För att bli rik eller nå dina ekonomiska mål måste du lära dig hur du investerar pengar klokt .
Var börjar man egentligen och säkerställer att de gör rätt?
Att investera pengar är mycket baserat på dina personliga intressen, tidslinjer, risker du har råd med och många andra faktorer. "Vad" och "hur" du investerar kan skilja sig mycket från nästa person.
Men om du vill bli en investerare finns det ett grundläggande ramverk för att förbättra dina kunskaper och steg för att börja ordentligt.
Innehållsförteckning
Att investera tidigt gör att du får ett försprång och lägger tiden på din sida. Och genom att börja så snart som möjligt börjar du utveckla disciplinerade pengavanor som hjälper dig att prioritera din allmänna ekonomiska hälsa.
Men här är några av de främsta anledningarna till att du behöver börja investera tidigt.
När du börjar investera ung, även om det bara är mindre belopp – har du tiden på din sida. Det betyder att du har år på dig innan du går i pension eller när du kan börja ta ut dina investeringar.
Du har råd att göra några misstag eller vara aggressiv tidigt, eftersom du har tid att återhämta dig om något går fel.
Till exempel, om du började investera i 40-årsåldern, måste du bidra mer för att matcha någon som börjar investera i 20-årsåldern och är i samma ålder som du.
Om du får en senare start är det okej! Men kom ihåg att tiden hjälper din ekonomi.
Sammansatt ränta är helt enkelt räntan på kapitalbeloppet, plus den ränta som redan har uppkommit.
Exempel :Du investerar 100 USD på ett konto som får 1 % ränta varje år. Efter det första året har du 101 USD (100 USD*.01 =1 USD, 1 USD + 100 USD =101 USD).
Och om du inte bidrog med något annat under det andra året, skulle du lägga till din 1% ränta på dina nuvarande 101 $. Så efter år två har du nu $102,01. Detta skulle sedan upprepas år efter år.
Det enklaste sättet att titta på är genom bilden nedan, med några exempelnummer.
Som du kan se börjar din penningtillväxt med tiden att öka exponentiellt och skapa en snygg uppåtgående kurva.
Nu i avvaktan på var och vad du väljer att investera i, kommer aktiemarknaden att vara en stor del av din portfölj. Och när det gäller att investera pengar på ett klokt sätt, är detta i allmänhet ett område du vill att dina pensionspengar ska vara.
Så varför börsen?
Även om du kommer att möta saker som börskorrigeringar, björnmarknader och till och med en lågkonjunktur - har aktiemarknaden historiskt sett alltid återhämtat sig.
Den historiska genomsnittliga börsavkastningen enligt NerdWallet är 10%, men du kan inte heller glömma att faktorisera inflationen som sänker avkastningen 2-3%.
Även om du vill ha kontanter till hands, gör inte att investera dina pengar sårbara för inflation. Och att investera i ett högavkastande sparkonto kan vara säkrare, men dina räntor ligger sannolikt i intervallet max 1-3 % (eller till och med mindre än 1 %).
Extra :Letar du efter intressanta data och insikter om aktiemarknaden? Kolla in några av dessa bästa aktiemarknadsstatistik. Du kan bli förvånad över en del av informationen.Det finns ingen exakt ålder för när det är bäst att börja investera. Istället är svaret på detta så snart du kan. Det betyder att när du har en stabil inkomst, har en nödfond byggd och ser till att betala av eventuella högränteskulder.
Däremot kan du börja investera i små belopp med en plattform som Acorns eller Stash om du för närvarande arbetar med andra finansiella områden.
Dessa plattformar hjälper dig att komma igång, även om du inte har mycket extra inkomst eller tillräckligt med pengar för att investera aggressivt.
Bara att komma igång är nyckeln! Dessutom, om din arbetsgivare erbjuder en 401k med företagsmatchning, försök ditt bästa för att dra nytta av det omedelbart.
Oavsett om du har investerat pengar eller precis har börjat, vill du ta reda på vilken typ av investerare du kommer att vara. Detta inkluderar att vara en passiv investerare, aktiv investerare eller en automatisk investerare.
