På Experian är en av våra prioriteringar utbildning i konsumentkrediter och finansiering. Det här inlägget kan innehålla länkar och referenser till en eller flera av våra partners, men vi tillhandahåller en objektiv bild för att hjälpa dig att fatta de bästa besluten. För mer information, se vår redaktionella policy.

LendingClub är ett av de första företagen att använda peer-to-peer eller marknadsplatsmetoden för utlåning. Istället för att själva skapa lån kopplar företaget ihop låntagare med investerare som kan finansiera sina lån.

Företaget erbjuder flexibla lånebelopp, men räntor och avgifter kan vara för höga för någon med bra eller utmärkt kredit. Här är vad du ska veta innan du överväger att ansöka om ett lån hos LendingClub.

Experian Review

LendingClub lanserades 2007 och var en av pionjärerna inom peer-to-peer-lånemodellen. Låntagare kan få mellan $1 000 och $40 000, som finansieras av enskilda investerare istället för företaget självt.

Du kan välja mellan en återbetalningstid på 36 månader och 60 månader, vilket inte är lika flexibelt som villkoren som erbjuds av andra långivare men ändå erbjuder gott om tid för återbetalning. Om du får godkänt för ett lån sätts pengarna in direkt på ditt bankkonto så fort som fyra dagar senare. Med andra långivare som erbjuder finansiering nästa dag eller till och med samma dag, kanske denna fördröjning inte fungerar för dig om du behöver tillgång till kontanter nu.

Det finns några andra funktioner att tänka på när du jämför LendingClub med andra långivare.

Bekväma skuldkonsolideringsalternativ

LendingClub annonserar lånealternativ specifikt för kreditkortsskuldkonsolidering och allmän skuldkonsolidering. Om det är ditt syfte med att låna pengar kan långivaren kanske göra en betalning direkt till dina befintliga borgenärer så att du inte behöver det.

Beroende på din kreditprofil kan ett skuldsaneringslån spara pengar genom att sänka din ränta och göra det lättare att betala av din skuld snabbare. APR-intervallet som erbjuds på LendingClub-lån är 6,34 % - 35,89 % (fast), vars nedre del är mindre än den genomsnittliga kreditkortsräntan på cirka 16,6 %.

Men även om din ränta på ett nytt lån hos LendingClub inte är nämnvärt lägre än vad du betalar på dina kreditkort, kan de fastställda återbetalningsbeloppen och löptiden hjälpa dig att ge dig mer struktur när du arbetar för att eliminera saldot.

Så här ansöker du online om ett personligt lån från LendingClub

LendingClub erbjuder snabba godkännanden med en enkel onlineansökan. För att kvalificera dig måste du vara amerikansk medborgare eller permanent bosatt, eller bo i USA på ett giltigt långtidsvisum. Du måste också vara minst 18 år gammal med ett verifierbart bankkonto och bo i valfri stat eller amerikanskt territorium, med undantag för Washington, D.C.

Du börjar med prekvalificeringsprocessen, som låter dig se och jämföra olika erbjudanden baserat på en mjuk kreditprövning. Du ska tillhandahålla följande information:

• Fullständigt namn
• Födelsedatum
• Adress och kontaktinformation
• Årsinkomst

Du kommer då att kunna se olika priserbjudanden baserat på en mjuk kreditprövning, som inte påverkar din kreditvärdering.

Om du inte prekvalificerar dig kan LendingClub hänvisa dig till en av sina partners, som kanske kan matcha dig med en annan långivare.

När du väl har valt ett låneerbjudande från LendingClub kan du bli ombedd att skicka in dokument för att bevisa din inkomst, såsom lönebesked, senaste kontoutdrag eller ett W-2- eller 1099-formulär. Du kan också bli ombedd att verifiera din adress med en kopia av ditt statligt utfärdade foto-ID, hyresavtal, elräkning eller andra godkända dokument.

Beroende på din ekonomiska situation och din inkomstkälla kan du bli ombedd att lämna andra dokument för att verifiera informationen du har lämnat.

Vem är berättigad till ett LendingClub privatlån?

