I dag har jag en rolig artikel från en läsare. Mrs. Picky Pincher är bloggaren och pengarna på Picky Pinchers. Hon skriver om att leva det goda livet samtidigt som hon betalar av 225 000 dollar i skuld. Nedan är hennes berättelse. Njut!
Jag har alltid varit dålig på matte. Jag minns att jag snyftade ut mina ögon i fjärde klass för att jag inte förstod bråk. Eh, jag förstår fortfarande inte riktigt bråk, om jag ska vara ärlig mot dig. Men denna brist på matematisk skicklighet förde över till mitt vuxna liv. Det utvecklades till en ren rädsla för att göra något sifferrelaterat, inklusive att hantera mina pengar.
Jag var visserligen bortskämd när jag växte upp.
Mina föräldrar var inte rika på något sätt, men de prioriterade alltid mina önskemål och gav mig fria tyglar om deras platinakreditkort vid 16 års ålder. Jag behövde aldrig jobba sommarjobb och mina föräldrar betalade alla mina utgifter. De gick till och med med på att betala för min dyra privata universitetsexamen. Jag orsakade den typen av skuld som bara en mamma kunde älska.
När jag tog examen från college i december 2013 trodde jag att jag visste allt, men jag visste faktiskt ingenting. Kombinationen av dumhet och hybris var farlig, mina vänner. Jag fick ett lågavlönat timjobb som en glorifierad receptionistspelning på ett hemskt företag. Jag budgeterade inte och hade ingen aning om hur jag skulle hantera min rörliga inkomst. Allt jag visste var att jag knappt hade råd med mina matvaror varje vecka, men fan om jag inte ville köpa mig en ny Calvin Klein-klänning.
Jag hade noll självkontroll. Under loppet av några månader blåste jag 1 000 $ på Amazon och satte det mesta på mitt kreditkort. Förbannelse, två dagars frakt!
Jag lyckades betala av min kreditkortsskuld, tack och lov, men jag slängde i mig dum skit och åt på restauranger hela tiden. Jag spolade bort mina pengar och hade ingen aning. Vid den tiden var jag bunden till en bilbetalning på 450 USD/månad och en hyra på 600 USD som jag knappt kunde betala varje månad, tack vare mina låga inkomster och utgiftsvanor.
Relaterat innehåll:
När Mr Picky Pincher och jag gifte oss i maj 2015 slog vi ihop vår ekonomi. Aaaand det betydde mest att vi slog ihop våra skulder. Mr. Picky Pincher hade 14 000 USD i kreditkortsskuld och 45 000 USD i studielån medan jag hade en bilbetalning på 450 USD. Jag gick också med på att ta på mig 25 000 $ av min studielåneskuld från mina föräldrar. Det är en hel del skuld för ett nygift par.
En kväll satte vi oss för att titta på vår ekonomi. Jag var så exalterad – vi var nygifta och planerade att köpa vårt eviga hem. Men vi träffades av en Big Stick of Reality när vi tittade på siffrorna. Det var inte bara omöjligt för oss att spara tillräckligt för att köpa ett hus; det var också omöjligt för oss att spara något överhuvudtaget .
Det var förmodligen första gången ett Excel-kalkylblad fick mig att gråta fult.
Vi var helt desperata efter att göra vår dröm om bostadsägande möjlig. Jag hade ingen aning om vart jag skulle vända mig – varje kostnad verkade vara en nödvändig utgift. Jag kände mig som ett stort, fett misslyckande. Varje röd post på mitt kontoutdrag vred kniven. Jag kände mig så arg på mig själv och förlorad.
Vi såg äntligen ljuset när Mr. Picky Pincher snubblade in på Mr. Money Mustaches blogg. Den hade allt vi behövde:praktiska råd om pengar, ett suck-it-up väckarklocka och ett bra verbalt ansiktsslag. Efter att ha lärt mig mer om personlig ekonomi, utarbetade Mr Picky Pincher och jag en plan för att skjuta vår fula skuld till trottoaren – samtidigt som vi levde bra.
Mr. Picky Pincher är nummerkillen i vårt hushåll. Han gjorde sin kalkylbladsmagi och listade alla våra utgifter från de senaste månaderna. Han kategoriserade våra livsmedelsbutiker, avhämtning, verktyg, hyra, underhållning och skuldkostnader. Resultatet? Helt sjukt sjukt. Jag höll nästan på att dö när jag såg att vi spenderade 1 000 dollar i månaden bara på mat! Jag minns att jag vände mig till Mr Picky Pincher och anklagade honom för att lägga ihop siffrorna fel. Jag slängde nästan ut hans miniräknare genom fönstret, men tack och lov har jag en hemsk hand-öga-koordination, och räknaren var oskadd.
