Till och med den 31 december 2022 kommer Experian, TransUnion och Equifax att erbjuda alla amerikanska konsumenter gratis kreditupplysningar varje vecka via AnnualCreditReport.com för att hjälpa dig skydda din ekonomiska hälsa under de plötsliga och aldrig tidigare skådade svårigheter orsakade av COVID-19.
Skulle du köpa en begagnad bil via en app eller hemsida? Frågan kan en gång ha verkat besynnerlig, men nuförtiden kan det vara bekvämt, säkert och smart att handla en begagnad bil online. Så länge du har några grundläggande riktlinjer i åtanke kan du använda digitala verktyg för att säkra finansiering, genomföra din forskning och göra allt annat än att sätta nyckeln i tändningen. Här är en översikt över hur du går till väga, med några tips för att se till att processen går smidigt.
Innan du börjar sparka virtuella däck för att hitta den perfekta uppsättningen funktioner, måste du bestämma vad du vill spendera på din nya uppsättning hjul. Och om du inte har tillräckligt med pengar för att köpa ett fordon direkt, måste du också bestämma hur mycket du kan och bör låna för att finansiera köpet.
Om finansiering är i korten är det alltid en bra idé att börja processen med en kontroll av din kreditupplysning och kreditvärdighet. Du kan få dina kreditupplysningar från alla tre kreditupplysningsföretag gratis genom AnnualCreditReport.com. Experian erbjuder också din kreditupplysning och poäng gratis. Att ha denna information till hands kommer att ge dig en uppfattning om hur långivare kommer att se dig och din ansökan om ett billån. Studera din kreditupplysning noggrant och agera snabbt för att ta itu med allt som kan skada dina kreditvärden, såsom höga kreditkortsaldon eller felaktigheter i din kreditupplysning, eftersom de kan hindra din möjlighet att få ett lån eller leda till högre räntor. än du skulle kvalificera dig för annars.
Om din kreditupplysning är felfri men din kreditvärdighet är lägre än du vill, kan du vidta åtgärder som kan leda till förbättring av poängen på sex till tolv månader. Att göra det kan ge lägre räntor och avgifter på ett billån och spara hundratals eller till och med tusentals dollar under ett billåns livslängd. En högre kreditpoäng kan också kvalificera dig för ett billån med en låg eller till och med 0 % handpenning.
För att avgöra hur mycket bil du har råd med bör du överväga flera faktorer:
När du väl vet hur mycket du vill spendera på ditt nya fordon är det en bra idé att bli godkänd för ett billån som täcker inköpspriset. Detta innebär att gå igenom de flesta stegen i låneansökansprocessen, inklusive att göra en kreditprövning och eventuellt tillhandahålla bevis på anställning och/eller inkomst. Att göra det har flera fördelar.
För det första låter det dig handla bland flera långivare för den bästa räntan och lånevillkoren du kan få. Att ansöka om förhandsgodkännande av lån orsakar en svår förfrågan som kan sänka din kreditpoäng något, men det finns ingen straff för att göra flera ansökningar. Så länge du ansöker om förhandsgodkännande för billån till samma belopp och skickar in ansökningar inom en kort tidsperiod (sikta på två veckor eller mindre), kan kreditvärderingssystem som FICO ® Poäng ☉ och VantageScore ® kommer att behandla alla relaterade förfrågningar som en enda händelse. När du letar efter ett billån, börja med finansiella institutioner som du har konton eller andra relationer med, men du kan också hitta potentiella långivare online och genom bilhandlare – även online.
Ett förhandsgodkännande av det belopp du vill spendera kan hjälpa till att förhindra en säljare från att sälja upp dig till en bil som kostar mer än du vill spendera, och sedan hitta "överkomlig" finansiering för dig. En vanlig taktik bland bilekonomichefer är att föreslå lån med längre återbetalningstider som 72 eller 84 månader, i motsats till de vanligare 48- eller 60-månaderslånen. En längre återbetalningstid innebär vanligtvis lägre månatliga betalningar, men kan kosta dig mycket pengar i det långa loppet.
Ett förhandsgodkännande av lån visar för säljaren att du är redo och kan avsluta affären vid ett köp. Om du befinner dig i en situation där säljaren får flera erbjudanden på ett fordon, kan ett förhandsgodkännande få dig att sticka ut från konkurrerande köpare.
När du är klar över dina finansieringsalternativ är det äntligen dags att börja kolla in fordon. Att handla online saknar en del av den sensoriska spänningen du får när du sitter i förarsätet för varje fordon som övervägs, men du kan se mycket fler fordon och täcka mycket mer mark digitalt än du skulle besöka alla potentiella säljare. Det är troligt att du måste ta emot fordonet personligen, men med det i åtanke kan din geografiska sökning sträcka sig längre än de flesta icke-virtuella bilinköpsresor skulle göra.