Du kanske inte har alla svar direkt, men det är en bra övning att tänka på detta innan du går in i stegen för att börja investera klokt.
Här är vad dessa tre typer av investerare betyder:
Det finns inget rätt eller fel svar för dig eftersom det är ett personligt beslut baserat på många faktorer och intressen i ditt liv. Dessutom kan den typ av investerare du vill vara också utvecklas över tiden.
Men jag rekommenderar att du tänker på detta för att hjälpa dig att fatta rätt investeringsbeslut.
Även om det finns massor av investeringstips att tänka på, kommer jag inte att dyka in i varje liten sak.
Speciellt eftersom investeringsstrategier kan bli mer komplexa och kräver mycket mer detaljer. Istället är målet här att ge den genomsnittlige personen tillräckligt med kunskap för att komma igång och ändå bli framgångsrik!
När du vet vilken typ av investerare du kommer att vara, börja skapa några investeringsmål för dig själv.
Vad försöker du uppnå med din investering? Hur mycket vill du investera över tid? Hur kommer du att nå dessa investeringsmål?
Att ställa frågor till dig själv och svara på dem hjälper dig att få ditt sinne på rätt plats. Men det hjälper dig också att ta reda på vilken grund du vill ha när det kommer till dina investeringar.
Att förstå vilka tillgångar som finns att investera dina pengar i är viktigt. Det hjälper dig att avgöra hur du kanske vill diversifiera din portfölj.
En blandning av tillgångsklasser, eller diversifiering, ger dig en väl avrundad portfölj som kan klara upp- och nedgångar i ekonomin.
Välj investeringsfördelningen baserat på dina mål, att hålla det enkelt är i allmänhet bäst. Men när du ökar din förmögenhet kan du utöka de tillgångsklasser du investerar i.
Här är några av de grundläggande tillgångarna:
Ibland kallade "aktier", det är när du investerar och äger aktier i företag som finns på de stora börserna. Tänk företag som Apple, Google, Netflix, etc. Investeringar med högre risk, men potentiellt högre belöningar.
En obligation är en ränteinvestering där du investerar pengar i typiskt företagslån eller statliga lån. Dessa lån återbetalas med rörlig eller fast ränta. Dessa tenderar att ha lägre avkastning men säkrare investeringar.
Några av de bästa och effektiva sätten att investera är genom ETF:er eller indexfonder. ETF:er kan hålla olika tillgångar som aktier, råvaror eller obligationer och handla under hela dagen.
Indexfonder tillåter en individ att "investera" i ett index, som S&P 500. Du får bred exponering, lägre avgifter och lättare att hantera. Jag rekommenderade alltid att titta på Vanguard Index Funds eftersom de är grundarna av indexinvesteringar och har några av de bästa fonderna runt omkring.
Dessutom ingår att ha kontanter till hands här också. Detta är en kombination av att lägga till lite pengar på ditt investeringskonto som står vid sidan av för eventuella köpmöjligheter.
Då bör en större andel av ditt sparande eller det du sparat — gå till ett sparkonto med hög ränta. De flesta onlinebanker kommer att ha bättre intresse eller funktioner.
Bonus: Om du vill lära dig mer terminologi relaterad till investeringar täckte jag en handfull investeringstermer som jag tror kommer att hjälpa dig vidare.Att investera utan börsen är också ett alternativ.
Även om det rekommenderas att fortfarande investeras i aktier och obligationer, kan alternativa investeringar också vara ett utmärkt val. Detta skulle inkludera fastigheter, konst och samlarföremål, råvaror, digitala valutor, etc.
Vad du väljer att investera i och hur mycket igen baseras på dina personliga intressen, mål och din risktolerans.
Det kloka steget att göra är att hålla din investeringsportfölj diversifierad för att skydda din avkastning från eventuella ekonomiska nedgångar.
Du kommer förmodligen att lägga till fler investeringskontotyper när du bygger upp dina intressen och börjar diversifiera mer. Så det är okej om du inte öppnar några på en gång, välj bara de som är mest meningsfulla idag.