Förlåt älskling!
Efter att ha tittat på vårt bankkonto visste jag att vi tjänade anständiga pengar, särskilt för personer i 20-årsåldern. Problemet var att vi i princip satte eld på våra lönecheckar, tack vare våra hemska utgiftsvanor. Det var ett otäckt, oförskämt och hemskt väckarklocka att bli medveten om våra vanor, men det gav oss en baslinje att börja med.
2. Vi sätter upp långsiktiga mål
Vid det här laget föreslog många av de privatekonomibloggar jag läste att vi skulle skapa en budget. Jag var nere med budgetering, men jag ville göra en sak innan vi gjorde vår budget. Jag ville sätta upp långsiktiga mål. Trots allt var långsiktiga mål som bostadsägande och skuldfrihet vår inspiration för att betala av skulder. Mr Picky Pincher och jag satte oss ner och beskrev våra mål för vår skuldfrihetsresa. Bostadsägande, skuldfrihet och förtidspension var målen vi kom överens om. Vi kom också överens om att vi ville vara skuldfria innan vi fick barn. Vi ville inte vidmakthålla "skulden är normal" med våra barn. Och hej, jag ville också ha friheten och flexibiliteten att sluta arbeta och stanna hemma om det skulle behövas. Det är inte en lätt bedrift när du har 1 000 USD i skuldbetalningar varje månad!
Jag fick de varma luddigheterna när vi skrev ner våra mål på papper. Det verkade äntligen verkligt; som om jag vaknade från några decennier av drömmar. Vi var verkligen ska göra det här!
3. Vi gjorde en budget
Jag hade aldrig budgeterat tidigare, så det här var en stor, skrämmande värld av matematik och siffror för mig. Tack och lov hjälpte Mr Picky Pincher mig att navigera genom budgeteringens skrämmande värld. Vår budget fungerade som en uppsättning kortsiktiga mål att uppnå för månaden. Budgeten var språngbrädet för oss att nå våra långsiktiga mål över tid, så att vi kunde mäta framsteg på lång sikt. Vi behandlade budgeten som en bibel:den var allt för vår månatliga ekonomi.
Vår budget var inte perfekt när vi först gjorde den, och den är fortfarande inte perfekt. Vi har varit tvungna att justera våra budgetkategorier och gränser över tid, samt spåra vår kostnad per måltid och besparingsgrad. Budgeten hjälpte mig att se att siffror, matematik och ekonomi inte behöver vara skrämmande. Jag blev mycket mer bekväm med att titta på våra siffror och fatta välgrundade beslut.
4. Jag minskade utgifterna som om det var mitt jobb
Efter att ha satt upp en budget insåg jag att vi hade en hel del arbete att göra. Vi sätter gränser för våra utgifter inom alla våra dyraste områden, nämligen underhållning och mat. Om vi ville komma in på budgeten för månaden, skulle vi behöva skära ner en massa saker för att hitta överskottslikvida medel.
Att minska utgifter har varit en av de svåraste och mest givande aspekterna av vår skuldfrihetsresa. När jag tittade på våra månatliga utgifter var jag helt fast på det faktum att alla utgifter var nödvändiga. Jag trodde inte att det var något att förhandla om.
Åh, vad fel jag hade!
Jag började med de enkla sakerna, som att säga upp min månatliga Birchbox-prenumeration. Jag var verkligen försiktig med att skära bort för många saker på en gång. Jag ville trots allt inte känna att jag var berövad eller att vi var tvungna att göra extrema livsstilsförändringar. Att ta små små steg hjälpte mig att bli mer bekväm med det sparsamma livet – i själva verket fick det mig att längta ännu mer efter besparingar.
Vi gick sedan lite längre utanför vår komfortzon och valde att hyra DVD-skivor och böcker från biblioteket istället för att köpa dem. Jag slutade köpa nya dyra kläder och valde en mer prisvärd och miljövänlig garderob för secondhandbutiker.
