Om blotta nämnandet av frasen fonder har dina ögon glänsande av förvirring, lita på oss – du är inte ensam. Vi har alla varit där. Den goda nyheten är att de inte är så komplicerade som du kanske tror.
Enkelt uttryckt är fonder professionellt förvaltade investeringsportföljer som låter investerare slå ihop sina pengar för att investera i något.
Med hjälp av en investeringsproffs är fonder ett utmärkt sätt att investera för din pension. Men du bör aldrig investera i något du inte förstår. Så låt oss ta en närmare titt på vad fonder är, hur de fungerar och varför de kan bli det mest värdefulla verktyget i din pensionsinvesteringsstrategi.
Aktiefonder är professionellt förvaltade investeringsportföljer som gör det möjligt för investerare att slå ihop sina pengar för att investera i något.
Det kan hjälpa att tänka på det så här. Föreställ dig en grupp människor som står runt en tom skål. De tar varsin 100 dollar sedel och lägger den i skålen. Dessa människor är bara ömsesidigt finansierade den där skålen. Det är en fond . Är det vettigt, eller hur?
Vad pengarna används för att investera i kommer nu att berätta vilken typ av fond det är. Om jag går ut och använder pengarna för att köpa aktier i internationella bolag, då skulle fonden vara en internationell aktiefond. Vad händer om jag bestämde mig för att köpa obligationer? Då skulle det bli en obligationsfond. Ser? Inte så komplicerat!
Inuti en typisk tillväxtaktiefond finns aktier från dussintals, ibland hundratals, olika företag - så när du lägger pengar i en aktiefond köper du i princip bitar av alla dessa företag. Vissa av dessa företagsaktier kan gå upp medan andra går ner, men fondens totala värde bör gå upp över tiden. Och när värdet på den totala fonden stiger, ökar också din avkastning!
En av de fantastiska sakerna med fonder är att du inte behöver ha mycket pengar för att komma igång, och – tack vare deras mångfald av investeringar – kan du investera tryggt eftersom alla dina pensionsägg inte finns i en korg .
Låt oss ta en närmare titt på de olika typerna av fonder. Idag finns mer än 23,9 biljoner dollar av tillgångar som aktier, obligationer, kontanter och penningmarknadskonton i nästan 8 000 fonder – och det är bara i USA! 1
Var och en av dessa fonder har sin egen specifika investeringsstrategi, och var och en kommer med sina egna risker och fördelar. Med så många fonder att välja mellan kan det kännas överväldigande att försöka välja de rätta – ungefär som att försöka välja en måltid från en stor meny.
Här är några av de viktigaste typerna av fonder du behöver veta om:
Aktiefonder investeras i aktier från dussintals eller potentiellt hundratals olika företag. Men vilken typ av företagsaktier som finns i en aktiefond beror på vad fondens mål och mål är. Här är några olika typer av aktiefonder som du kan stöta på.
Dessa fonder investerar i företag som har potential för tillväxt i framtiden. Vanligtvis kommer du inte att få en vanlig utdelning från dessa typer av fonder, men du kommer att tjäna pengar när du säljer dina andelar i fonden i framtiden.
Dessa typer av fonder är perfekta för långsiktig investering! Vi kommer att prata mer om dessa lite senare.
Indexfonder är utformade för att spegla resultatet för ett visst marknadsindex genom att investera i de företag som ingår i det indexet. Så om du tittar in i S&P 500 Index Fund, som är utformad för att följa utvecklingen på aktiemarknaden som helhet, kommer du att upptäcka att fonden bara innehåller aktier från företag som ingår i S&P 500-indexet.
Inkomstfonder är intresserade av aktier som ger regelbunden utdelning. En investerare som vill ha en inkomstfond är förmodligen inte orolig för hur mycket en akties pris stiger eller faller. De är mer angelägna om att konsekvent få en liten minskning av intäkterna från företagen i den fonden under hela året.
Sektorfonder fokuserar på att investera i företagsaktier inom en viss bransch eller sektor av ekonomin. Om du till exempel investerar i en teknologisektorfond, skulle du titta in i den fondens portfölj och upptäcka att fonden är fylld med aktier från alla typer av teknikföretag. . . men endast teknikföretag.
När du köper en obligation lånar du i princip ut pengar till ett företag eller en regering och i gengäld får du en stadig inkomstström (i form av utdelning och räntebetalningar till dig). Så en obligationsfond är när en grupp investerare slår ihop sina pengar för att köpa en massa olika obligationer.
Även om obligationer (och obligationsfonder) ses som en "säkrare" investering med lägre risker än aktier, kommer du att behöva nöja dig med föga imponerande avkastning som knappt överträffar inflationen. . . och varför skulle du vilja det?
Hybridfonder investerar i en blandning av aktier och obligationer. Detta tillvägagångssätt försöker balansera den potentiella tillväxten av aktier med inkomsten och stabiliteten för obligationer på lång sikt.