Var alltid uppmärksam på avgifter, minimibelopp och andra viktiga vanliga frågor. Dessa kan alla påverka ditt framtida boägg.
Men jag har sammanställt några tips på vad du ska titta efter när du öppnar ditt första investeringskonto om det intresserar dig ytterligare.
Här är olika investeringskonton att överväga att öppna.
Dessa skulle vara traditionella mäklarkonton du öppnar hos finansinstitut.
När du investerar i aktier och obligationer på ett skattepliktigt konto betalar du skatt på utdelningar och eventuella kapitalvinster. Dessa är inte skyddade som pensionskonton.
För dig som vill investera utöver traditionella pensionskonton. Du har till exempel en IRA som du maxar, men som fortfarande har pengar att investera.
Du kan använda ett traditionellt mäklarkonto för att investera i skattestyrda fonder eller till och med ägna dig åt några enskilda aktier.
Och om du överväger dagshandel, kommer du förmodligen att öppna ett skattepliktigt konto.
Dagshandel innebär i princip att du köper och säljer aktier med målet att tjäna kortsiktiga vinster. Det är väldigt svårt att daghandla och kan ta tid att lära sig, och personligen rekommenderar jag det inte.
Men om du är intresserad av det och hängiven kan du tjäna pengar på det. Sätt bara av en liten summa pengar för att göra detta så att du inte förstör din ekonomi.
Här är några bra aktiemäklaralternativ för enskilda aktier eller dagshandel:
Att bidra till ditt företag 401k är en av de första sakerna du bör göra. I allmänhet erbjuder många arbetsgivare en företagsmatchning upp till en viss procent - i princip gratis pengar som läggs till dina investeringar.
Om din arbetsgivare inte erbjuder en, kan du öppna en traditionell IRA eller Roth IRA. Skillnaden är att dina bidragsnivåer är mycket lägre med IRA än 401k.
Skattefördelen med en traditionell IRA är att dina bidrag är avdragsgilla det år de görs. Skattefördelen med en Roth IRA är att dina uttag i pension inte beskattas.
Det finns också pensionskonton för egenföretagare, så det kan vara en solo 401k eller SEP IRA. Vissa finansiella företag för IRA eller Roth IRA skulle vara finansiella företag som Vanguard, Charles Schwab, Fidelity.
Ett av alternativen som vuxit upp i popularitet under de senaste åren är att öppna ett konto hos en robo-rådgivare. Kom ihåg ovan om vilken typ av investerare du kommer att vara? För många är att bli en automatisk investerare det rätta alternativet.
En robo-rådgivare ger dig alternativen att öppna ett traditionellt mäklarkonto eller ett pensionskonto.
Du kommer att svara på några investeringsfrågor och sedan börjar algoritmen från dessa företag att rekommendera din idealiska portfölj.
Om du bestämmer dig för att investera kommer det också att hantera arbetet åt dig som ombalansering, portföljjusteringar, skatteoptimering och mer.
Dessa är några av de bästa robo-rådgivarna att överväga för närvarande:
Även om detta kan vara liknande genom att mikroinvesteringskonton smälter in i kategorin robo-rådgivare, är det något annorlunda. Mikroinvesteringsplattformar tar bort hinder för investeringar och hjälper människor att investera med begränsade inkomster och tillgångar.
Istället kan du investera i "fraktionella aktier", som kostar mycket mindre än en traditionell aktiekurs eller fond. Men du får ändå en skiva. Det är ett bra sätt att börja goda ekonomiska vanor med lägre inkomst eller extra förändring.
Vissa mikroinvesteringsplattformar inkluderar:
Det är en hel del information som hjälper dig att investera pengar klokt, va? Även om det är mycket för dig att tänka på, finns det några ytterligare investeringskonton att överväga också.
Om du är nybörjare kanske dessa inte behöver vara på din radar ännu. Men om du redan investerar något eller har pengar du vill sätta i arbete just nu, så har du fler alternativ.
Crowdfunding
Crowdfunding är användningen av små mängder kapital från ett stort antal individer för att finansiera investeringar, företag, etc. Du känner säkert till de välbekanta namnen som Kickstarter eller IndieGoGo.