Vi kunde till och med sänka våra enorma matkostnader. Vi tog vår matkostnad på 1 000 USD/månad och gjorde det till vårt mål att spendera bara 400 USD i månaden på matvaror. Jag ska inte ljuga:att halvera vår matbudget var en av de mest frustrerande sakerna jag någonsin gjort. Det komplicerades av det faktum att Mr Picky Pincher och jag är, ja, Picky om allt vi äter. Vi skulle inte nöja oss med korv och ramen på middagsbordet varje kväll. Vi var tvungna att göra riktig gourmet shiz utan gourmetpriset. Det tog ungefär ett år att hitta shopping- och matlagningsstrategier som fungerade för oss. Med tiden nådde vi äntligen vår budget på 400 USD per månad. Och vet du vad? Det kändes häftigt. 🙂Vid det här laget blev det beroendeframkallande att spara pengar. Vi blev djärvare med de budgetposter vi skar ner. Vi flyttade till en billigare lägenhet för att spara 400 dollar i hyra varje månad. Vi sålde min bil för att bli av med betalningen på $450/månad. Jag gick till och med så långt som att sy mina egna näsdukar för att slippa köpa Kleenex varje månad!
5. Vi ökade vår inkomst
Naturligtvis fick vi slut på saker att skära från vår budget. Vi kunde äntligen lägga ner flera hundra extra dollar på vår kreditkortsräkning varje månad. Jag var upprymd, men samtidigt undrade jag vad mer vi kunde göra. Efter att ha letat runt i våra budgetkalkylblad insåg jag att vi behövde tjäna mer.
I en gynnsam händelseutveckling erbjöds jag ett jobb som betalade $17 000 mer än jag tjänade vid den tiden. För att vara ärlig visste jag inte ens vad arbetsbeskrivningen var när jag tackade ja till jobbet! Jag såg dollartecknen och jag var fast. Mr. Picky Pincher har varit på samma företag i över fem år nu, och han har belönats för sin lojalitet med årliga höjningar. Han har också bett om höjningar några gånger och fick aldrig nej.
Woohoo för extra pengar!
Relaterat:75+ sätt att tjäna extra pengar
Okej, jag måste vara ärlig. Jag trodde inte att detta skulle fungera. Jag trodde att skuldfrihet bara var något som hände världens galna go-getters. Jag trodde inte att en genomsnittlig, sifferhatande kattdam som jag skulle kunna få den här planen att fungera.
Men vet du vad?
Planen fungerade. Och det fungerade riktigt, riktigt bra. Efter att ha implementerat vår plan i två år kan vi nu avsätta en hel del $3 000 varje månad till skulder och besparingar. 3 000 $ är ett sinnessjukt summa pengar till mig; det är en liten förmögenhet. Heck, folk tävlar i dokusåpor om den typen av pengar! Jag blev förvånad över att vi hade så mycket "extra" pengar i vår budget hela tiden.
Tack vare vår Face-Punching Debt Plan (som den nu kallas) betalade vi av $14 000 i kreditkortsskulder på ett år. Och det är det inte. Vi förverkligade vår dröm om bostadsägande i september 2016 efter att ha lagt en rejäl kontant handpenning på vårt Picky Palace. Vi kunde till och med spendera $16 000 kontanter för att renovera hemmet och göra det beboeligt. När vi väl hade drömts hem, tacklade vi vår studieskuld. Under loppet av 7 månader tog vi helt bort mina 25 000 $ studielån.
Vet du hur bra kändes det att ringa FedLoan för att berätta att jag betalade av på mina lån? Fedloans representant verkade också lättad över att jag inte var på kö för att skrika åt henne heller, så känslan var ömsesidig.
Vi håller nu på att betala av Mr. Picky Pinchers studielån på 45 000 USD. Efter det tar vi itu med vårt stora gamla lån på 145 000 USD.
Visst, det kommer att ta oss ytterligare fem år eller så att vara helt skuldfria, men det är värt det. Den här resan har lärt mig värdet av hårt arbete. Jag är en total pyssling, men jag kunde sätta på mig ett modigt ansikte och erövra det omöjliga. Mitt liv har förändrats till det bättre, och inte bara på mitt bankkonto. Genom den här skuldfrihetsresan har jag lärt mig om tillfredsställelse, tillfredsställelsen av hårt arbete och att det är okej att vara en fullständig och total udda.
Jag är glad att se vart framtiden tar oss när vi blir skuldfria och ekonomiskt oberoende. Det känns så bra. 🙂
Hur mycket skuld har du? Vad gör du för att betala av skulden?