Under många år var överanvändning av kreditkort den sällsynta känslan av privatekonomiexperter. När konsumenter började förlita sig mer på kredit för att finansiera sina liv – och sedan kämpade för att betala av enorma summor skulder – antog privatekonomivärlden en vanlig refräng:Om du inte har råd att köpa något med kontanter, kan du inte råd att köpa den.

Men under det senaste decenniet eller så har fördelen med att ofta använda kreditkort blivit mer uppenbar. Belöningsprogram har utökats, registreringsbonusar har vuxit och konsumenter har generellt blivit mer medvetna om hur viktigt det är att etablera en stark kredithistorik. Idag har privatekonomiexperter en annan refräng:Om du har råd att betala hela saldot varje månad, använd så mycket kreditkort som möjligt.

Hitta kreditkort för belöningspoäng i Experian CreditMatch ^™ .

Så om det är rimligt ekonomiskt att ladda så mycket som möjligt av plasten i fickan, bör du använda ditt kreditkort för att betala dina regelbundna månatliga räkningar, eller hålla dig till att betala dem från ditt checkkonto? Att betala dina räkningar med ditt kreditkort eller checkkonto beror på flera faktorer. När är det vettigt att använda ett kort, och när är det bättre att betala från ditt checkkonto? Läs vidare för dessa svar och mer.

Varför ska jag betala räkningar med ett kreditkort?

Att lägga dina månatliga räkningar på ett kreditkort kan vara bra för dig om:

Du vill få ut det mesta av dina kreditkortsförmåner

Om du hittar rätt kreditkort för dina behov kan varje dollar du spenderar tjäna belöningar, ge dig pengar tillbaka eller hjälpa dig att kvalificera dig för en registreringsbonus. Ett kort med en bonus på 500 $ kan till exempel kräva en minsta utgift på 3 000 $ för att få bonusen, vilket kan vara svårt att nå om du inte använder det för att betala räkningar. Om du tjänar pengar tillbaka eller reser mil varje gång du använder ditt kreditkort, kan du få en gratis resa till Paris eller en ansenlig kredit på ditt konto om du betalar dina räkningar på detta sätt.

Att betala dina räkningar med kreditkort kan också ge dig tillgång till köpskydd beroende på kort. Om du till exempel betalar din interneträkning med ett kreditkort och din tjänst stängs av ofta, kan du begära en återbetalning via ditt kreditkortsföretag om leverantören inte ger dig en återbetalning eller rabatt.

Hitta de bästa cashback-kreditkorten i Experian CreditMatch ^™ .

Du betalar dina räkningar i sin helhet varje månad

Så länge du betalar din kreditkortsräkning i tid och i sin helhet varje månad, kommer du vanligtvis inte att se en negativ inverkan på din kreditpoäng. Att regelbundet betala ditt kreditkort i tid visar faktiskt att du är en ansvarsfull låntagare. Om du inte har några andra krediter, kommer regelbunden användning av ett kreditkort att bidra till att öka din kreditpoäng så länge du betalar av den varje månad. (Se ett möjligt undantag angående kreditutnyttjandegrader nedan.)

Du vill säkerställa betalningar i tid

Att använda ett kreditkort för räkningar kan vara till hjälp om du behöver betala din hyra eller värmeräkning, men lönedagen är inte förrän nästa vecka. I den här situationen kan ett kreditkort ge dig lite rörelsefrihet och hjälpa dig att undvika övertrasseringsavgifter. Se dock till att du betalar skulden på ditt kort när du får din lön. Att sätta räkningar på ditt kreditkort eftersom du inte har pengarna för att betala dem kan leda dig in på en farlig väg och resultera i skulder som kan bli ohanterliga.

Vilka räkningar kan jag betala med ett kreditkort?

Du kan vanligtvis betala följande räkningar med kreditkort. Kontrollera med dina leverantörer för att ta reda på om de tar ut en bekvämlighetsavgift för att behandla din kreditkortsbetalning. (Om de gör det är det vanligtvis smartare att betala från ditt checkkonto.) Och titta på företagets webbplats eller ditt pappersutdrag för att se vilka alternativ du har.

• Verktygsleverantörer
• Kabel- och internetföretag
• Mobilleverantörer
• Prenumerationstjänster

Vanligtvis tillåter följande leverantörer inte att du betalar med kreditkort eller tar ut avgifter för att du ska göra det. Undantag finns dock, så kontrollera med dina leverantörer om du vill betala dessa räkningar med kreditkort.

• Bolåneföretag
• Autolångivare
• Hyresvärdar
• Bil- och hemförsäkringsbolag
• IRS och statliga skatteindrivare
• Leverantörer av studielån

Att betala räkningar med ett kreditkort kan påverka din kreditpoäng

En risk som följer med att lägga dina räkningar på ett kreditkort är möjligheten att få upp ett saldo och inte betala av det i sin helhet. Om du samlar in 500 USD på ett kort och bara gör den lägsta betalningen, kommer du att drabbas av räntekostnader tills saldot har betalats helt.

