Det finns en ny serie på Netflix som heter "Floor is Lava". Om du inte är bekant har talesättet, spelet och många varianter av det funnits lång tid. Du kanske till och med har spelat det själv under din barndom; spelet där du hoppar från en möbel till en annan (eller ett område till ett annat, etc.) utan att röra marken. Golvet är ju lava.

Eftersom det är Hollywood, är showen med samma namn spänd med en blandning av lavafärgat vatten och gelatinartad goop som bubblar under spelarna, och utmanar dem med varje felsteg. Den här showen har gjort mina barn till experter om hur man förstör livet på mina möbler. Hotet om straff som skymtar över deras huvuden är ingen match mot möjligheten att kanonkula i soffan för att undvika farorna med "lavan" nedan. Du kan se det i deras ögon när de har upptäckt sin nästa väg till säkerhet. De låser sig och hoppar — ibland helt bortse från alla farhågor om integriteten hos deras destination (som en barstol som är obekvämt placerad vid den öppna spisen).

Allt detta fick mig att tänka - naturligtvis på investeringar. Jag insåg att de tävlandes tillvägagångssätt för att spela "Floor is Lava" liknar hur jag har sett vissa människor närma sig tilldelningen av investeringar inom deras 401k eller arbetsgivarsponsrade program.

"Golvet är lava"-metoden

Här är de typer av investerare som verkligen sticker ut när jag tänker på likheterna med spelet och visa:

1. Det finns investeraren som aldrig riktigt lämnar startplatsen eftersom de är rädda för att förlora matchen. Denna investerare tar den ultrakonservativa vägen som har den minsta risken, men i sin tur den minsta sannolikheten för belöning.
2. Då har du investeraren som går snabbt för "vinsten". De tittar på de fonder som har rapporterat störst avkastning under de senaste månaderna och fortsätter att flytta sina investeringar till dessa fonder.
3. Slutligen, investeraren som ser vad alla andra gör och följer i låst steg och anpassar sina tilldelningar för att matcha. De antar ofta att deras medarbetare vet något de inte vet. (Vilket kan vara sant. Många människor vet saker som jag inte vet, fråga bara min fru.)

401ks – inte så enkelt som att undvika lava

Den övergripande faran med vart och ett av dessa tillvägagångssätt är attinvesteringsstrategin inte är korrekt formulerad för att passa varje investerares komplexa behov. De bygger på känslor snarare än fakta. Även om det i allmänhet är bra att "undvika lavan", är det inte så enkelt när det kommer till en investeringsplan. Här är exempel på vad som kan hända i vart och ett av scenarierna vi beskrev ovan:

1. Genom att till varje pris undvika risken för förlust kan investerare gå miste om möjligheter och förlänga sin tid fram till pensioneringen.
2. Genom att jaga vinster slutar investerare ofta med att köpa högt och sälja lågt, återigen gå miste om möjligheter och förlänga tiden fram till pensionering – eller utsätta dem för onödiga risker.
3. Genom att kopiera en annan medarbetares plan väljer investerare någon annans riskprofil snarare än sin egen, vilket innebär att deras pensionsplaner kanske inte är väl anpassade till deras egen livssituation.

För att ytterligare förvärra problemet är det ofta så att de rådgivare som arbetar med ett specifikt företags pensionsplan inte träffar varje deltagare individuellt för att skräddarsy sin plan efter deras behov. Det är inte en knackning på min rådgivare bror och systrar där ute – i dessa situationer är det inte ofta en lättillgänglig uppgift.

Två strategier mot en ljusare framtid

Så vad ska man göra? Min första rekommendation är att hitta en personlig finansiell rådgivare som kan arbeta med dig en-mot-en för att nå dina mål genom coaching och planering . Jag skulle åtminstone uppmuntra ett samtal; på så sätt kan du se om det finns något du kan lära dig.

Men många investerare gillar att göra saker själva. Många 401k-leverantörer har forskning och verktyg för att hjälpa deltagare tillgängliga via deras onlinekontosida. Innehållet där är utformat för att ge utbildning och ge investerare en plats att börja skapa en portfölj som passar deras behov och risktolerans.

Finansbranschen gör ansträngningar för att uppmuntra människor att spara och sänka inträdesbarriären mer nu än någonsin tidigare. Den viktiga biten för många investerare kommer dock att vara deras arbetsgivarsponsrade plan; det utgör ofta den största andelen av pensionssparandet.

Det är därför det är så viktigt för investerare att se bortom "golvet är lava" och arbeta på en investeringsplan på 401 000 som verkligen passar deras egna individuella pensionsmål. Jag svarar gärna på alla frågor du har om du funderar på att ta ett nytt tillvägagångssätt.

augusti 2020

Innehållet i detta material är endast avsett för allmän information och är inte avsett att ge specifika råd eller rekommendationer för någon individ. Ingen strategi garanterar framgång eller skyddar mot förlust. Att investera innebär risk inklusive förlust av kapital.