För att kvalificera dig för ett personligt lån med LendingClub måste du uppfylla flera minimikrav för låntagare, inklusive:

• Var amerikansk medborgare, permanent bosatt eller någon som bor i USA med ett giltigt långtidsvisum
• Var minst 18 år gammal
• Ha ett verifierbart bankkonto

Långivaren kommer också att granska andra faktorer, inklusive information om din ansökan, din kreditvärdering och rapporter och andra detaljer. Din bästa chans att få en låg ränta kommer med en hög kreditpoäng, en låg skuldsättningsgrad och en lång historia av framgångsrika kreditlinjer.

Om du inte kan bli godkänd för ett lån på egen hand eller inte är nöjd med den ränta du erbjuds, kan en ansökan med en kreditvärdig gemensam sökande förbättra dina chanser att bli godkänd med förmånliga villkor.

Fasta månatliga betalningar och priser

LendingClub erbjuder fasta räntor och betalningar, så du behöver inte oroa dig för att ditt månatliga betalningsbelopp ändras när marknadsräntorna fluktuerar. Detta är en kontrast till privatlån med rörlig ränta som kan förändras över tid och eventuellt få din månadsbetalning att stiga eller sjunka.

Eftersom risken för en rörlig ränta för det mesta flyttas till låntagaren - du betalar mer om räntorna går upp - börjar de vanligtvis lägre än fast ränta. Men om du betalar av ett lån under tre eller fem år kan en fast ränta vara bättre eftersom den ger mer säkerhet över en lång period.

Finns det några extra avgifter?

LendingClub tar ut en startavgift som sträcker sig från 2 % till 6 % av ditt lånebelopp. Denna avgift dras av från det belopp du får istället för att läggas till ditt lånebelopp, så du kan behöva låna mer än du faktiskt behöver för att redovisa det.

Din startavgift och årliga procentsats (APR) beror på din kredithistorik och annan information som ingår i din ansökan. Den genomsnittliga startavgiften för LendingClub för tredje kvartalet 2019 var 4,86 ​​%.

LendingClub tar inte ut någon ansökningsavgift, mäklaravgift eller förskottsbetalning. Du kan dock komma att debiteras en förseningsavgift på 5 % av betalningsbeloppet (minst 15 USD) om du är mer än 15 dagar försenad med en lånebetalning.

Gemensamma låneansökningar tillgängliga

Att bli godkänd för ett personligt lån på egen hand kan vara utmanande, särskilt om din kreditvärdering är nära en långivares minimikrav.

Hos vissa andra privatlåneföretag går det inte att ansöka med någon annan om du inte kan bli godkänd själv. Men eftersom LendingClub tillåter gemensamma sökande kan din gemensamma sökandes goda kreditvärdighet hjälpa dig att få godkännande eller förbättra ditt erbjudande.

Tänk dock på att ett gemensamt lån kommer att återspeglas på båda parters kreditupplysningar – inklusive eventuella missade betalningar. Din gemensamma sökande kommer också att ansvara för att göra betalningar på lånet om du inte kan.

Ytterligare information

Kalkylator för personliga lån

^† Informationen som tillhandahålls är endast för utbildningsändamål och ska inte tolkas som finansiell rådgivning. Experian kan inte garantera noggrannheten av de angivna resultaten. Din långivare kan ta ut andra avgifter som inte har tagits med i denna beräkning. Dessa resultat, baserade på den information du tillhandahållit, representerar en uppskattning och du bör rådfråga din egen finansiella rådgivare angående dina särskilda behov.

Prova den fullständiga kalkylatorn för personliga lån Öppnar ett nytt fönster med fler funktioner.

Shoppa runt innan du väljer ett privatlån

LendingClub erbjuder en enkel onlineansökningsprocess och kan erbjuda rimliga räntor för personer med kvalificerad kredit. Däremot är utgångsräntorna höga jämfört med andra långivare som marknadsför lån till låntagare med god kredit eller bättre.

Dessutom är långivarens snabbaste finansieringstid fyra dagar, jämfört med alternativ nästa dag eller till och med samma dag med andra privatlåneföretag. Slutligen, vissa personliga långivare tar inte ut en startavgift, vilket kan spara hundratals dollar i förskott över avgifter som tas ut av LendingClub. Ta reda på om du matchas till ett LendingClub-erbjudande på Experian CreditMatch ^TM .

Om du överväger ett personligt lån, särskilt om du har bra eller utmärkt kredit, kontrollera din kreditvärdighet och ta dig tid att undersöka långivare baserat på var du står. Jämför förutom låneräntor även avgifter, finansieringstider, kundnöjdhet och andra faktorer som betyder mest för dig.