Till och med den 31 december 2022 kommer Experian, TransUnion och Equifax att erbjuda alla amerikanska konsumenter gratis kreditupplysningar varje vecka via AnnualCreditReport.com för att hjälpa dig skydda din ekonomiska hälsa under de plötsliga och aldrig tidigare skådade svårigheter orsakade av COVID-19.

Att köpa bostad är vanligtvis en milstolpe. Det är inte bara ett sätt att sätta rötter för din framtid, utan att äga ett hem kan bygga rikedomar över tid - särskilt om ditt hem värderas i värde.

Bostadsmarknaden har sett en boom i köpare sedan pandemin började. Den totala försäljningen av befintliga bostäder nådde 5,64 miljoner 2020, en topp som inte har setts sedan 2006, enligt National Association of Realtors. Det betyder dock inte att nu nödvändigtvis är den bästa tiden att köpa ett hus. Även om du har din handpenning klar och din kredit är i bra skick, finns det andra faktorer att ta hänsyn till.

Sanningen är att det inte finns en rätt eller fel tidpunkt att köpa ett hus på, men att titta på helheten kan hjälpa dig att avgöra om det är bättre att vänta eller gå all in.

Tänk på den nuvarande bostadsmarknaden

Din lokala bostadsmarknad kommer att spela en stor roll för om du bestämmer dig för att köpa en bostad. Det påverkas av ett antal faktorer som kan ha en direkt inverkan på bostadsköpare. Dessa inkluderar:

• Bolåneräntor :När kostnaden för att låna pengar sjunker, sjunker kostnaderna för bolån i allmänhet i natura. Det motsatta är också sant. Bolåneräntorna nådde den lägsta någonsin under pandemin, inte en liten del tack vare att Federal Reserve sänkte sin målränta. Dessa lägre räntor lockade köpare att översvämma bostadsmarknaden och rycka till sig billigare bolån. När detta skrivs var veckosnitträntan för 30-åriga och 15-åriga fasta bolån fortfarande under 3%.
• Inventering av bostäder :När du finjusterar din tidslinje för att köpa ett hus, kan ett lågt bostadslager göra det svårt att hitta en fastighet som uppfyller dina förväntningar. Du kommer också att möta hårdare konkurrens från andra köpare när det finns mindre att välja på. Å andra sidan, om lagret är rikligt, kan du hitta dig själv på en köpares marknad. Från och med mars 2021 minskade bostadsinventeringen med 28,2 % jämfört med samma månad 2020, enligt National Association of Realtors. Dessutom tog det bara 18 dagar att sälja fastigheter i genomsnitt. Allt detta är bevis på lågt utbud och hög efterfrågan.
• Hempriser :Det nationella medianpriset för hus i april 2021 var 17 % högre än det var ett år tidigare – och nådde rekordartade $375 000, enligt Realtor.com-data. Ingen vet med säkerhet om och när bostadspriserna kommer att falla igen, men blivande bostadsköpare följer noga. Vissa kan välja att vänta tills priserna (förhoppningsvis) sjunker; andra kan känna att det är brådskande att göra ett köp innan priserna blir högre.

Svampande bostadspriser, minskat lager och låga räntor har skapat en het bostadsmarknad under pandemin, vilket lockar till sig en tillströmning av kontantköpare och fastighetsinvesterare. Samtidigt flyttar fler amerikaner, delvis tack vare explosionen av distansarbete. En nyligen genomförd undersökning från Neighbor.com visade att 20 % fler människor planerar att flytta 2021 jämfört med 2020. Detta är allt för att säga att ett antal faktorer spelar in när de bestämmer sig för att köpa ett hem.

Varför nu kan vara rätt tid att köpa hus

Komplexiteten på bostadsmarknaden har sannolikt gett dig mycket att tänka på, och det finns några faktorer som du bör vara mycket uppmärksam på om du fortfarande är ute efter. Det kan vara en idealisk tidpunkt att köpa om:

• Du har sparat en tillräcklig handpenning. Att ha en handpenning på 20 % har sina fördelar. Det eliminerar behovet av bolåneförsäkring, skapar förutsättningar för en mindre månatlig betalning och får dig in i ditt hem med en bra mängd eget kapital. Om det är för brant är det fortfarande möjligt att köpa en bostad med så lite som 3,5 % ned. Tänk på din större ekonomiska bild. Om du har en anständig handpenning kan det vara ett bra tillfälle att lägga ett erbjudande nu.
• Du har rimligen råd. Prisvärdhet handlar om mer än bara handpenningen och den månatliga bolåneräkningen. Det finns också stängningskostnader, villaägarförsäkring, fastighetsskatt och underhåll av hem—för att inte tala om bolåneförsäkring om du lägger ner mindre än 20%. Om din budget lätt kan absorbera dessa kostnader och du har byggt upp en solid nödfond, kanske du är redo att köpa ett hem.
• Du bor någonstans där bostadspriserna förväntas stiga. Om lokala fastighetsexperter förutspår en ständig uppgång i bostadspriserna i ditt område, kan det hjälpa dig att spara pengar på lång sikt att komma in förr snarare än senare.
• Du är trött på att hyra. När du betalar hyra månad efter månad, bygger du inte något eget kapital i gengäld. Och till skillnad från bolånebetalningar hjälper hyresbetalningar i allmänhet inte din kredit eftersom de sannolikt inte kommer att dyka upp på din kreditupplysning.

När du bör överväga att vänta med att köpa ett hus

Alla är inte redo att ta steget in i husägande. Nedan finns några skäl att överväga att vänta:

• Du är inte ekonomiskt redo. Även om du hittar ett hem som du tror ligger inom din prisklass, måste du fortfarande komma med en handpenning, plus ytterligare 2 % till 5 % för stängningskostnader. Utöver de extra månatliga kostnaderna som nämns ovan rekommenderar experter att du tar bort 1 % av ditt huspris per år för att underhålla fastigheten. Om det ger dig klistermärken chock, kanske du vill vänta tills du är på bättre ekonomisk grund för att köpa ett hem. Detta inkluderar att bygga en stark nödfond för att täcka överraskande hemreparationer och andra oväntade livskostnader.
• Din kreditvärdering behöver fungera. Alla långivare är olika, men de flesta kräver en FICO ^® Poäng ^☉ på minst 620 för att kvalificera sig för en inteckning. Om din kreditpoäng bara minskar, kommer du troligen att betala mer i räntor och låneavgifter jämfört med någon som har starkare kredit. Att vidta åtgärder för att förbättra din kredit innan du ansöker om ett bolån kan förbättra dina chanser att bli godkända och hjälpa till att göra ditt bostadslån mer överkomligt.
• Hempriserna förväntas sjunka. Att köpa bostad under en bostadsbubbla kan vara riskabelt. När efterfrågan planar ut och utbudet ökar tenderar priserna att sjunka. Problemet är förstås att ingen kan förutse när (eller om) det kommer att hända. Låt din magkänsla och din personliga ekonomiska situation vara din guide. Om du inte enkelt kan ta på dig utgifterna som kommer med husägande, kan det vara bättre att vänta och se om priserna sjunker.

Hur du är säker på att du är redo att köpa ett hus

Här är en checklista som hjälper dig att avgöra om du är redo att köpa ett hus, oavsett aktuell bostadsmarknad:

• Du har sparat pengar för att täcka din handpenning och avslutande kostnader.
• Din akutfond fylls på med minst tre till sex månaders utgifter.
• Din kreditpoäng är tillräckligt hög för att kvalificera sig för en anständig ränta.
• Din inkomst är sådan att du enkelt kan hålla jämna steg med månatliga bolånebetalningar och underhåll.

Slutet

Om du bestämmer dig för att det är rätt tidpunkt nu, är att veta vilka steg du ska vidta för att köpa ett hus din första affär. Detta inkluderar att ta reda på hur mycket bostad du har råd med, hitta rätt låneprogram och bli förhandsgodkänd för ett bolån innan du handlar och lägger ett erbjudande.

Allt detta går hand i hand med din kreditpoäng, vilket direkt påverkar dina bolånekostnader och ränta. Gratis kreditövervakning med Experian kan hålla din poäng igång stark genom att hjälpa dig upptäcka problem som kan påverka din kreditvärdighet. Dina kreditupplysningar är tillgängliga från alla tre kreditupplysningsföretag via AnnualCreditReport.com, så du vet vad långivare kommer att se när du är redo att ansöka. Du kan också se din kreditupplysning och poäng utan kostnad direkt genom Experian.