 månader innan jag öppnade ett konto och investerade pengar.
Du behöver inte veta allt, men det är bra att förstå hur aktiemarknaden fungerar innan du dyker in.
Relaterat: 35 investeringsvillkor:nyckelorden nybörjare behöver veta först
Jag fokuserade mest på kreditkortsskulder här jämfört med studielån.
Jag har just nu avslutat min studieskuld och jag skulle ha missat nästan 8 år med sammansatt ränta om jag valt att vänta med att investera.
Jag kunde dock bocka av de andra rutorna här, så det var vettigt för mig.
Om du är skyldig pengar på kreditkort med hög ränta är det klokaste du kan göra att betala av saldot i sin helhet. Och så snabbt som möjligt.
Enbart räntan kan vara en ekonomisk mördare, där pengarna kan gå till dina investeringar istället för dina kreditkortsräntor.
Det finns gott om investeringsbolag och finansiella tjänster att välja mellan. För en nybörjare kan det faktiskt bli lite överväldigande.
Hur väljer du rätt investeringskonto för dig?
Jag tänker inte berätta den bästa specifikt för dig. Varför? Jo, för beroende på dina ekonomiska mål, intressen och det värde du ser kan ditt val vara väldigt annorlunda än mitt.
Däremot kommer jag att ge dig några av det väsentliga du behöver leta efter när du väljer ditt investeringsbolag och några exempel på de företag som jag tycker är de bästa alternativen.
Jag började med denna eftersom det förmodligen är den viktigaste aspekten att leta efter på ditt investeringskonto.
Vilka är avgifterna? Vad jag menar
Alla finansiella institutioner har vissa avgifter på sina fonder och konton, ditt jobb är att eliminera sådana med höga avgifter. För mig är allt 1 % eller högre i avgifter inte värt min tid.
Föreställ dig att du får i genomsnitt 8 % avkastning på dina investeringar varje år. Och att du har 4 olika fonder valda alla över 1% i avgifter.
Din vägda genomsnittliga kostnad kommer att vara någonstans över 1 % på din portfölj och nu får du mindre än 8 % avkastning.
Så det kanske inte verkar mycket, men utöka de över 10, 20, 30+ åren med sammansatt ränta och du lämnar tusentals och åter tusentals dollar på bordet.
Lyckligtvis finns det många alternativ nu för lägre avgifter och medel som är under 0,5 % i avgifter.
Relaterat: Lär dig hur du beräknar ditt viktkostnadsförhållande för din portfölj.
När du bestämmer dig för det bästa investeringskontot att gå med, bör du också ta en titt på vilka typer av fonder de har också.
Har de indexfonder, fonder, ETF:er, enskilda aktier, etc? Dessutom, baserat på dina investeringsmål, erbjuder fonderna den typ av diversifiering du kan behöva?
Vanligtvis kan du utforska deras webbplats och se prospektet (information om valfri fond).
Detta kommer att ge dig insikt och historik över avkastning, vem som förvaltar fonden, inblandade aktier om det är ett index eller en aktiefond, avgifter, utdelningar av eventuella utdelningar, etc.
Titta dessutom på vilka typer av konton du kan öppna.
Liksom erbjuder de ett mäklarkonto, individuella IRA, roller overs, solo 401k, livränta, etc. Det är okej om du inte förstår allt som företaget kan erbjuda, men det är bra att veta att det finns massor av alternativ på ett ställe.
Något som kanske förbises, men som jag ändå tycker är viktigt att känna till, är själva investeringsbolagets historia.
Jag vill inte jobba med eller vara en del av ett företag med en skum bakgrund eller ständigt få negativa nyheter.
Det är inte tillförlitligt och du vill inte hamna i en ekonomisk kläm om något stort händer med det företaget.
Titta på hur länge företaget har funnits, nyheterna om företaget, totala tillgångar under deras förvaltning, etc. Lär känna de finansiella företag som du kanske väljer för att hantera dina investeringar.
Även om detta inte borde vara ett stort beslut eller avbrott i ditt beslut, bör du vara uppmärksam på detta. Du vill veta hur snabbt dina pengaöverföringar kommer att lösas på ditt konto eller till din bank.
Detta är viktigt om du vill hoppa på några aktier eller obligationer, eller om du behöver doppa i lite pengar och flytta tillbaka dem till dina bankkonton.
Vi befinner oss i en värld med högt tempo där vi inte längre ska behöva vänta 5-7 dagar på att några pengar ska lösas.
Naturligtvis kommer det att finnas en viss försening med de flesta investeringskonton. Men du bör kunna handla medan det sätter sig på ditt investeringskonto och pengar bör inte ta mer än 2-3 dagar att träffa din bank.
Cybersäkerhet är avgörande och otroligt viktigt för att skydda dig själv online. Tyvärr kan din data ibland fortfarande äventyras.
Det är därför du inte bara behöver lita på det finansiella företag som du
Jag pratar om pin-nummer, textvarningar, tum-ID för appar och andra skydd för dig. När ditt konto växer och du börjar komma in i de sexsiffriga intervallen, vill du säkerställa att dina pengar inte är sårbara.