Det finns egentligen två huvudtyper av hybridfonder:balanserade fonder och måltidsfonder. Balanserade fonder har en blandning av aktier och obligationer som förblir densamma. Måldatumsfonder skiftar från mer aggressiva till mer konservativa med tiden med målet att först bygga ett stort boägg och sedan skydda det när du närmar dig pensionen.
Penningmarknadsfonder (inte att förväxla med penningmarknadskonton ) är fonder investerade i något som kallas "kortfristiga skuldebrev". Vad i hela friden är ett kortfristigt skuldebrev? Det är i princip pengar som lånas ut till en regering, företag eller bank under en mycket kort tid. Pengarna som lånas, plus ränta, ska vanligtvis betalas tillbaka till investerarna på mindre än ett år.
Liksom en obligationsfond ska penningmarknadsfonder ge investerare en stadig inkomstström genom regelbundna räntebetalningar. . . men de kommer inte heller att tjäna mycket pengar på lång sikt.
Nu finns det många olika typer av fonder där ute, men vi rekommenderar att du investerar jämnt över fyra olika typer av tillväxtaktiefonder:tillväxt och inkomst, tillväxt, aggressiv tillväxt och internationella fonder. Låt oss ta en närmare titt på var och en.
Tillväxt- och inkomstfonder, ibland kallade stora företagsfonder, består till största delen av aktier från stora företag – inklusive några som du förmodligen kommer att känna igen, som Apple eller Microsoft – som värderas över 10 miljarder dollar. De är mer förutsägbara och den lugnaste typen av fonder som finns. Även om deras avkastning inte alltid är lika hög som andra fonder, är de vad många anser vara en lågrisk, stabil grund för din portfölj.
Tillväxtfonder är precis vad de låter som:De är fonder som investeras i medelstora till stora företag som fortfarande har utrymme att växa. Du kommer ibland att se dessa fonder listade som medelstora fonder. Även om de har en förmåga att stiga och falla med ekonomin, är tillväxtfonder överlag ganska stabila och ger vanligtvis högre avkastning än tillväxt- och inkomstfonder.
Aggressiva tillväxtfonder – ibland kallade småbolagsfonder – är fondernas "vilda barn". När de är uppe är de verkligen upp, men när de är nere – se upp! De består av aktier från företag med stor potential för tillväxt (som små nystartade teknikföretag eller stora företag på tillväxtmarknader), och de är din chans att ta en stor risk för en potentiellt större ekonomisk belöning.
Visste du att många amerikanska hushållsnamn inte alls är amerikanska? Gerber, Trader Joe's, Frigidaire apparater och Holiday Inn är alla utlandsägda företag. Genom att inkludera internationella fonder i din fondportfölj kan du dra nytta av framgångarna för välkända företag utomlands.
Det finns några olika sätt att investera i fonder. Om det är ett alternativ för dig är det bästa stället att börja pensionsplanen som erbjuds på ditt arbete, som en 401(k). Varför? Eftersom det kommer med många fördelar som:
När du tittar på fondalternativen som ingår i din arbetsplatsplan, samarbeta med din finansiella rådgivare för att välja de bästa. När du har gjort dina val, investera så mycket som krävs för att få hela arbetsgivarmatchningen.
Om du inte har en pensionsplan på arbetsplatsen, eller om du har maximerat din arbetsgivares matchning, kan du investera i fonder genom en Roth IRA med hjälp av en erfaren investeringsproffs.
Ditt mål är att investera 15 % av din inkomst för pensionering. Det är ett stort mål som du måste fokusera på på lång sikt, så fortsätt arbeta med ditt investerarproffs för att se till att du håller dig på rätt spår.
Ingenting är någonsin på riktigt gratis – och fonder är inget undantag. Värdepappersfonder överför sina kostnader till investerare genom alla möjliga investeringsavgifter och andra utgifter - saker som aktieägaravgifter, driftskostnader, front-end load avgifter, köpavgifter, back-end load avgifter, inlösenavgifter, växlingsavgifter och kontoavgifter. 2
Avgifter är ett faktum när det kommer till investeringar, så ditt mål är att välj fonder som prestera bra och ha rimliga avgifter. Det här är exakt varför du behöver ett proffs i ditt hörn.
En bra investeringsproffs kan hjälpa dig att förstå kostnaderna som följer med investeringar och hur de kommer att påverka ditt slutresultat. De kommer inte bara att arbeta med dig för att förstå dina ekonomiska mål, de kommer också att hjälpa dig att förstå dessa "dolda" avgifter så att du kan undvika överraskningar som kan tära på ditt boägg!
Lyssna, det kommer alltid vara en viss risknivå när du investerar. Det är bara en del av affären. Men det finns några sätt du kan minska risken för att investera så att du kan sova lite lättare på natten.