De mest långtgående verktygen för bilinköp är etablerade, rikstäckande försäljningsställen, med digitala utställningslokaler tillgängliga via webben eller via dedikerade appar tillgängliga för Apple- och Android-enheter, såsom AutoTrader, CarGurus, CarMax, Carvana och Edmunds. Var och en låter dig söka efter fordon baserat på en mängd olika funktioner och filter, inklusive avstånd från din plats, pris, tillverkare, modell, årsintervall, körsträcka och en mängd olika fordonsegenskaper. Till exempel kan du begränsa en sökning till lastbilar gjorda efter 2015 och prissatta under $20 000 eller stadsjeepar med fyrhjulsdrift (AWD) och mindre än 50 000 miles. Om ingenting uppfyller dina sökkriterier, kanske du kan ställa in varningar för att få ett meddelande när ett fordon som passar dina behov blir tillgängligt.
Dessa nationella tjänster kan återspegla begagnade bilar hos återförsäljare i ditt område, men du kanske vill kolla lokala återförsäljares egna webbplatser också, eftersom vissa kan lägga upp sina senaste förvärv där innan de publicerar till de nationella tjänsterna.
Oavsett om du handlar online eller personligen kan det vara svårt att helt bedöma ett fordons skick genom tillfällig visuell inspektion. Även en expert mekaniker kanske inte kan upptäcka vissa typer av ramskador eller dold mögel som uppstod när ett fordon översvämmades. En fordonshistorikrapport som de som erbjuds av AutoCheck och liknande tjänster kan avslöja dessa problem såväl som tidigare olyckor och reparationer.
Dessutom, när du funderar på att köpa en begagnad bil, är det en bra idé att låta en oberoende mekaniker inspektera fordonet för att flagga för eventuella mekaniska frågor som kan behöva åtgärdas. Vissa onlinebutiker tillåter dig att returnera ett köp av någon anledning inom en viss tidsperiod (en vecka eller så), så du kan använda den tiden för en inspektion, men om du söker över ett stort geografiskt område eller bara inte gör det har en relation med en mekaniker, det finns också flera tjänster tillgängliga som kommer att besiktiga en begagnad bil var som helst mot en avgift. AiM Mobile Inspections, Carchex och LemonSquad erbjuder alla fjärrinspektioner för avgifter som börjar på mindre än $170; vissa erbjuder premiumtjänster som även inkluderar en fordonshistorikrapport och utökad garantitäckning på fordon som klarar sin besiktning.
Om en inspektion avslöjar några problem, få en prisuppskattning på vad de skulle kosta att fixa och, beroende på deras kostnad och brådska, överväg att förhandla om priset därefter. Om problemen är för allvarliga, gå bort från rean.
När du har identifierat en modell och ett pris hos en onlineåterförsäljare, måste du hitta ett sätt att få tag på fordonet. Vissa tjänster levererar den till din dörr, och andra kräver att du kommer och hämtar den själv hos en återförsäljare.
Återförsäljaren kommer att behöva tillhandahålla information om fordonet (fordonsidentifikationsnummer, körsträcka, etc.) till ditt bilfinansieringsföretag innan ett lån kan slutföras, och du måste visa bevis på en bilförsäkring som uppfyller din delstats minimikrav för täckning innan du kan ta fordonet i besittning. Dessa steg kan utföras på distans, men det kan vara lättare att hantera dem personligen med säljaren.
För lite sinnesro kan du välja att själv ta en biltur i ett fordon innan du går med på en slutförsäljning. Detta är till och med ett alternativ med vissa fordonsleveranstjänster.
Se också till att du förstår säljarens policy för returer av fordon och få det skriftligt. Carvana och CarMax erbjuder båda sju dagars returer på fordon köpta via dem. Om du köper i Hawaii, Massachusetts, Minnesota, New Jersey, New York eller Rhode Island ger statliga "citronlagar" dig rätt att få tillbaka dina pengar under vissa omständigheter om du returnerar ett begagnat fordon inom 60 dagar (Minnesota och Rhode Island ) eller 90 dagar.
Att handla en begagnad bil online är ett utmärkt sätt att kolla in många fordon på kort tid, utan att behöva inspektera massor av fordon som du inte vill ha. Som med alla köp av begagnad bil kräver köp online viss due diligence och kan också kräva lite tålamod. Om du ordnar dina finansieringsalternativ i förväg och vet vad du letar efter kan du kanske få en bra affär utan att bryta din budget.