Men under de senaste åren har SEC uppdaterat bestämmelser som tillåter icke-ackrediterade investerare att ha alternativ att investera som de rika. Fastigheter är ett av de bästa valen, men detta skapade en rad finansiella företag för att hjälpa människor att diversifiera sina investeringar.
Även om de flesta av investeringsinsikterna ovan relaterar till aktiemarknaden, är det bra att diversifiera dina investeringar utanför de traditionella aktierna och obligationerna också.
Många av dessa crowdfunding-alternativ tillåter att öppna individuella konton, IRA:s, trusts - men i allmänhet inte 401ks.
Crowdfunding för fastigheter:
Här är två solida alternativ där du kan öppna konton gratis och börja investera när du är redo. Minsta investering är $500 för båda.
Konst:
Konstinvesteringar var tidigare knepigt, men nu kan du köpa andelar av välkänd konst av sådana som Any Warhol, Claude Monet och andra. Investeringen är $20 per aktie av ett konstverk. Vissa kan ha lägsta investeringskrav.
Peer-to-peer-utlåning :
Du investerar i räntebärande privatlån, där du får avkastning när principen och räntan är betald tillbaka. Inte tillgängligt i alla stater, så dubbelkolla din behörighet.
Högskolebesparingar
Om du har en växande familj och små barn kan du investera i en 529-plan för att hjälpa till att sänka bördan av framtida utbildningskostnader. Du kan öppna en med de flesta finansiella institutioner och investera i olika fonder och börshandlade fonder (ETF).
Du kan lära dig mer om att spara och investera för barns högskole- eller utbildningskostnader här.
Hur man investerar klokt handlar om att hålla din investeringsstrategi enkel. För de flesta människor kommer köp och innehav att vara det lämpliga tillvägagångssättet.
Det enklaste sättet att göra det via aktiemarknaden är att skapa en portfölj med tre fonder.
Detta är enkelt att använda tre indexfonder för att skapa bred diversifiering som gör att du kan hålla dig utanför. Det hjälper dig att ta bort konstant mixtrande och förhoppningsvis hindrar dig från att fatta känslomässiga beslut baserat på vad marknaden gör.
Det betyder inte att du inte vill expandera eller ha mer kontroll i framtiden, men det är ett bra sätt att komma igång.
Alltför ofta förlorar nya investerare pengar på aktiemarknaden genom att komplicera eller fatta förhastade beslut tidigt.
Det finns massor av personliga ekonomiverktyg som hjälper dig att nå dina mål. I alla möjliga kategorier som kan vara fördelaktiga. Naturligtvis, hur vet du vilka som är bäst att investera?
Två som jag har funnit värdefulla inkluderar:
En stor missuppfattning är att du behöver mycket pengar för att börja investera. Även om en stor summa kan vara fördelaktig, kan du fortfarande komma igång med en liten summa pengar i aktieinvesteringar.
Dessa investeringsappar kan hjälpa dig att komma igång med bara ett par dollar.
Många finansinstitut låter dig öppna ett pensionskonto utan att behöva något kontominimum.
Och du kan köpa ETF:er till deras nuvarande aktiekurser som kan variera för enskilda aktier (även om individuellt aktieval inte riktigt rekommenderas som nybörjare).
Det svaret är helt enkelt just nu! Att investera kan låta skrämmande men det är faktiskt mycket mindre skrämmande eller förvirrande än du tror. Det finns alltid en viss risk när du investerar dina pengar, men om du tar dig tid och håller dig till en strategi kommer du att klara dig bra.
Att lära sig personlig ekonomi och investera är absolut möjligt utan formell utbildning eller förutbildning. Det är precis så jag lärde mig!
Du måste bara vilja tillräckligt för att göra ett åtagande och göra förändringar. Frågan är, kommer du att ta steget till att investera?
Investerar du pengar klokt? Eller har du precis börjat? Hur har det gått så långt för dig? Låt mig veta eller ställ någon fråga i kommentarerna nedan!