När du bestämmer dig för en värdepappersfond är det viktigt att titta på dess historia ochhur den har presterat under de senaste 10 till 20 åren – inte bara det senaste året eller två. Det kan vara frestande att få tunnelseende och bara fokusera på fonder som gett fantastisk avkastning de senaste åren. Ta istället ett djupt andetag, ta ett steg tillbaka och titta på helheten.
Du vill också förstå hur värdepappersfonden har presterat jämfört med andra liknande fonder på marknaden under långa tidsperioder. Håller den åtminstone med ett bra riktmärke som S&P 500, eller har det presterat så dåligt att det får även de "sämsta" fonderna att se bra ut? Allt som allt, för att minska din risk, vill du välja en fond som har en lång erfarenhet av god avkastning.
När du hör ordet diversifiering , det betyder bara att du sprider dina pengar. Fonder, som är fyllda med aktier från många olika företag, har redan en viss grad av diversifiering inbyggd i sig.
Och när du lägger till en annan diversifieringsnivå genom att sprida dina investeringar över de fyra olika fondtyper som nämnts tidigare, sänker du din risk ännu mer.
Även när du diversifierar kommer det inte alltid att vara solsken och regnbågar när det gäller att investera för pension. Det kommer att finnas några bra dagar, och det kommer att finnas några dåliga dagar. Men att välja en bra blandning hjälper dig att bygga en väderbeständig pension som hjälper dig att ta dig igenom de regniga dagarna.
Precis som deras namn antyder är börshandlade fonder – eller ETF:er – i grunden fonder som handlas på en börs. De liknar fonder på många sätt:
Men det finns några viktiga skillnader mellan fonder och ETF:er – den mest uppenbara är hur de köps och säljs. Du förstår, fonder kan bara köpas och säljas i slutet av dagen efter marknaden stänger. Det beror på att priset på en fond bestäms en gång om dagen. Du kan också ställa in automatiska betalningar för att köpa fler aktier varje månad, vilket är en trevlig funktion för långsiktiga investerare.
Det är inte fallet med ETF:er, som är designade för att handlas som aktier. Det betyder att priset på en ETF går upp och ner under dagen, och investerare kan köpa eller sälja dem som svar på dessa kortsiktiga svängningar. På grund av det har du inte möjlighet att ställa in en automatisk betalning för att köpa aktier i ETF:er som du kunde med en fond.
Vi har täckt mycket av mark på fonder, men här är tre skäl till varför fonder är de perfekta investeringarna för att hjälpa dig att spara till pension och bygga upp välstånd på lång sikt:
Du känner till det gamla talesättet "Lägg inte alla dina ägg i en korg"? Det är diversifiering i ett nötskal – det betyder bara att du sprider dina investeringar på många olika företag så att du minskar din risk.
Fonder, som kan ha aktier från hundratals olika företag, gör det enkelt för investerare som du att diversifiera din portfölj eftersom de har diversifiering inbyggd i dem.
Att handla med enskilda aktier kan bli dyrt eftersom du kan sluta med att betala transaktionsavgifter för varje enskild aktie du köper och säljer. Dessa avgifter kan läggas upp väldigt snabbt!
Aktiefonder, å andra sidan, gör det överkomligt att investera i ett brett utbud av aktier utan de där irriterande transaktionsavgifterna.
Indexfonder och de flesta ETF:er har en "set it and forget it"-strategi för att investera. Som den där lata klasskamraten du hade i gymnasiet, de är glada över att bara kopiera vad ett börsindex som S&P 500 gör och kalla det en dag.
Placeringsfonder, å andra sidan, drivs ofta av ett team av investeringsexperter som vill slå aktiemarknadens avkastning. De sätter fondens strategi, de gör sin forskning och håller koll på fondens resultat och gör justeringar om de behöver.
Du behöver inte slå läger på börsgolvet på New York Stock Exchange för att bli smartare om din pension. Placeringsfonder är ett enkelt och prisvärt sätt att börja investera på lång sikt.
Oavsett vad som händer med aktiemarknaden är vårt råd detsamma:Investera i rätt blandning av fonder med en historia av stark utveckling och håll dig till dem över tiden.
Oavsett vad som händer med aktiemarknaden är vårt råd detsamma:Investera i rätt blandning av fonder med en historia av stark utveckling och håll dig till dem över tiden.
Om du är redo att ta kontroll över din ekonomiska framtid är det dags att sätta dig ner med en SmartVestor Pro. Du kan arbeta med en finansiell rådgivare när du väljer dina fonder, utformar en långsiktig investeringsstrategi och håller fast vid den strategin oavsett om aktiemarknaden svänger upp eller ner. Ditt proffs hjälper dig att förstå dina investeringsalternativ och vägleda dig genom processen så att du kan ställa in riktig mål.
Hitta din SmartVestor Pro idag!