Som sagt, ta smarta försiktighetsåtgärder själv också.
Ha ett starkt lösenord, dra nytta av så många säkerhetsalternativ de har, uppdatera lösenordet då och då och håll kontoinformationen säker. Men det är bra att veta vilka typer av investeringskonton du kan välja också är mycket säkra och skyddade.
Slutligen vill du hitta en finansiell institution som erbjuder utmärkt kundservice. De ska inte bara vara uppmärksamma och hjälpsamma, utan bör också vara experter på ekonomi för att hjälpa dig att navigera din väg till framgång.
Alla är på olika kunskapsnivå och investeringar kan vara lite förvirrande. Du vill ha tillgång till människor som förstår dina behov och kan förklara det i enkla termer.
Dessutom erbjuder många olika investeringskonton andra tjänster för att hjälpa dig med dina ekonomiska mål. Oavsett om det är att utvärdera din nuvarande portfölj, hjälpa dig att välja fonder eller att skapa andra konton.
Det kan tillkomma extra avgifter för detta, men det är bra att veta att dessa tjänster erbjuds om du vill dra nytta av det.
Förhoppningsvis är du fortfarande med mig. Jag vet att ovanstående var mycket , men jag hoppas att det är vettigt för dig och att du har en bättre förståelse för vad bra investeringskonton bör erbjuda.
Ett sista område att överväga är vilka typer av investeringskonton du kanske vill överväga att öppna.
Beroende på dina mål, dina besparingar och kunskap, kan vad du väljer vara annorlunda än nästa person. Här är några exempel på alternativ du kommer att ha.
Om ditt företag har en arbetsgivarsponsrad 401k-plan bör du registrera dig för detta först. 401k/403b/457 bidragsgränser tenderar att gå upp, så se till att du följer IRS regeringens webbplats.
Arbetsgivare inkluderar ofta ett matchande bidrag till sina anställda som bidrar till 401k. Det betyder att du får en procentandel gratispengar utöver ditt bidrag. Lycklig dans .
Två utmaningar dock:
En IRA måste ägas av en individ och bidragsgränserna för 2019 var $6 000 per år.
Som du kan se är dina avgifter begränsade jämfört med din arbetsgivares pensionsplan. Men återigen, var uppmärksam på dina investeringskonton och IRS eftersom gränserna tenderar att öka.
Men om du inte har några andra alternativ kan du välja den traditionella IRA eller Roth IRA. Båda har individuella fördelar, nackdelar och IRS-regler på plats.
För att hålla detta enkelt kan en traditionell IRA vara helt eller delvis avdragsgill, beroende på dina omständigheter.
I allmänhet beskattas inte beloppen i din traditionella IRA (inklusive inkomster och eventuella kapitalvinster) förrän du börjar ta ut pengar i framtiden.
En Roth IRA finansieras med dollar efter skatt, så det finns inga skattelättnader för dig som en traditionell IRA. Men alla intäkter på ett Roth-konto växer helt skattefritt, och uttag är helt skattefria.
Letar du efter mer information om IRA och Roth IRA? Du bör läsa mer här noggrant så att du fattar det bästa beslutet och förstår alla regler.
Solo 401k eller individuella 401k är för dig som är egenföretagare eller om du är delägare i ett företag där dina enda anställda är partner och/eller make.
Företagaren kan bidra både som arbetsgivare och anställd. Även C-företag, S-företag och aktiebolag (LLC).
I likhet med IRA finns det regler och bidragsgränser för att ha en solo-401k, så se till att om du jobbar själv förstår du dem.
Men det här är verkligen ett investeringskonto du bör öppna om du arbetar för dig själv. Läs mer om dem på NerdWallet här.
Ett annat investeringskontoexempel är ett mäklarkonto.
Ett mäklarkonto är där en investerare sätter in pengar hos en licensierad mäklarfirma, som gör affärer för kundens räkning.
I dessa konton, vanligtvis måste individen hävda detta som skattepliktig inkomst eventuella kapitalvinster.
Mindre skatteskydd jämfört med en IRA, men du kan köpa och sälja aktier, obligationer, indexfonder eller lagra lite pengar på penningmarknaden.
Okej, så det var en hel del information! Innan jag avslutar det här inlägget ville jag också ge dig en lista över några av de bästa investeringskontona att överväga.
I slutändan, var du väljer att investera dina pengar är upp till dig, men dessa finansiella företag är några av de bästa valen.
Var och en erbjuder olika lösningar för nya investerare, långsiktiga investerare eller de som har lite pengar men vill komma igång. Till och med vissa erbjuder roboinvesteringsalternativ för att göra det enklare för dig.
Kom ihåg att göra din research innan du öppnar ett konto och följ några av stegen ovan!
Det finns andra investeringskonton du kanske vill överväga, men dessa är några av de bästa på marknaden. Var och en erbjuder en unik plattform, så valet baseras på dina preferenser och behov.
Vilka frågor har du om att öppna ditt investeringskonto? Något som saknas från ovan som andra bör tänka på? Låt mig veta i kommentarerna nedan!