Även om du betalar av ditt saldo i sin helhet varje månad, kan din kreditutnyttjandegrad öka och skada din kreditpoäng. Kreditutnyttjande är hur mycket av din tillgängliga kredit du använder varje månad, och är den näst viktigaste faktorn i din kreditpoäng. Denna faktor kan avgöra upp till 30 % av din kreditpoäng.

För att bestämma din kreditutnyttjandegrad, dividera summan av dina nuvarande kreditkortssaldon med din tillgängliga kredit. Till exempel, om ditt kreditkortssaldo totalt 4 000 USD och din totala kreditgräns för alla dina kort är 10 000 USD, är din utnyttjandegrad 40 %. En kreditutnyttjandegrad på 30 % eller mer kommer sannolikt att minska din kreditpoäng. Varför? En hög andel får långivare att tro att du förlitar dig för mycket på kreditkort för att finansiera din livsstil. För de bästa poängen är det en bra idé att hålla ditt utnyttjande under 10 %.

Ett enkelt sätt att förhindra högt utnyttjande är att betala din kreditkortsräkning två gånger under en månad. Ditt kontoutdragssaldo är det som används för att fastställa din kreditutnyttjandegrad, så om du kan betala en del av din faktura innan kontoutdraget genereras, kommer du att kunna hålla din utnyttjandegrad låg.

Att stänga ett kreditkort kan skada din kreditpoäng

Medelåldern för alla dina öppna kreditkonton är en annan viktig faktor för att bestämma dina kreditpoäng. Varje gång du öppnar ett nytt lån eller kreditkort sjunker din genomsnittliga kreditålder. En längre kredithistorik visar potentiella banker och långivare att du har erfarenhet av att betala tillbaka pengar på ett ansvarsfullt sätt.

Att stänga gamla konton kommer också att påverka din kreditålder negativt. Om du har haft ett kreditkort i åtta år och det inte passar dina behov längre, kanske det inte är den bästa idén att stänga det. Håll den istället öppen och gör några småköp med den varje månad. Låt kontoutdraget stängas och betala sedan saldot i sin helhet.

Att konsekvent använda ett gammalt kreditkort kan vara svårt att komma ihåg, särskilt om din plånbok är full av andra kort du använder regelbundet. Men om ditt konto är inaktivt tillräckligt länge kan kreditkortsleverantören anta att du inte behöver kortet och stänga det. Ibland får du ett meddelande i förväg, men det kan komma som en överraskning.

Ett enkelt sätt att hålla kontot aktivt är att schemalägga en återkommande fakturabetalning varje månad, som ditt Netflix-abonnemang eller gymmedlemskap. Se till att du inte tilldelar för många återkommande räkningar som ökar utnyttjandet över 30 %. Ställ sedan in kreditkortsräkningen på automatisk betalning så att du inte missar betalningen.

När ska jag använda ett checkkonto för att betala mina räkningar?

Inte alla långivare eller allmännyttiga företag tillåter människor att betala sina räkningar med ett kreditkort. Din hyresvärd kommer förmodligen inte att acceptera ett kreditkort, och om de gör det kommer du sannolikt att debiteras en behandlingsavgift på 3 % eller så. Det kommer nästan alltid att förneka alla belöningar du kan se från kortet. En hyrabetalning på 1 000 USD kan till exempel ge dig 20 USD i belöningar med ett kreditkort med 2 % cashback, men kostar 30 USD i avgifter.

Ibland kan du faktiskt spara pengar genom att betala med ett checkkonto. Vissa leverantörer erbjuder rabatt när du betalar med ett checkkonto, eftersom de inte behöver betala för kreditkortshantering. Ring och fråga om din tjänsteleverantör erbjuder ett incitament för att betala kontant.

Bill autopay erbjuder en annan fördel med att använda ditt checkkonto för att betala räkningar. Om du tenderar att betala räkningar efter förfallodatum, hjälper autopay dig att hålla dig uppdaterad och undvika förseningsavgifter.

Om du dessutom betalar dina räkningar via ditt checkkontos funktion för fakturabetalning kan du snart förbättra din kreditvärdighet. Experian Boost™ ^† är ett nytt verktyg som kan spåra dina el- och telekombetalningar och, om du visar positiva betalningar i minst tre månader, kommer du sannolikt att få en omedelbar ökning av din kreditpoäng. Besök experian.com/boost nu för att registrera dig.

Vill du omedelbart öka din kreditpoäng? Experian Boost ^™ hjälper dig genom att ge dig kredit för de el- och mobiltelefonräkningar du redan betalar. Fram till nu har dessa betalningar inte påverkat ditt resultat positivt.

Den här tjänsten är helt gratis och kan snabbt öka dina kreditvärden genom att använda din egen positiva betalningshistorik. Det kan också hjälpa dem med dåliga eller begränsade kreditsituationer. Andra tjänster som kreditreparation kan kosta dig upp till tusentals och bara hjälpa till att ta bort felaktigheter från din kreditupplysning.