Kärnobligationsfonder är den nya killen på investeringsblocket. De är i grunden en diversifierad obligationsfond, eller en samling av många olika statsobligationer och företagsobligationer. När du köper in i en köper du flera obligationer samtidigt.
Detta minimerar risken för långivaren (aka du), så om en av dessa obligationsinnehavare (aka ett företag) går i konkurs, förlorar du inte alla dina pengar. Det är mindre riskabelt än aktiemarknaden, men mer riskabelt än ett insättningsbevis (CD).
Ingen verkar riktigt veta säkert vad "kärnan" i kärnobligationsfonden betyder. Det varierar från företag till företag. En kärnobligationsfond kan ha fler högavkastande obligationer i sin fond medan andra inte har det, så undersök vad varje fond erbjuder.
Räntorna för kärnobligationsfonder varierar. Fonder med obligationer med högre risk tenderar att ha högre avkastningsprocent, medan kraftigare obligationer har lägre avkastning. Varför? Jo, den högre avkastningen lockar folk att köpa in sig även om det finns mer risk.
När det gäller ränta på din kapital, ökar en kärnobligationsfond intresse precis som vilken obligation som helst. När du lånar ut pengar till ett företag genom köp av en obligation ingår du ett avtal som säger att företaget ska betala tillbaka din kapitalbelopp plus ränta när obligationen förfaller. Men om du drar ut din kapital innan obligationen förfaller riskerar du att förlora pengar.
När det gäller investeringar bör kärnobligationsfonder inte vara din strategi för förmögenhetsbyggande. Avkastningen är vanligtvis lägre än aktiemarknaden. Och när räntorna börjar gå upp går värdet ner. Det är vad som vanligtvis händer med obligationer – de sjunker i värde när räntorna går upp, vilket gör att du förlorar pengar.
Dave investerar inte i obligationer. Någonsin. Och han uppmuntrar inte någon annan att göra det heller. Han investerar i aktiefonder med bra tillväxt, och det är vad du också bör göra.
Här är ett exempel:En investering på 1 000 USD i en kärnobligationsfond med en årlig ränta på 5 % och ett AAA-betyg kommer att ge 50 USD. Ta samma investering och placera den i en diversifierad fondportfölj med en genomsnittlig avkastning på 14 % och du kommer att gå därifrån med 140 $. Det är nästan det tredubbla vad kärnobligationsfonden producerade. För att inte tala om sammansatt ränta kan du återinvestera $140 för att ge ännu mer. Prova vår kalkylator för sammansatt ränta som gör beräkningarna åt dig.
Det är viktigt att veta vad du investerar i och hur bra det kommer att prestera på marknaden. Det är ett stort beslut, men det behöver inte vara svårt.
En SmartVestor Pro kan hjälpa dig att fatta rätt beslut för dina pengar så att du kan känna dig säker på dina investeringar. Hitta en SmartVestor i ditt område som har hjärtat av en lärare och kan hjälpa dig att göra rätt